안녕하세요. 멋진너굴 경제연구소 연구소장입니다.
경제동향
Q. 금년도 상반기 미국경제의 전망은 밝은편인가요?
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.2022년 상반기 중 반이 지나갔습니다. 지난 3월말 미연준은 2020년 3월 코로나19 판데믹 이후 유지해온 제로 금리를 끝내고 0.25% 금리 인상을 단행했습니다. 이는 미국 경제의 자신감의 발로라기 보다는 7~8%에 육박하는 높은 인플레이션을 잡기 위함입니다. 러시아의 우크라이나 침공은 기존 글로벌 공급망 경색, 미중 경제 전쟁 등으로 인한 원자재 가격 상승 등이 더 깊어지고 있고 아마도 올해 내내 미국을 포함한 주요국 경제는 쉽지 않은 상황입니다. 당연히 3개월 남은 2022년 상반기 미국 경제는 막대하게 풀린 유동성 흡수와 높은 물가 수준을 잡기 위해 추가 금리 인상이 예고 되어 있어 여러 모로 좋지 못할 것으로 예상됩니다. 다만, 주식 시장은 예측 가능하고 예정된 리스크를 넘어 2023년 이후 경제를 보고 반응할 여지는 있습니다. 이상 참고하시기 바랍니다.
대출
Q. 직장인 3개월 대출심사 반영 언제되나요?
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.대부분이 금융 기관에서 만3개월 이상 재직 시 직장인 대출이 가능한 걸로 알고 있습니다. 일부 금융 기관은 6개월 이상의 재직 기간을 요구하는 경우도 있습니다. 다만, 짧은 직장 근무 기간 보다는 1년 이상의 장기 근무를 한 직장인을 더 우대하는 은행 등 금융기관도 있습니다. 요즘 기존 은행 뿐 아니라 인터넷 은행 등도 있어서 선택의 폭이 넓어 다양한 금융기관에 문의 하시길 추천 드립니다.
경제동향
Q. 베네수엘라의 경제상황은왜이렇게 극단적으로 망했나요?
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.베네수엘라 경제의 붕괴는 크게 3가지로 말씀 드릴 수 있습니다. 첫째, 너무 과도한 석유 의존도입니다. 국가의 재정 수입 대부분이 자국 석유 수출로 충당했습니다. 서아시아 OPEC 국가들과 달리 베네수엘라는 석유 수출 산업 이외의 자국내 타산업 육성에 손을 놓았습니다. 원유 가격이 높을 경우 문제가 안되나 원유 가격이 폭락할 경우 국가 경제는 일시에 파탄 지경에 이릅니다. 베네수엘라가 그랬습니다. 둘째, 포퓰리즘 정부의 득세입니다. 우고 차베스 14년, 니콜라스 마디로 8년 조합 22년간 대국민 포퓰리즘 정책은 베네수엘라는 잠재성장력을 모두 훼손한 채 경제가 거덜 나고 말았습니다. 원유 가격 폭락과 과도한 재정 지출로 2014년부터 하이퍼인플레이션이 발생하며 한 해 물가가 연초 대비 40배 이상 상승하기도 했습니다. 세째, 리더십 부재와 약한 국민성입니다. 좋은 국가 리더십 선택은 베네수엘라에서도 있었습니다. 그러나 일하기 싫은 대다수 국민들은 자국에 풍부한 석유를 믿고 무려 22년 동안 포퓰리즘 정권에 국가 공간을 맡겼습니다. 결과는 나라가 다시는 회복할 수 없을 정도로 경제 붕괴의 내상이었습니다. 추가적으로 상당기간 국제 경제 및 금융 시스템 복귀가 불가능한 베네수엘라는 비트코인을 국정 화폐로 한다느니 여러 이채로운 정책으로 이목을 끌고 있으나 자국 경제 회복에 전혀 도움이 안되고 있습니다.
