안녕하세요 김복환 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 30대 추천 보험은 어떤 상품이 있을까요?
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.보험을 들 때는 그 목적을 분명히 하시는게 좋습니다.1. 연금은퇴 후 남은 여생을 위해 자산형성을 목적으로 하는 보험입니다.현재 나이 30대, 정년퇴직을 65세, 기대수명을 100세로 계산 했을 때앞으로 35년 일할 수 있고, 35년을 생활할 자금을 모으셔야 합니다.노후 생활비(평균 200만)를 지금부터 모으려면 1:1 비율이기 때문에이자 상품보다는 실적배당형 상품을 추천드립니다.개인연금, 변액연금, 연금펀드, IRP 등이 있으며,집이 있다면 주택연금을 받는 방법도 있습니다.2. 종함보험1) 실손의료비보험(이하 실비)실비는 잘 아실거라 생각됩니다. 내가 낸 병원비를 100~70% 사이로 돌려받을 수 있는 보험입니다.2) 3대 진단비3대 진단이란 암/뇌질환/심장질환을 얘기하는 보험이며, 해당하는 질병 진단 시에 보험금이 지급되는 보험입니다.1회 진단 시 소멸합니다.3) 3~100% 상해/질병 후유장해건강한 몸을 100%로 볼 때 기능의 장해가 생기면 그에 해당하는 %만큼 보험금을 수령할 수 있습니다.대표적으로 허리디스크와 같이 관절 장해로 인한 사례가 많습니다.4) 종 수술비 / N대 수술비작은 수술부터 큰 수술까지 전체적으로 보상해주는 담보입니다.진단비 담보의 경우 1회성이지만, 수술비는 계속 받을 수 있고 비교적 가격이 저렴한 편입니다.5) 가족일상생활배상책임익히 들어보셨을거라 생각됩니다.제목에서 알 수 있듯 가족이 일상생활 도중 타인에게 피해를 입혔을 경우보험료 1000원으로 한 사고 당 1억원까지 배상을 해주는 보험입니다.3. 운전자 보험운전을 하고 계신다면 필수입니다.많은 분들이 자동차보험과 운전자보험에 대해서 차이점을 모르고 계신데,자동차보험은 차량 수리비, 병원비 등을 보상해주는 보험이고,운전자보험은 형사합의금, 벌금, 변호사 선임비를 보상해주는 보험입니다.특히 스쿨존에 들어가야 할 일이 자주 있다면 꼭! 들고 가시는게 좋습니다.월에 1만 원 정도로 굉장히 저렴합니다.결론제 기준에서 중요하다고 생각되는 것들을 서술했습니다만,어느 것이든 정답은 없다고 생각합니다.작성자님의 현재 경제 상황과 잘 조율해서 가져가시면 될 것 같습니다. (월급에 5~15% 이내)추가적으로는 한 회사 상품만 취급하는 원수사 설계사보다는여러 회사 상품을 비교할 수 있는 보험대리점(GA) 설계사를 통해서견적 내보시고 가입하시는 걸 추천드립니다!
의료 보험
Q. 치아보험, 들어놓으면 유용한가요??
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.치아보험의 경우 가성비가 좋은 보험은 아니기 때문에임플란트 계획을 세우시고 가입하는게 좋습니다.치아보험으로 가장 유명한 회사는 만 60세까지 가입이 가능합니다.이미 빠진 치아에 경우 임플란트 비용이 지급되지 않으니 참고하시기 바랍니다.
의료 보험
Q. 실손보험에 대한 청구시 왜 서류를 출력받아 이를 다시 제출하는지?
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.보험사 어플 통해서 서류를 사진으로 청구가 가능합니다!또한 여러 보험사를 이용하고 계신다면 통합으로 청구해주는 어플도 있습니다~이름 언급은 광고로 간주 될 수 있기 때문에 설명 못 드리는 점 죄송합니다.+ 자동으로 청구를 해주는 시스템 같은 경우는 안 만들어질 가능성이 높습니다.
