안녕하세요. 멋진너굴 경제연구소 연구소장입니다.
대출
Q. 신용대출은 어떤점을 보고 대출해주는건가요?
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.금융기관의 대출은 채무자의 상환 능력에 기반하여 실행하며 해당 상환 능력은 신용등급 또는 신용평점으로 표현됩니다. 당연히 은행, 캐피탈 및 저축은행 등이 대출 시 각 사의 신용평가 시스템은 모두 다릅니다. 여기서 상환능력은 가장 직관적인 것이 현금창출 능력, 담보능력 등입니다. 신용대출이라도 부동산이 있으면 더 쉽게 대출 되는 경우가 있습니다. 주요 기업 직장인이면 현금창출 능력이 우수한 것으로 봐서 직장인 대출이 따로 있을 정도로 신용 대출에 유리합니다. 이상 참고하시기 바랍니다.
경제동향
Q. 우크라이나 전쟁 후 세계경제 변화는 어떨까요?
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.러시아의 우크라이나 침공으로 시작된 국지전은 마무리 단계로 넘어가는 듯합니다. 전쟁이 끝나면 일단 폭등한 국제 유가와 원자재 가격이 안정을 찾아 물가 상승 제어에 도움이 될 듯합니다. 이럴 경우 고물가 고통을 겪고 있는 미국의 연준이 2분기 0.5% 이상의 빅스텝 금리 인상을 하지 않을 수도 있습니다. 주식 시장 등 거의 모든 자산 시장은 불확실성이라는 리스크를 가장 싫어합니다. 우크라이나 사태가 해결되면 또 다른 리스크로 관심이 옮겨 가겠으나 우크라이나 사태로 인한 리스크 확대가 끝났다는 것 자체가 호재입니다. 차주 주식 시장은 다소 긍정적일 것이라 예상됩니다.
주식·가상화폐
Q. 미국이 패권을 중국에게 내어줄까요?
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.질문자님이 말씀하신 것처럼 미국 패권이 근래 많이 약해진 것은 사실이고 중국이 G2로 부상하여 미국의 강력한 견제 세력이 된 것은 분명합니다. 역사적으로 2개 국 이상이 패권국으로 있었던 적이 없어 미중의 다툼은 향후 더 거세질 것으로 보이며 승패는 분명 결정 되리라 예상합니다. 100년 이상 패권이 지속된 역사적으로 사례가 없으나 향후 우리에게 닥칠 역사는 양상이 다를 수도 있을 듯합니다. 국가 권력을 기반한 강력한 경제력을 갖춘 패권국이 향후에는 기술력, 문화 및 동맹국 경쟁력까지 갖춰야지 진정한 패권국의 지위를 유지할 수도 있습니다. 단순히 무력만 강한 러시아가 구소련 시절 미국에 패한 것은 경제력에서 밀린 게 결정적이고 중국이 미국의 패권에 도전하는 것은 다분히 경제력에 집중하고 있으나 중국은 기술력, 문화 및 동맹국의 결집력이 미국에 비해 매우 떨어지며 미국을 앞설 수 있는 그림이 쉽게 그려지지 않습니다. 역사적으로나 지리적으로 봤을 때 인근 국가들과는 동맹국들이 되어야 하나 독재 국가에 가까운 러시아와 예측 가능성이 떨어지는 북한 정도만 동맹국입니다. 이에 반해 미국은 태평양과 대서양을 건너 동서양의 많은 동맹국들을 보유하고 있으며 이들과 정치, 경제, 문화 등 다방면으로 엮여 있습니다. 투자 측면에서도 미래를 알 수는 없으나 향후 반세기 이상 미국과 미국 중심으로 하는 것이 수익 창출에 더 유리하지 않을까 싶습니다. 중국은 이제 과거 10% 이상 고도 성장이 끝났습니다.
경제용어
Q. 블록체인에 쉽게 설명해 주실분 없으신가요?
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.블록체인의 사전적 의미가 질문자님이 언급하신 '가상 화폐로 거래할 때 해킹을 막기 위한 기술'이라고 하셨는데 일부분만 설명이 된 듯합니다. 블록체인 기술 자체는 해당 블록체인 네트웍에 참여한 이들이 블록체인 내의 모든 데이터를 공유하고 위변조가 불가능한 기술을 의미합니다. 가상 화폐는 블록체인 기술의 블록의 생성, 운영 등에 필요한 대가로 특정 블록체인 기술의 가치가 높을 경우 해당 블록을 생성하고 운영 상의 대가인 가상 화폐의 가치도 증가하게 됩니다. 물론, 비트코인처럼 블록체인 생태계를 대표하며 비트코인 자체가 훌륭한 가치 저장 및 투자 대상인 경우도 있습니다. 이에 비해 이더리움의 경우 하드포크 이후(오리지날 이더리움은 '이더리움 클랙식') ERC2 토큰 발생을 위한 플랫폼으로 매우 폭넓게 사용되며 가치가 증가했습니다. NFT가 가지는 고유성도 블록체인 기술이 적용된 것입니다. 쉽게 설명 드려 누군가 변조를 가하면 네트웍 내에 모든 참여자들이 인지하게 되어 변경 또는 변조 사항을 알게 됩니다. 기술적으로 작업 증명(PoW), 지분 증명(PoS) 등이 사용되는 앞서 말씀 드린 대로 모든 거래 내역이 해당 블록체인 내에 표시하게 끔 되어 있습니다. 이상 간략하게 설명 드립니다.