대출
Q. 금융위기에 대해 궁금한 점 있어요
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.한국과 관련된 금융위기는 질문자님도 아시다시피 1998년 김영삼 정부 때 실시한 IMF 구제금융으로 촉발된 동아시아 금융위기는 태국 등 동남아시아에서 발생하여 한국까지 전이되었습니다. 주요 원인은 아직도 의견이 분분하나 2가지 사실을 명확합니다. 각국이 경제력 대비 너무 자국 통화 가치를 높게 유지한 것과 이를 공격한 헷지펀드가 주요 역할을 담당했습니다. 한국의 경우 당시 김영삼 정부 때였으며 선진국 클럽인 OECD 가입 등 '샴페인을 너무 일찍 터뜨린' 대가를 처절하게 치렀습니다. 헷지펀드가 같은 투기 세력의 공격에 대비 가능한 충분한 외환보유고와 금 등을 보유했어야 하는데 너무 안일하게 있다가 온 국민이 큰 대가를 치렀습니다. 당시 많은 기업들이 무너지고 주요 부동산이 외국 자본에 넘어간 후 비싼 값에 되팔아 국부가 상당히 유출되었습니다. 이후 2007년에 촉발된 미국 서브프라임 모기지 사태는 방만한 파생상품 관리의 허술함과 탐욕으로 미국 금융시스템이 일시에 붕괴되었습니다. 유서 깊은 리먼 브라더스는 파산했고 AIG 등의 보험사는 막대한 공적자금이 투입되었습니다. 금융 부문의 위기는 실물경제까지 악영향을 끼쳐 미국 유수의 자동차 메이커들도 구제 금융을 받을 지경이 되었습니다. 서브프라임 모기지 사태의 발생 이유는 담보가치가 낮은 금융 상품이 매우 다양한 파생상품으로 확대 되며 원본 가치의 수천, 수만배까지 뻥튀기 되어 거래 되다가 원본 채권의 부실화 되면서 도미노처럼 해당 금융 상품에 투가된 자금이 휴지 조각이 되면서 관련 금융기관들이 유동성 위기를 겪으며 금융 위기까지 번지게 되었습니다. 20세개발과 21세기 초 2번의 금융 위기를 겪었는데 투기와 탐욕의 금융 버블 붕괴에 따른 금융 시스템 황폐화의 시초는 17세기 네덜란드에서 벌어진 튤립 구근 선물 거래 투기입니다. 이 부분은 스토리가 다소 긴데 포털에서 '튤립 투기' 또는 '튤립 공황' 등을 검색하시면 열람 가능하십니다. 앞서 말씀 드린 대로 근대 금융 위기는 모두 탐욕과 불완전한 시스템에 기인하며 특히, 파생상품 출현으로 그 위기의 크기와 폭이 매우 커지게 되었습니다. 이상 참고하시기 바랍니다.
대출
Q. 마이너스 통장 2개 개설이 가능한가요?
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.마이너스 통장을 2개 이상 복수로 가지고 있다고 불이익을 받지는 않습니다. 가령, 기존 마이너스 통장이 있고 타은행에서 추가로 마이너스 통장 대출 개설 시 신규 금융기관에서는 기존 마이너스 통장 한도 전체를 대출로 인식하고 소득과 신용등급 등을 고려해서 추가 한도가 나오면 대출 실행에 문제가 없을 겁니다. 이상 간략하게 답변 드립니다.
예금·적금
Q. 국민연금은 안전한가요?(국민연금 2045년 고갈가능성)
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.국민연금 같은 공적 연금은 한국 같은 선진국 레벨에서는 자금 고갈 등의 문제로 사라지지 않습니다. 다만, 비슷한 연금 수준 유지를 위해서는 연금을 불입하는 계층이 좀 더 연금을 더 내는 것과 수급자들이 연금을 적게 받는 사회적 합의 과정이 매우 지난할 것으로 예상됩니다.