저축성 보험
Q. 보험이 없는데 가장 최소한으로만 가입할수있게 추천 부탁드립니다
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.보험을 들 때는 그 목적을 분명히 하시는게 좋습니다.1. 연금은퇴 후 남은 여생을 위해 자산형성을 목적으로 하는 보험입니다.현재 나이 30대(추정), 정년퇴직을 65세, 기대수명을 100세로 계산 했을 때앞으로 35년 일할 수 있고, 35년을 생활할 자금을 저축하셔야 하고,작성자님이 원하는 노후 생활비(평균 200만) 만큼을 모으셔야 합니다.작성자님의 경우 1:1 비율(추정)이기 때문에 이자 상품보다는 실적배당형 상품을 추천드립니다.개인연금, 변액연금, 연금펀드, IRP 등이 있으며,집이 있다면 주택연금을 받는 방법도 있습니다.2. 종함보험 담보1) 실손의료비보험(이하 실비)실비는 잘 아실거라 생각됩니다. 내가 낸 병원비를 100~70% 사이로 돌려받을 수 있는 보험입니다.2) 3대 진단비3대 진단이란 암/뇌질환/심장질환을 얘기하는 보험이며, 해당하는 질병 진단 시에 보험금이 지급되는 보험입니다.1회 진단 시 소멸합니다.3) 3~100% 상해/질병 후유장해건강한 몸을 100%로 볼 때 기능의 장해가 생기면 그에 해당하는 %만큼 보험금을 수령할 수 있습니다.대표적으로 허리디스크와 같이 관절 장해로 인한 사례가 많습니다.4) 종 수술비 / N대 수술비작은 수술부터 큰 수술까지 전체적으로 보상해주는 담보입니다.진단비 담보의 경우 1회성이지만, 수술비는 계속 받을 수 있고 비교적 가격이 저렴한 편입니다.5) 가족일상생활배상책임익히 들어보셨을거라 생각됩니다.제목에서 알 수 있듯 가족이 일상생활 도중 타인에게 피해를 입혔을 경우보험료 1000원으로 한 사고 당 1억원까지 배상을 해주는 보험입니다.3. 운전자 보험운전을 하고 계신다면 필수입니다.많은 분들이 자동차보험과 운전자보험에 대해서 차이점을 모르고 계신데,자동차보험은 차량 수리비, 병원비 등을 보상해주는 보험이고,운전자보험은 형사합의금, 벌금, 변호사 선임비를 보상해주는 보험입니다.특히 스쿨존에 들어가야 할 일이 자주 있다면 꼭! 들고 가시는게 좋습니다.월에 1만 원 정도로 굉장히 저렴합니다.결론제 기준에서 중요하다고 생각되는 것을 서술했습니다만,어느 것이든 정답은 없다고 생각합니다.작성자님의 현재 경제 상황과 잘 조율해서 가져가시면 될 것 같습니다.추가적으로는 한 회사 상품만 취급하는 원수사 설계사보다는여러 회사 상품을 비교할 수 있는 보험대리점(GA) 설계사를 통해서견적 내보시고 가입하시는 걸 추천드립니다!
재산 보험
Q. 40대 남자 가입해야하는 보험은?
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.보험을 들 때는 그 목적을 분명히 하시는게 좋습니다.1. 연금은퇴 후 남은 여생을 위해 자산형성을 목적으로 하는 보험입니다.현재 나이 40대, 정년퇴직을 65세, 기대수명을 100세로 계산 했을 때앞으로 25년 일할 수 있고, 35년을 생활할 자금을 모으셔야 합니다.개인연금, 변액연금, 연금펀드, IRP 등이 있으며,집이 있다면 주택연금을 받는 방법도 있습니다.2. 종함보험1) 실손의료비보험(이하 실비)실비는 잘 아실거라 생각됩니다. 내가 낸 병원비를 100~70% 사이로 돌려받을 수 있는 보험입니다.2) 3대 진단비3대 진단이란 암/뇌질환/심장질환을 얘기하는 보험이며, 해당하는 질병 진단 시에 보험금이 지급되는 보험입니다.1회 진단 시 소멸합니다.3) 3~100% 상해/질병 후유장해건강한 몸을 100%로 볼 때 기능의 장해가 생기면 그에 해당하는 %만큼 보험금을 수령할 수 있습니다.대표적으로 허리디스크와 같이 관절 장해로 인한 사례가 많습니다.4) 종 수술비 / N대 수술비작은 수술부터 큰 수술까지 전체적으로 보상해주는 담보입니다.진단비 담보의 경우 1회성이지만, 수술비는 계속 받을 수 있고 비교적 가격이 저렴한 편입니다.5) 가족일상생활배상책임익히 들어보셨을거라 생각됩니다.제목에서 알 수 있듯 가족이 일상생활 도중 타인에게 피해를 입혔을 경우보험료 1000원으로 한 사고 당 1억원까지 배상을 해주는 보험입니다.3. 운전자 보험운전을 하고 계신다면 필수입니다.많은 분들이 자동차보험과 운전자보험에 대해서 차이점을 모르고 계신데,자동차보험은 차량 수리비, 병원비 등을 보상해주는 보험이고,운전자보험은 형사합의금, 벌금, 변호사 선임비를 보상해주는 보험입니다.특히 스쿨존에 들어가야 할 일이 자주 있다면 꼭! 들고 가시는게 좋습니다.월에 1만 원 정도로 굉장히 저렴합니다.결론제 기준에서 중요하다고 생각되는 것들을 서술했습니다만,어느 것이든 정답은 없다고 생각합니다.작성자님의 현재 경제 상황과 잘 조율해서 가져가시면 될 것 같습니다.추가적으로는 한 회사 상품만 취급하는 원수사 설계사보다는여러 회사 상품을 비교할 수 있는 보험대리점(GA) 설계사를 통해서견적 내보시고 가입하시는 걸 추천드립니다!
