안녕하세요. 안창훈 전문가입니다.
보험설계사 자격증
Q. 보험설계사 자격증이 있다면 그 자격증으로 자신이나 자신의 가족들도 가입이 되나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 결론부터 말씀드리면:✔️ 보험설계사는 자신과 가족을 대상으로 보험가입 진행 가능합니다.✔️ 일부 보험사에서는 “자기계약” 또는 “설계사용 가족계약” 규정에 따라 특별한 제한 또는 모니터링이 있을 수 있으나, 전반적으로 합법적이고 자주 이뤄지는 계약 형태입니다.🔍 누구까지 가능한가요?대상가입 가능 여부본인 (설계사 자신) ✅ 가능 (단, 자기계약 기준 적용)배우자, 자녀, 부모, 형제자매 ✅ 가능 (보험사에 따라 가족 범위 다를 수 있음)친척, 지인 등 ✅ 가능 (단, 과도한 자기계약/지인계약 비율은 제한될 수 있음)💡 자기계약(Self Contract)이란?보험설계사가 자기 자신을 계약자로 해서 보험을 가입시키는 것설계사로 활동할 때 자주 활용되는 방식보험사마다 자기계약의 비율 또는 인센티브 적용 여부가 다릅니다🎁 보험설계사로 가입할 때의 장점항목설명설계 수수료 환급 효과본인이 가입시키면, 가입 수수료(첫해 수당)를 자신이 받게 되어 실질적인 비용 절감 효과 발생상품 구조·보장 분석 유리상품 비교, 불필요 특약 제거 등 맞춤 설계 가능가입 시 빠른 절차서류나 절차를 본인이 직접 처리 가능하여 효율적가족 보험 설계도 유리부모님이나 자녀 보험도 더 합리적이고 정직하게 설계 가능참고하시면 좋을거같습니다.
보험설계사 자격증
Q. 보험설계사 자격증 유효기간이 궁금합니다
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 결론: 시험 다시 안 보셔도 됩니다!생명보험협회 자격조회에서 자격이 “유효”로 뜬다면,자격 자체는 그대로 유지되고 있으며, 재시험은 불필요합니다.🔍 보험설계사 자격 유효기간 및 재위촉 요건항목 내용자격증 유효기간 별도 만료일 없음 (일정 요건 충족 시 계속 유지)시험 재응시 필요 여부 ❌ 자격이 유효하다면 재응시 필요 없음공백기간 후 재위촉 시 해촉 후 일정 기간(예: 1~2년) 이내에는 바로 재위촉 가능5년 이상 미위촉 시 일정 교육 이수 후 재위촉 필요 가능성 있음 (단, 자격 자체는 유지됨)참고하시면 좋을거같습니다.
보험설계사 자격증
Q. 실손보험 옮겨야 할까요 유지 할까요??
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 결론 먼저 말씀드리면:✨ 현재 보험을 바로 해지하거나 옮기기보다는 "신중하게 비교 후 유지 여부 결정"하는 것이 좋습니다.왜냐하면 2세대 실손은 장점도 꽤 많고, 최근 실손 대비 보장 범위가 넓은 경우가 많기 때문입니다.✅ 장점: 옛날 약관은 요즘 실손보다 보장 폭이 넓고 제한이 적음⚠️ 단점: 보험료가 계속 인상되고, 비급여 부담 증가 가능💸 월 11만 원 실손보험, 비싸다?📌 "종합형+2세대+도수치료 포함"이라면 11만 원대는 흔한 수준입니다.비슷한 연령대(30~50대 기준)에서 아래와 같은 분들도 꽤 있습니다:조건 월 보험료 2세대 종합형 + 실손 포함 10만~13만 원4세대 실손 단독형 1만~2만 원 (단, 보장 한정됨)👉 요즘 가입 가능한 4세대 실손보험은 보험료가 확실히 저렴하지만,비급여 항목 보장 제한자기부담금 30% 이상특정 항목은 급여화 이후만 가능이런 제한이 많아서 “보장 대비 저렴한 것”일 뿐, 단순 비교는 어렵습니다. 참고하시면 좋을거같습니다.
보험설계사 자격증
Q. 은행콜센터에 취업하고싶은데 은행텔러자격증취득 좋을까요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.질문 답변은행텔러 자격증 따면 콜센터에 합격되나요? 꼭 그렇진 않지만, 기본 금융 지식 어필에 도움 됩니다.추천 자격증이 있다면? CS리더스관리사 + 은행텔러 조합 추천!그 외 중요한 요소는? 응대 스킬, 고객 중심 사고, 실제 실무 감각입니다.참고해주시면 좋을거같습니다.
