안녕하세요. 장수한 전문가입니다.
대출
Q. 생애최초 주택담보대출 한도 알려주세요
안녕하세요. 장수한 경제전문가입니다.6.28 대책에 따르면, 생애최초 LTV는 수도권 규제지역의 경우, 70%로 하향 조정되었으며, 지방(비규제지역)은 기존 80%로 유지됩니다. 또한, 수도권 및 규제지역 주택 구입 목적 주담대는 최대 6억 원까지 대출이 가능하며, 실거주 의무를 도입하여 계약 후 6개월 내 전입이 필수로 바뀌었습니다. 이를 위반 시 대출 회수 및 향후 대출이 제한됩니다.LTV 70% 원칙에 따르면 이론상 11억 x 70% = 7.7억이고요. 대출 한도는 6억이므로, 실제로는 6억까지만 대출이 가능합니다. LTV는 70%이지만, 현재 대출 가능한 금액은 최대 6억원으로 제한됩니다.감사합니다.
대출
Q. 신용 비율이 높아지면, 폭락장세로 이어지기도 하나요?
안녕하세요. 장수한 경제전문가입니다.신용 비율이 높아진다는 것은 빚을 내서 주식을 사는 사람이 많다는 의미죠. 이는 시장 상승기엔 상승을 부추기고, 반대로 하락기에는 폭락의 원인이 될 수도 있는 양날의 검입니다.신용 비율이란, 보통 신용잔고 비율이라고도 하며, 전체 주식 거래 중 신용(빚)으로 매수한 비중을 뜻하지요. 그런데 신용 비율 상승이 높아지면 상승장에서는 오히려 기대심리가 증가되고, 레버리지 효과로 더 많은 매수를 해서 단기간 급등 가능성이 있습니다. 하지만, 하락장에서는 신용 반대매매가 발생하고, 연쇄적 매도 압박이 있어 폭락 유도 가능성이 높아집니다.실제로 2008년 금융위기, 2020 코로나 바이라스 창궐 때 시장 패닉이 온 경우가 많습니다. 이 때 반대매매로 인하여 많은 물량들이 쏟아졌었죠. 결론적으로 신용 비율이 높아지면 상승기와 하락기에는 각각 다르게 적용이 되며, 위험도가 높으니 투자 시 유의해야 하겠습니다.
경제정책
Q. 재정자립도가 낮은 지자체는 국가에서 지원을 해주는데 지원해준 부분에 대해서 정책적인 부분에 관여를 못하나요?
안녕하세요. 장수한 경제전문가입니다.아주 중요한 질문입니다. 결론부터 말씀드리면, 재정자립도가 낮은 지자체일수록 중앙정부의 정책적 관여와 통제가 더 강해질 수 있습니다.재정자립도란, 지자체가 자체 세입으로 전체 예산의 얼마를 충당하느냐를 의미합니다. 재정자립도가 낮다는 것은 곧 중앙정부의 이전재원에 의존한다는 뜻이 되겠죠.재정도가 낮은 지자체는 보통 예산 사용 용도 지정, 성과평가 및 정산 요구, 부적정 집행 시 환수, 사전 승인 의무 등의 형태로 정책적인 간섭을 받게 됩니다.예를 들어, 저소득층 지원, 공공근로, 청년 일자리 사업 등은 기재부, 고용노동부, 복지부 등 부처에서 정한 기준 지침을 제시하게 되고, 지자체는 그 틀 안에서만 정책 설계가 가능합니다.결론적으로 재정자립도가 낮을수록 중앙정부의 정책적 관여와 통제는 구조적으로 강해질 수 밖에 없습니다.
경제동향
Q. 신용카드 vs 체크카드 둘중 뭐가 더 나은가요?
안녕하세요. 장수한 경제전문가입니다.아주 좋은 고민입니다. 신용카드와 체크카드는 사실 장단점이 워낙 뚜렷해서 더 좋다, 나쁘다보다는 본인의 소비 성향과 상황에 따라 적합한 카드가 다르다고 보는게 맞습니다.체크카드를 쓰는 질문자님이 틀린 것이 아닙니다. 씀씀이가 크지 않고, 소비 통제가 잘되는 사람에게는 오히려 체크카드가 더 낫습니다.그럼 사람들이 신용카드를 왜 많이 쓸까요? 이유는 혜택을 받기 위함입니다. 이러한 혜택에는 포인트 쌓기, 무이자 할부, 소득공제 요건 달성, 신용 관리 목적 등 다양하죠. 다만, 소비 습관 조절이 힘들다면 신용카드는 오히려 빚의 덫이 될 수도 있습니다.질문자님 같이 소비 습관이 절제된 사람, 신용점수 관리보다 지출 통제가 더 중요한 사람, 연회비가 내기 싫고 혜택도 싫은 사람, 사회초년생에게는 오히려 체크카드가 훨씬 나은 선택이라고 생각됩니다.남들이 한다고 다 따라할 필요는 없습니다.
경제동향
Q. 경기가 안좋다는게 어떤식으로 다가오나요?!
안녕하세요. 장수한 경제전문가입니다.좋은 질문 감사합니다. 경기다 안좋다는 말은 자주 듣지만 그게 우리 삶에 어떻게 와닿는지는 상황과 관점마다 다를 수 있습니다. 개인 기준에서 경기 불황이란, 지출 감소, 소득 정체 또는 감소, 구직난, 생활비 부담 등이 대표적입니다. 식당에 사람이 줄어든 것을 예로 들 수 있지요.자영업자나 소상공인 입장에서 경기 불황이란, 매출 감소, 재고 누적, 임대료 부담, 폐업 증가 등이 대표적입니다. 한편, 기업이 느끼는 불황 신호는 수출 감소, 투자 축소, 인력 구조조정 등이 있습니다.이렇게 각 위치에 따라 느끼는 불황의 개념이 다를 수가 있겠습니다. 감사합니다.