상해 보험
Q. 자동차 보험 말고 운전자 보험도 필수 인가요?
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.『자동차보험이란?』해당 자동차로 운전하면서 일어난 사고에 대해서 병원비나 수리비 등을 실손 지급해주는 보험입니다.또한 법적 필수보험이며 1년 마다 재가입이 필요합니다.『운전자보험이란?』운전자를 기준으로 내 명의가 아닌 어떤 차(오토바이, 자전거 제외)를 운전하더라도 보상 받을 수 있으며,병원비나 수리비가 아닌 형사합의금 또는 벌금이 주 목적이 되는 보험입니다.법적 필수보험이 아니고 갱신/비갱신형으로 최대 100세만기 가입이 가능합니다. (21년 11월 기준)『운전자보험 특약』운전자보험의 특약에는 대표적으로 세 가지가 있습니다.1. 교통사고처리지원금2. 대인, 대물벌금3. 변호사선임비이렇게 세 가지 특약 중 하나라도 없다면상품의 이름이 운전자보험이더라도운전자보험이 아니라고 보시면 됩니다.『운전자보험 보상안』운전자보험은 이런 경우에 보상해줍니다.1. 12대 중과실 사고2. 전치 6주 이상 중상해 사고3. 형사처벌 사고 등에 대한 운전자 벌금 (대인/대물)4. 자동차 사고로 변호사를 선임해야 하는 경우『12대 중과실이란?』교통사고처리 특례법 제3조 제2항 단서(제1호 내지 제12호)1. 신호 및 지시위반2. 중앙선 침범 또는 불법 횡단, 유턴, 후진 위반3. 제한속도에서 20km를 초과한 속도위반4. 앞지르기 금지 또는 끼어들기 금지 위반5. 철도 건널목 통과 방법 위반6. 횡단보도에서의 보행자 보호 의무 위반7. 무면허 운전8. 음주운전 또는 약물 복용 운전9. 보도침범 또는 보도횡단방법 위반10. 승객추락방지의무 위반11. 어린이보호구역(스쿨존)에서의 주의 의무 위반12. 화물고정조치 위반(무면허, 음주, 도주 사고 시 보상에서 제외될 수 있습니다.)『운전자보험은 필요한가?』결론부터 말씀드리자면 필요합니다.운전이란 것은 작성자님도 알고 계시겠지만나만 조심해서 사고가 안 나는 것이 아닙니다.특히 대인 사고 시에는 전치 6주 이상의 중상해 사고가 일어날 확률이 높습니다.또한 현재에 이르러서 민식이법이 창궐한 이시국에운전자보험 없이 스쿨존에 들어가는 건날 범죄자로 만들어 달라는 것과 같은 뜻입니다.혹은 돈이 많던가요.여러 사례들이 이미 뉴스와 유튜브를 통해서 알려진 바 있고,월 보험료 1만 원 이하로도 합의금 최대까지 세팅이 가능하며자동차보험이 보장해줄 수 없는 형사적인 부분들을 보장해주기 때문에운전자보험은 필수로 챙겨주시는 게 좋다고 말씀드립니다.그리고 항상 현행법령에 맞게 업그레이드를 해주어야 합니다.현재 인터넷을 통한 보험사 및 상품 광고는 금소법으로 인해 금지되었기 때문에,답변 못 드리는 점 양해 부탁드립니다.
의료 보험
Q. 고등학생 의료실비보험 가격은 어느정도
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.실손의료비(실비)보험의 경우 전 보험사가 같은 약관을 이용하기 때문에보험료가 가장 싼 곳에 가입을 하시면 되겠습니다.그런데 보통 고등학생 나이대에 의료실비가 끝나는 경우는 보험료가 3개월 이상 연체됐을 경우외에는 생각해보기 힘든데, 연체로 인해 실효 되었다면 3년 이내에 해당 보험사 콜센터 통해서부활신청이 가능합니다.현 4세대 실비의 경우 약관이 크게 개정되었기 때문에실효 상태라면 아래 개정사항 보신 뒤 부활할지 바꿀지 결정 하시면 되겠습니다.답변이 도움 되셨다면 좋겠네요!