보험설계사 자격증
Q. 암보험 가입시 7일이내 치료 고지해야 해야하나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 결론부터 말씀드리면:반드시 ‘고지의무 면제 대상인지’ 정확히 확인 후 가입해야 합니다.설계사의 말만 믿고 고지 없이 가입했다가 향후 간암 발생 시, 보험금 지급 거절 가능성이 존재합니다.🔍 고지의무란?보험 가입 시, 최근 일정 기간 내 병력, 검사 이상, 치료 사실 등을 보험사에 알리는 의무입니다.항목고지대상검사 이상 소견일정 수치 초과 시 고지 필요할 수 있음진단/치료/약 복용최근 3개월~5년 내 병원 이용 기록7일 이내 치료단기 치료는 고지 면제 대상일 수 있음📌 지금 상황은?간기능(GTP) 수치 상승은 보험사 기준에서 ‘이상 소견’으로 볼 수 있음약 복용 X, 치료 X → 설계사 말대로 "고지면제 대상"일 수도 있음그러나 ‘정확한 고지대상 여부는 보험사 약관 및 언더라이팅 기준’에 따라 다름⚠️ 만약 고지를 안 하고 가입했는데 이후 간암 진단을 받는다면?보험사는 다음을 근거로 보험금 지급을 거절할 수 있습니다:과거 검사 이상 소견 미고지보험계약 체결 시 중요사항 은폐 또는 허위 고지고지의무 위반으로 계약 취소 또는 면책 사유 주장즉, 검사 수치 이상이 고지대상이었다면 ‘치료 안 했더라도’ 문제가 될 수 있습니다.✅ 안전한 방법: 보험사에 **‘사전심사(언더라이팅)’ 요청설계사를 통해 다음과 같이 요청할 수 있습니다:“최근 간기능 검사에서 감마GTP 수치 상승(예: 80 이상) 소견 있음. 치료는 없고 약 복용 없음. 이 경우 고지 대상인가요?”보험사는 이 내용을 바탕으로 고지 대상 여부를 공식적으로 회신해주며, 해당 기록이 남기 때문에 나중에 문제 소지가 없습니다.참고하시면 좋을거같습니다.
재산 보험
Q. 제 보험이 수령자가 엄마 명의 인데 돌아가시면
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 결론부터 말씀드리면:❌ 자동으로 수익자가 변경되지 않습니다.보험 계약상 수익자(=보험금을 받을 사람)가 사망하면, 보험금은 그 수익자의 상속인에게 넘어갑니다.🛠️ 그래서 어떻게 해야 하나요?✅ 수익자 변경은 꼭 필요합니다!보험사 고객센터나 앱, 홈페이지에서 쉽게 변경 가능변경 시 필요한 서류:신분증보험증권 또는 계약정보본인 인증(계약자 본인이 신청해야 함)👉 수익자를 본인(혹은 신뢰하는 가족)으로 변경하는 것이 가장 안전합니다.참고해주시면 좋을거같습니다.
저축성 보험
Q. 공무원한테 추천하는 개인연금 알려주세요
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.👮♂️ 공무원을 위한 개인연금, 따로 있을까요?공무원은 공무원연금이라는 별도의 퇴직연금 제도가 있지만, 2016년 이후로 수령액이 줄어들면서 개인적인 노후 준비가 점점 더 중요해지고 있습니다.❗공무원만을 위한 전용 개인연금 상품은 없습니다.하지만 공무원의 특성과 소득 구조에 맞는 일반 개인연금 상품을 잘 선택하는 것이 중요합니다.✅ 공무원에게 추천하는 개인연금 유형1. 연금저축보험 / 연금저축펀드세액공제 혜택(연 400만원 한도, 최대 66만원 환급) 제공수익 안정성을 원한다면 ➝ 연금저축보험수익률을 높이고 싶다면 ➝ 연금저축펀드 (단, 투자위험 존재)60세 이후부터 연금 수령 가능📌 추천사유: 안정적인 직업군인 공무원은 장기 투자가 가능하므로, 연금저축펀드+정기점검 조합이 효과적입니다.2. 개인형 퇴직연금(IRP)연금저축과 중복 가입 가능, 추가로 세액공제 가능연 700만원까지 세액공제 가능 (연금저축 포함 총액 기준)연금 수령 시 과세 최소화 가능 (연금소득세 3.3~5.5%)📌 추천사유: 연금저축과 함께 운영하면 세제혜택 극대화단, 중도 인출이 어렵기 때문에 장기 계획이 필요해요.3. 변액연금보험보험사에서 판매하는 투자형 연금일정 보증 수익 + 투자 수익을 함께 노릴 수 있음20년 이상 유지 시 효과 좋음📌 추천사유: 자녀 교육비 등 부담이 줄어드는 중장기 이후를 위한 대비용참고해주시면 좋을거같습니다.
