답변 내역

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다. 시기상 2세대 실비가 묶여있는 자녀보험이실듯 하네요.우선 100세 만기로 만기연장하는 것은 나쁘지는 않습니다.다만, 보험은 가입한 시점의 물가와, 의료기술에 머물러 있는데10년만 지나도 강산이 변하는 만큼보험도 계속 갈아타주는 것이 맞습니다.어린만큼 실비가 거의 의미가 없으실텐데2세대에 미련이 그닥 없으시다면새로 가입하시는것도 좋은 선택입니다.10여년 전에는 없던 훨씬 유리한 치료보장이 많아졌으니까요.다만 실비의 경우현재 4세대도 손해율이 150%(보험료를 1억 받으면 보험금으로 1.5억이 나가는 상황)에 육박하고 있기 때문에대부분 단독가입이 어려운게 맞습니다.다만, 100% 안되는 것은 아니며다이렉트 실비나, S사, H사 등 일부 단독가입이 가능한 회사는 있으나보험사측에서 따로 알려주지 않기 때문에모르거나, 설계사 입장에서 손해율만 끼치고 수당이 없기 때문에 판매를 안하는게대부분이죠.그리고 5월달에 5세대 실손으로 개정되면보상이 상당히 안좋아지기 때문에왠만하면 이번달에 가입해두는게 유리합니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.우선 법적으로는 안되더라도 할 말은 없습니다.보험금 청구는 단순한 계약사항이 아닌상법으로 정해진 청구시효이기 때문에 3년이 지난 사고건에 대해서는청구가 어렵습니다.소액청구권이라면 그대로 도의적으로 지급하도록 하고 있으나질문자님처럼 고액건이라면 지급이 안될 가능성이 높습니다.전액 다 받으실 생각보다는일단 청구후에 너무 큰수술로 장기간 힘들었다보니보험을 신경쓸 겨를이 없던 중 이제 와서 보험이 있는걸 알았는데감액지급이라도 안되겠느냐는 방향으로감정, 경제적 힘듦을 어필하는걸 추천드립니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.정확하게는 회사 내규사항이기 때문에알려져있지는 않습니다만해지하면 바로 증권이 날아가는 경우도 있고,1년정도는 유지되는곳도 있습니다.하지만 6~7년수준이면 거의 0%에 가깝다고 생각하셔야겠습니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.개개인의 조건에 따라 달라질 수 있기에정확한건 상담을 직접 받아보시는게 좋겠습니다만우선 여성분이라는 기준에서 추천드리자면1) 한화손해보험여성 시그니처 보험이라는 '여성 특화' 상품이 있는 만큼 여성분께 유리한 보장이 있습니다.만약 자녀계획이 있으시다면 1년간 출산 납입면제가 적용되며,특히 가능성이 높은 유방암에 대한 추가적인 암보장을 준비하실 수 있습니다.2) 미래에셋생명여성특화성 상품은 아니지만 암진단비가 굉장히 저렴한 보험사에 속합니다.또한 암치료에서 높은 비중을 차지하는 '비급여' 항암치료에 대해 보장하는'비급여 암주요치료비' 라는 담보가 있는데대부분 타사는 수술 / 약물 / 방사선 세가지를 통합으로 연간 1회 보장하지만위 보험사는 각각 1회로 총 연간 3회까지 보장이 가능합니다.보통 약물과 방사선은 함께 진행한다는 점에서더 유리하겠죠?3) 흥국생명여기도 여성특화성 보험은 아니지만1회성, 그러니까 한번 받을 때 굉장히 높게 받을 수 있는 보험사입니다.진단비보다 저렴한항암 약물치료비, 항암 방사선치료비가각각 5000만원까지 들어가기 때문에 사실상무조건 1억을 받는다고 볼 수 있는데진단비의 절반에 가까운 수준의 보험료를 보여줍니다.부가적으로 대장암이 되기전 단계인대장 점막내암 (경계성종양으로 원래는 유사암진단)이일반암으로 보상됩니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.어느정도 보험사 자체적인 손해율이 반영되기 때문에 물가상승마냥 3~4%정도만 오르지는 않습니다.현재 4세대 실비도 손해율이 150%가 돌파되었죠.더~ 많이 오를 수 밖에 없죠.다만 비급여 청구가 없다면 다음 갱신 시 보험료가 5% 할인됩니다.물론 손해율에 따른 갱신이 이뤄지고 할인되기 때문에결과적으로 오를 수 있고요.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.원수사조차도 대리점 계열사를 만들고있습니다.AIA생명에서는 AIAPP한화생명에서는 한화라이프랩 처럼 말이죠.