의료 보험
Q. 실손 보험 알려주세요 감사합니다
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.1. 실비보험실비보험이란 내가 낸 병원비에서 90~80% 사이로 환급 받는 보험입니다.1건 당 병원비를1) 입원 5000만 원 (종합 1년 한도)2) 통원 20~25만 원3) 약제 5~10만 원4) 기타 비급여 MRI, 영양주사 등등한도로 보장해주고 있습니다. (상품별로 한도에 차이가 있을 수 있습니다.)2. 보험기간보험기간, 납입기간 3년의 의미는 3년 마다 보험료가 인상된다는 의미입니다.또한 2011-11-03~2023-11-03으로 써있는 기간은2023년 11월 03일에 실비보험의 약관이 변경된다는 의미입니다.
저축성 보험
Q. 갱신형 보험과 비갱신형 보험 차이점을 알고 싶어요..
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.1. 갱신10~30년 납입 /10~30년 만기의 형태로n년 만기 시에 보험료가 인상 되고, 보험약관은 소멸 시까지 유지됩니다.보험료가 싸고 계속해서 바뀌는 보험 트렌드에 맞게 지속적인 업데이트가 가능합니다.대체로 최종만기 100세로 가입을 하는데 이는 100세까지 돈을 계속 낸다는 의미입니다.나이가 많은 사람일 수록 유리한 부분이 있습니다.2. 비갱신10~30년 납입 / 80~110세 만기의 형태로보험료 납입이 끝나면 만기 까지 더 이상 보험료를 납입하지 않습니다.본래 n세 만기까지 내야할 금액을 n년납입 안에 몰아서 내는 방식으로대체로 갱신보다 2~4배 정도 비싸지만 어린 나이일 수록 유리합니다.지속적으로 트렌드가 바뀌는 보험 특성상 보험 재가입 시 불리할 수 있습니다.3. 결론트렌드라고 말씀드렸지만조금 어렵게 말하면 물가상승률을 고려해야 한다는 점입니다.가령 지금의 100만원과 과거 20년 전의 100만원이 동일한 값어치가 아닌 것 처럼미래의 물가도 지금과 같다고 할 수 없기 때문입니다.본인의 경제여력과 나이에 따라서어떤 보험을 선택할지 고민해보시고 결정하시기 바랍니다.추가적으로 제가 설계를 진행할 때는만 30세 이하는 비갱신 위주 설계만 30~50세 사이는 복합 설계만 50세 이상은 갱신 위주 설계통해서 합리적인 보장을 받을 수 있게 조율하는 편입니다.도움이 되셨으면 좋겠네요!
상해 보험
Q. Ci와 Gi 의 차이점이 뭔가요?
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.본 글은 주관적인 해석이 섞여있을 수 있습니다.1. CI보험Critical Illness 중대한, 치명적인 질병이라는 뜻 입니다.말 그대로 생명에 치명적인 질병이 생겼을 때 보험금이 지급되는 보험입니다.회사마다 차이점은 있을 수 있지만기본적으로 CI보험은 일반사망을 주 담보로 하고 있기 때문에 보험료가 비쌉니다.중대한 암, 뇌질환, 심질환 등이 사망보장에 포함되어 있습니다.여기서 중대한이란 약관마다 다를 수 있지만후유장해 30~50%정도 이상이 되었을 때 중대한을 붙이는 경우가 일반적이며,후유장해 50%의 기준은 내 몸의 절반이 기능을 상실했을 때를 의미합니다.편마비, 반신마비등이 여기에 해당합니다.따라서 앞서 설명드린 상태일 때 사망보험금 일부를 선지급 하고이후에 사망했을 경우 선지급한 보험금을 공제 후 사망보험금을 지급합니다.추가로 넣는 특약의 경우 사망보장과는 관련이 없습니다.해지환급금이 타 상품보다 높다는 장점이 있습니다.2. GI보험General Illness 일반적인 질병이라는 뜻 입니다.CI보험에서 중대한이라는 뜻이 빠진 정도의 차이라고 보시면 되는데,마찬가지로 기본 담보가 일반사망보장이기 때문에단독 암보험 등의 타 상품보다 비싸고,비싼만큼 해지 환급금이 높다는 장점이 있습니다.3. 개인적인 생각사실 현장에서 영업을 뛰고 있는 사람으로서CI보험의 경우 과거에 뉴스나 다큐에서 안 좋은 보험으로 도마에 오를 만큼말이 많은 보험이었습니다.그게 개선되고 나온 것이 바로 GI보험이구요.어떤 보험사인지 어떤 상품을 취급하는지 제가 정확하게 확인할 수 없으니딱 이거 하나만 물어보시고 결정하시면 되겠습니다.설계사 본인 또는 가족에게 이 보험을 가입시켰는가?답변이 도움 되셨다면 좋겠네요!