예금·적금
Q. CD금리가 무엇인가요?????
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.먼저 CD는 양도성예금증서(negotiable certificate of deposit)라고 하며 은행이 단기 자금 조달을 위해 발행하는 무기명예금증서라고 합니다. 30일, 90일 만기 등 다양한데 일반적으로는 90일물이 기준이 됩니다. 4월 3일 현재 한국 금융시장에서 90일물 CD 금리는 1.51%입니다. 변동금리 대출의 기준이 되는 금리는 그 밖에 은행채 6개월물, 1년물 등 1년 이내 단기 금융채 등이 있고 고정금리 주택담보대출의 경우 은행채 5년물 등이 사용됩니다. 이는 민간 은행이 대출 시 기준 금리에 해당하며 대출의 성격에 따라 해당 기준물 금리에 개인별 신용도에 따라 가산금리가 적용되는 구조입니다. 상기 여러 금융 상품들의 금리가 기준 금리가 되는 이유는 은행의 장단기 조달 금리에 해당하기 때문입니다. 은행이 대출 시 당연히 조달 금리 이상의 금리로 대출을 해 줘야 운영비를 제외하고 이익을 남길 수 있기 때문입니다. 참고로 미국 등 주요 선진국 금융 시장도 거의 비슷한 금융 거래 시스템을 가지고 있고 미국의 경우 장단기 국공채 금리, 영국 및 유럽에서는 LIBOR(London inter-bank offered rate)를 사용합니다. 이상 참고하시기 바랍니다.
주식·가상화폐
Q. 미국달러를 많이 찍었는데 왜 미국 달러의 가치가 떨어지지는 않나요?
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.1940년대 중반 브레턴 우즈 체제가 출범하며 글로벌 기축 통화로 미달러를 택하고 금에 태환하는 합의를 주요국들이 도출했습니다. 그후 미달러 수요 폭증과 많은 유통량으로 금 태환은 중단 되었고요. 기축 통화의 장점은 많은 유통량에도 수요가 넘치기 때문입니다.근래 여러 이슈는 글로벌 경제를 위태롭게 하고 있는데 이럴 때 일 수록 안전자산에 대한 수요가 높습니다. 통화에서 안전 자선은 당연히 기축 통화인 미달러입니다. 아울러 미연준의 금리 인상과 인상 예정도 달러에 대한 수요를 증가시키는 역할을 합니다. 금리인상 시기에도 안전 자산 수요가 높을 수 밖에 없습니다.
주식·가상화폐
Q. 주식에서 주식보유수량이 음수 인건 왜 그런건가요?
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.기관 보유량이 음수라는 건 아마도 공매도 물량으로 추정됩니다. 아시다시피 공매도를 하게 되면 만기 때 주식을 사서 채워넣어야 합니다. 간략히 참고 말씀 드립니다.
경제동향
Q. 앞으로의 세계상황은 어떻게 될까요?
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.코로나19 판데믹이 절정에서 꺾인 지금 아쉽게도 러시아의 우크라이나 침공으로 세계 경제는 가뜩이나 어려운 공급망 경색, 원자재 가격 상승이 더해 지고 있습니다. 그러나 경제라는 것은 일부 순환하는 성격이 있고 그간 시중에 공급한 유동성은 반드시 흡수를 해야 하기 때문에 주식, 부동산 등 자산 시장의 일부 가격 조정은 불가피합니다. 물론 장바구니 물가 상승도 당분간은 지속될 듯합니다. 과거와 달리 신경제가 될만한 여러 매력적인 이슈들이 꽤나 기다리고 있습니다. 전기차, 자율주행, 메타버스, NFT, 우주산업 등 과거와 달리 경기 침체가 짧게 끝나고 새로운 분야에 자금과 인력이 몰리는 또 다른 양태의 호황이 곧 올 수도 있습니다. 잘 버티면서 조금씩 관련 분야에 투자할 수 있으면 매우 좋겠습니다. 이상 간략히 참고 말씀 드립니다.
경제동향
Q. FOMC가 주로 하는일이 무엇인가요?
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.FOMC의 정의를 아래와 같습니다. 금리 결정은 매우 중요하나 많은 FOMC 역할의 결과적인 한 부분에 해당합니다. ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------연방공개시장위원회(Federal Open Market Committee, FOMC)는 12명으로 구성되는 연방준비제도(FRB) 산하의 위원회이다. 연 8회의 정례회의를 갖고, 미국 기준금리를 결정한다.---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------FOMC가 단순히 금리를 결정하는 기관으로 알려져 있으나 미국 재정 정책과 여러 경제 정책의 근간이 되는 회의록을 작성하여 배포합니다. 아래 회의록 일부와 관련 인터넷 링크로 보시면 도움이 될 듯합니다. https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/monetary20220216a.htmhttps://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/files/fomcminutes20220126.pdf
예금·적금
Q. 공무원연금대출 어디서 하는건가요??
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.공무원연금 담보 대출 상품이 주요 은행에 있습니다. 금리는 아무래도 연금담보 대출이니 일반적인 신용대출 금리 보다 낮으나 개인 신용도에 따라 달라질 수 있습니다. 인터넷은행 이외 주요 은행은 모두 취급하고 있으나 질문자님의 주거래 은행에 문의 해 보시면 좋을 듯합니다. 이상 간략히 참고 말씀 드립니다.