상해 보험
Q. 딱히 다친건 아닌데 어깨등이 아픈 경우 ?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.“딱히 다친 건 아니고, 특정 시점 없이 어깨나 등이 아픕니다.”→ 이 경우는 상해가 아닌 ‘질병’으로 분류됩니다.즉, 청구서에는 질병 항목에 체크하셔야 하며, 병원에서 발급받은 진단서나 진료확인서에도 질병코드(예: M54.5 요통, M75.1 회전근개 증후군 등)가 포함되어야 보험사에서 정상 접수됩니다.참고하시면 좋을거같습니다.
상해 보험
Q. 여행자 보험은 해외여행 시 중요한 보장 수단인데요
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✈️ 여행자 보험의 주요 보장 항목상해 사망 및 후유장해여행 중 사고로 인한 사망 또는 장해 발생 시 보험금 지급해외 질병 치료비현지 병원에서 진료받거나 약 처방을 받을 경우 의료비 보장상해 치료비사고로 인한 응급처치, 입원, 수술 등 치료 비용 보장배상책임여행 중 타인에게 손해를 입힌 경우 (예: 물건 파손, 타인 부상 등) 배상 비용 보장휴대품 손해짐 도난, 분실, 파손 시 보장 (단, 보장 금액과 품목 제한 있음)항공기 지연 및 수하물 지연/분실일정 시간 이상 지연될 경우 일정 금액 보상항공기 납치, 구조 비용극단적인 상황에도 일정 부분 보장되는 항목 포함📝 가입 시 유의해야 할 사항보장 범위 확인치료비 한도, 휴대품 보장 한도, 특정 질병 제외 여부 등 약관을 꼼꼼히 확인하세요.특정 국가 제외 여부여행 금지 국가나 전쟁 위험국은 보험 적용이 안 되는 경우가 많습니다.기존 질환 관련 보장기존 질병으로 인한 치료는 보장에서 제외되는 경우가 많습니다.보장 기간출발일~도착일까지 정확하게 지정해야 하며, 출국 후에는 변경이 어렵습니다.영수증 및 진단서 보관청구 시 필요한 서류이므로 병원 방문 후 진단서·영수증은 반드시 챙기세요.가성비보단 보장 내용 중점저렴한 상품도 좋지만, 보장 항목이 충분한지가 더 중요합니다.참고하시면 좋을거같습니다.
의료 보험
Q. 최근에 감기나 장염으로 인한 수액이 실비청구가 안 된다는 기사를 본 적이 있습니다. 의사의 진단서에 어떤 내용이 기재되어 있어야 수액의 실비 청구가 가능해질까요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 수액치료 실비 청구를 위해 진단서에 포함되어야 할 내용정확한 병명단순히 ‘감기’라고만 기재되면 보험사에서 실비 적용이 불가하다고 판단할 수 있습니다.예) 급성위장염, 탈수증, 고열을 동반한 상기도감염 등 구체적인 의학적 병명이 명시되어야 합니다.수액 치료의 의학적 필요성수액 치료가 단순 피로회복용이 아니라, 환자의 상태로 인해 반드시 필요했음을 설명해야 합니다.예) “지속적인 구토 및 설사로 인한 탈수 증세로 수액 치료 시행함”, “고열 및 식사 불가로 인해 수액 필요함”증상 및 경과단순한 일회성 증상이 아닌, 의료적인 조치가 필요했던 구체적인 증상과 치료 경과가 기재되어야 보험사에서 인정받기 쉽습니다.⚠️ 실비 청구가 거절되는 대표적인 경우병명이 없이 “피로회복 목적”으로 기재된 경우간단한 증상에 대한 비의료적 필요로 수액을 맞은 경우건강검진센터 등에서 수액만 단독으로 맞은 경우참고해주시면 좋을거같습니다.