안녕하세요. 김창현 전문가입니다.
예금·적금
Q. 무통장입금 대신 모바일뱅킹이 더 안전할까요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.모바일뱅킹 앱을 이용한 간편 이체가 더 안전하다가 평가됩니다. 온라인 쇼핑몰에서 제공하는 QR코드를 스캔하거나, 결제 페이지에서 '모바일뱅킹 앱으로 연결' 링크를 클릭하면 수취인 계좌번호와 금액이 자동으로 입력됩니다. 이는 사람의 수동 입력으로 인한 오입력 실수를 원천적으로 차단합니다. 무통장입금 시에는 계좌번호를 직접 확인하고 입력해야 하는데, 이때 숫자 한두 개만 틀려도 엉뚱한 곳으로 돈이 이체될 수 있습니다. 대부분의 모바일뱅킹 앱은 최신 보안 기술을 적용하고 있습니다. 지문, 얼굴 인식 등 생체 인증, 패턴, 간편 비밀번호, 보안 키패드, OTP 또는 모바일 OTP 등을 통해 사용자 인증을 강화하고 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 한국은행에서 저성장을 막기 위해 기본금리를 낮춘다고 하는데 주식 시장에 미치는 영향은
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.금리가 낮아지면 기업들이 은행에서 돈을 빌리는 비용이 줄어듭니다. 이는 기업의 투자와 생산 확대를 촉진하고, 결과적으로 기업의 수익성 개선에 기여하여 주가 상승 요인이 됩니다. 대출 이자 부담이 줄어들면 가계의 가처분 소득이 증가하여 소비 여력이 늘어납니다. 또한 예금 금리가 낮아지면 은행 예적금 대신 주식, 부동산 등 더 높은 수익을 기대할 수 있는 위험자산으로 자금이 이동할 유인이 커집니다. 금리 인하는 시장에 돈이 더 많이 풀리게 하는 효과를 가져옵니다. 풍부한 유동성은 주식 시장에 자금을 유입시켜 주가 상승에 기여합니다. 금리가 내려가면 채권 수익률이 낮아지므로, 상대적으로 주식의 투자 매력이 높아집니다. 이는 채권에 투자되어 있던 자금이 주식 시장으로 흘러들어올 가능성을 높입니다.
자산관리
Q. 쓰지 않는 신용카드는 해지하지 않는게 좋나요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.무조건 해지하는 것이 좋다고 단정하기는 어렵습니다. 신용카드 사용 이력은 개인의 신용도를 평가하는 중요한 요소 중 하나입니다. 특히 오래 사용한 카드일수록 신용거래 기간이 길어져 신용평가에 긍정적인 영향을 미칩니다. 만약 가장 오래된 신용카드를 해지한다면, 전체 신용거래 기간이 짧아져 신용점수가 하락할 수 있스빈다. 신용평가사들은 신용카드 보유 개수보다는 활용도와 연체 여부를 더 중요하게 봅니다. 하지만 적정 개수의 신용카드 보유는 신용거래 능력을 보여주는 지표가 될 수 있습니다. 너무 많은 카드를 해지하여 보유 개수가 극단적으로 줄어들면 오히려 신용평가에 불리할 수 있습니다.
대출
Q. 금융서비스 대책중 "채무통합"서비스란 무엇인가요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.채무통합 서비스는 여러 금융기관에 흩어져 있는 다수의 대출을 하나의 대출로 묶어 관리하는 것을 말합니다. 일반적으로는 더 낮은 금리와 더 긴 상환 기간을 가진 새로운 대출을 받아 기존의 여러 대출들을 한 번에 상환하는 방식으로 진행됩니다. 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하여 전체 이자 비용을 줄입니다. 여러 대출의 만기일, 이자율, 상환 방식이 달라 복잡했던 것을 하나의 대출로 통합하여 매월 한 번만 상환하면 되므로 관리의 번거로움을 줄입니다. 여러 대출을 연체 없이 꾸준히 상환하고, 특히 고금리/단기 대출을 상환하면 신용점수 개선에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 카드론, 현금서비스, 캐피탈, 저축은행 대출 등 10% 이상의 고금리 대출을 여러 건 이용 중이라면 이자 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
경제동향
Q. 안전자산이라던 미국 국채가 걱정이네요.
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.미국 경제가 '엄청 힘든 상황'이라고 단정하기는 어렵습니다. 미국 국채는 전 세계 금융 시스템의 기축 통화인 달러화와 연계되어 있어 가장 안전한 자산으로 여겨져 왔습니다. 미국 정부는 만성적인 재정 적자에 시달리고 있으며, 이로 인해 국가 부채가 사상 최고 수준으로 증가하고 있습니다. 2024년 기준 미국 정부 부채는 35조 달러를 넘어섰고, 연방정부의 순이자 지출이 국방비보다 많을 정도입니다. 정부가 재정 적자를 메우기 위해 국채 발행을 늘려야 하는데, 시장에 공급되는 국채 물량이 많아지면 가격 하락 압력이 커지고 금리는 상승하게 됩니다. 연준은 높은 인플레이션을 잡기 위해 공격적으로 금리를 인상했으며, 예상보다 인플레이션 둔화가 더디게 진행되면서 고금리 기조를 예상보다 길게 유지하고 있습니다. 금리가 높게 유지되면 채권 금리도 전반적으로 높아져야 투자자들이 매력을 느끼므로, 국채 금리도 함께 상승하게 됩니다.