경제용어
Q. 부모 자식 간의 증여가 실제로 법적인 제재가 있나요 ?
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.직계비속 간 5천만원 이상 증여 한다고 어떤 제재가 있는 건 아닙니다. 사유 재산에 대한 유증 또는 증여를 한다고 불법이라고 할 수는 없습니다. 다만, 세금이 있습니다. 아래 기본세율을 참고하시면 될 것 같습니다. 말씀 대로 아래 두 번째 표를 보시면 공제 금액이 있습니다. 직계비속간 5천만원 이하는 공제 대상에 해당합니다. 이상 참고하시기 바랍니다.
경제동향
Q. 서브프라임 모기지 사태에 대해 긍금한 점 있어요
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.서브프라임 모기지는 2007년 일련의 모기지 회사가 경영 위기를 겪으면서 시작되어 2008년 대규모 금융 위기로 확대되었습니다.주관 해당 건 관련한 환율 등락에 대해서 질문을 하셨는데 아래 보시는 것과 같이 2008년부터 미달러 대비 원화가 급등을 했고 이후 점진적으로 환율이 내려가는 모습을 확인할 수 있습니다. 말씀 대로 미국발 서브프라임 모기시 사태는 리먼브라더스가 파산하는 등 미국 금융 시장을 충격에 빠뜨렸습니다. 미국의 금융 위기는 미국만의 문제가 아니며 전세계 금융 시장에서 미국이 차지하는 비중이 막대하여 글로벌 금융 위기로 파급되었습니다. 특히, 한국의 경우 미국 금융에 상당히 의존하고 있는 소규모 개방 경제입니다. 미국 금융 시장과 이어진 실물 경제가 흔들리면 수출 주도의 한국 경제는 더 크게 휘청 거리 게 됩니다. 금융 위기 당시 한국의 환율이 급등한 배경이며 위기 당사국인 미국의 경우 미달러라는 기축통화 보유국의 혜택에 힘입어 막대한 공적 자금을 위기 기업에 투입하여 회생시켰습니다. 그럼에도 한국의 원화 가격이 달러 대비 더 하락(=환율 상승, 평가절하) 했습니다. 이후 원화 환율은 하락하게 되는데 위기가 잠잠해 지니 하락하는 것이며 2010년대 들어 한국 경제 상황이 나쁘지 않았다는 방증이기도 합니다. 이상 참고하시기 바랍니다.
주식·가상화폐
Q. 장단기 금리역전 주식 손절해야할까요?
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.장단기 국채 금리 역전은 경기 상황에 대한 불확실성이 커지고 향후 경기 불황을 예상하는 경제 주체들이 많아 발생하곤 합니다. 금리라는 것은 위험의 척도인데 장기 국채 금리가 단기 국채 금리보다 낮은 역전 현상은 암울한 중장기 전방을 대변합니다. 장기 시장 리스크 때문에 단기 자금 수요가 몰려 단기자금이 이자율이 장기 자금의 이자율을 초과하는 현상입니다. 주식 시장은 대표적인 경기 선행지표라 금리 역전 현상으로 설명하기는 어렵습니다. 과거에는 이런 장단기 금리 역전 현상을 경기 침체의 신호탄으로 여겨 주식 시장이 단기 폭락하는 경향이 있었으나 과거와 현재의 글로벌 경제, 시장 상황은 매우 달라졌습니다.
경제동향
Q. 일본 전자기업에 대해 궁금한 점 있어요
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.2019년만 해도 일본 전기전자 기업의 실적은 좋지 못했습니다. 그러나 2020년 3월 코로나19 판데믹과 본격적인 미중 경제 전쟁으로 일본 기업이 다양한 수혜를 입게 되었습니다. 또한, 수출 경쟁력 제고에 적절한 엔화 환율도 도움이 되었습니다. 각 기업들의 주력 사업 부문이 달라 공통된 부분은 앞서 말씀 드린 환율과 미중 경제 전쟁입니다. 소니의 경우 코로나19 판데믹의 대표적인 수혜 업체입니다. 플레이스테이션이나 소니픽쳐스 같은 게임 기기와 콘텐츠 산업에서 큰 폭의 이익을 시현했습니다. 아울러 후지쓰는 대표적인 디지털전환 추세에 수혜를 입은 기업입니다. 이상 간략히 참고 말씀 드립니다.