지금은 고객들도 인터넷으로 잘 알아보고 가입하고,보험료 비교가 가능한 어플이나 사이트가 많아하나의 보험사만으로 영업하는것에는 한계가 대리점에 비해 더 열악하죠.고객님들은 질문자님말고도 많은 설계사를 만날텐데한보험사로만 20만원을 설계한 질문자님과더 저렴하고, 유리한 보험사로 분리해 15만원에 가져온 다른 설계사를 비교하면당연히 후자가 더 유리하겠죠?대리점으로 시작하시는게 안정적이실겁니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.실비를 제외한 보장의 우선순위를 따지자면1) 암2) 뇌심3) 수술비4) 화재, 운전자 등 기타보장으로 나열할 수 있습니다.각 보장을 준비하는 방식에 대해서는설계사 개개인의 의견이 다르기 때문에 딱 잘라 정답이라 말씀드릴 수 없으므로여러 답변을 조합하여 생각하시는게 좋습니다.1) 암보험의 시작은 결국 '암' 때문일 정도로 흔하고,큰 돈이 드는 질병이죠.의료비는 평균적으로 5천~7천정도 사용되지만암보험을 준비하는 이유는 '생활비' 때문도 있습니다.암병원 2024년도 통계상암환자의 8할이 실직, 5년이내 복직비율도 6할수준으로단순히 치료비만 드는게 아닌소득이 중단되는 문제가 발생합니다.그래서 보통 암에 걸리고, 치료를 하는데1억 이상 받을 수 있게 준비해두는 것이 중요합니다.진단비는 5천~1억정도, 그외에 비급여 암주요치료비나, 중입자 항암치료비 등항암특약을 함께 준비해주셔야합니다.2) 뇌/심장식생활 습관이 서양화, 육식문화가 발달하면서기존에 4~50대에서 발생하던 성인질환이2~30대에도 많이 발생하는 상황이 왔습니다.암은 운없으면 한번 걸리겠지만뇌/심장은 한번걸린다고 끝나는게 아닌단계적으로 심화됩니다.즉, 한번 잘받는게 아닌만기까지 유지되는 치료보장을 준비하는 것이 유리합니다.나라에서 지원해주는 산정특례는 90% 지원에 30일밖에 안되기 때문에예후가 좋지않아 중환자실에 장기입원시 부담이 심해지기 때문에중환자까지 보장되는 '2대' or '순환계' 주요치료비 보장을 꼭! 가입하셔야합니다.진단비의 경우 사고가 발생해야 받는뇌졸중, 뇌출혈, 급성심근경색 진단비는 가입하면 안되고미리 발견해도 받으며 위 내용을 포함하는뇌혈관, 심혈관(또는 허혈성) 진단비로 가입하시기 바랍니다. (2~3천만원 정도)3) 수술비현재 가입중이신 2세대 실비는 평생 가져갈 수 없습니다.가면 갈수록 갱신 폭탄이기 때문이죠.다음달 출시예정인 5세대 실비보험의 경우계산식이 복잡하지만 평균적으로 5~60%정도로 돌려받는 금액이 줄어버립니다.이 때 고액 비급여 수술 (백내장, 인공관절, 디스크 등)은부담이 높아지기 때문에수술비 보장도 잘 준비해두는 것이 중요합니다.다만, 얼마나 준비하느냐도 중요하지만준비하는 방법도 중요하며,10~15만원짜리 보험은 20년내면 2400~3600만원 수준의할부가 발생하는 것이기 때문에최소한 두명이상의 상담을 들어보시고함께갈 설계사를 찾아보셔야합니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.해당 상품 가입시 고지범위가 만약 걸리는 상황이였다면 문제가 될 수 있습니다.하지만 그에 해당하지 않으며단순히 날짜만 오류가 있는 것이라면 문제될 만한 사안은 아니니걱정하지 않으셔도 괜찮습니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.17년도 이전에는한강의 기적으로 급격한 물가 상승으로 보험계약을많이 옮겨타다보니 환급금이 많은 '유해지 환급형' 보험이 주류였습니다.하지만 어느정도 물가가 안정되며17년도에 메리츠화재에서 최초로저해지 환급형 상품이 출시되며현재는 대부분 보험가입 시납입도중에 환급금이 적거나 없는저해지, 무해지 환급형 상품이 되었습니다.왜 이렇게 되었느냐를 따지자면보험사는 기본적으로 고객으로부터 받는 보험료를투자하여 뿔리는 사업형태입니다.그런데 이 '해지환급금'은 언제든 고객에게 줄 수 있어야하기 때문에보험사에서 투자할 수 있는 자본이 아니기 때문에마냥 묶여있는 금액이 너무 많았죠.하지만 환급금을 적거나, 없게 만들면전액을 투자할 수 있기에고객은 월 보험료가 낮아지는 효과를,보험사는 투자자본이 많아지는 효과를 낳는거죠.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.네, 보험금 청구기한은 보험계약에 한하는 내용이 아닌상법상으로 청구기한을 3년으로 잡아놓은것이기 때문에보험의 종류에 관계없이 청구가능 기한은 3년입니다.