안녕하세요. 정탁준 전문가입니다.
Q. 보험 해지 대신 선택할 수 있는 유지 방안중에 감액·감액완납제도란게 있다고 들었는데요??
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.보험료가 부담되거나 해지를 고려 중일 때, 해지하지 않고 보험을 유지하면서도 보험료 납입을 줄일 수 있는 제도입니다. 매달 내야하는 보험료가 부담스러울 때나 당장 해지하면 손해이지만 더는 납입이 어려울 때 활용하면 유용합니다. 보험사는 해지환급금으로 남은 기간 보험료를 계산하고 납입 없이 보장금액은 줄어들지만 계약 자체는 유지됩니다. 보험사 콜센터 또는 담당 설계사에게 요청하시고 본인 확인 후 감액/감액완납 신청서 작성하신 다음 해지환급금 및 적용 후 보장내역을 안내 받으시면 됩니다.
Q. ‘간편심사보험’으로 간편하게 보험을 가입할 수 있게 되었다는데요??
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.간편심사보험은 과거에 병력이 있거나 현재 복용 중인 약이 있어도, 기존의 까다로운 건강심사 없이 간편한 질문 몇 가지로 가입 가능한 보험입니다. 간편심사보험은 보통 3~5가지 문항만으로 심사합니다. 3가지 질문 모두 "아니오*라면 대부분 무심사로 가입 가능합니다. 모바일, 설계사, 비교사이트에서 손쉽게 가입 가능합니다. 다만 유의사항으로는 보험료가 높고 보장범위가 제한될 수 있습니다.
Q. 보험금 추가접수 건으로 다른 병원 외래진료비 청구 가능한가요
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.외래진료영수증만으로도 청구는 가능하지만, 진단명(병명) 또는 의학적 연관성이 명확히 확인되지 않으면 보험금 지급이 어려울 수 있습니다. 보험사는 “치료의 목적성과 의학적 연관성”이 있어야 단순 건강검진이 아닌, 질병 치료 목적의 외래진료로 인정합니다. 보험사에 먼저 “진료비영수증만으로 청구 가능한지” 문의하시고 접수는 가능하시나 지급 판단은 별도입니다. 의무기록 사본 요청을 시도해 보시는 것도 추천드립니다. 병원에서 1~2페이지 정도 초진기록만 받아도 충분한 경우 많습니다. 병명 언급만 있어도 지급될 가능성이 높아집니다.
Q. 효력상실환급금이란게 무엇인지 궁금해요.
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.효력상실환급금이란 보험계약이 소멸(=효력을 잃음)되었을 때, 보험사에서 계약자에게 돌려주는 금액을 의미합니다.즉, 아래 두 가지 상황에서 발생합니다:1. 보험계약자가 보험료 납부를 중단해서 계약이 해지되었을 때2. 중도 해지 등으로 인해 보험 효력이 상실되었을 때이때 그동안 납입한 보험료 중 일정 금액이 “해지환급금” 형태로 지급되는데, 이걸 통계상에서는 ‘효력상실환급금’이라고 부릅니다. 쉽게 예를 들어볼어보면 어떤 분이 월 10만 원짜리 생명보험을 3년간 납입함 (총 360만 원)사정상 보험료 납부를 멈추고 해지했더니 보험사에서 “효력상실환급금”으로 250만 원을 돌려주는 것입니다. 2023년에 59조 원 이상으로 크게 늘어난 이유는 고금리 기조 금리가 오르자, 수익 낮은 종신보험·저축보험 해지 급증, 경기 불황 + 가계부채 부담으로 인해 보험 해약 증가, 예적금·채권 수익률이 높아져 보험보다 더 나은 투자처로 자금 이동등 때문입니다.
Q. 연금저축은 한 증권사에서만 개설가능한가요?
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.연금저축은 여러 금융사에서 개설은 가능하지만, 실질적인 절세 혜택은 "합산 한도"만 적용됩니다. 세액공제 한도 개별 계좌마다가 아니라 전체 통합 기준으로 연 최대 400만~600만 원까지 세액공제 적용됩니다. 복수 계좌를 운영한다고 해서 꼭 불리한 것은 아닙니다. 이에 따른 장단점이 다를 뿐입니다. 복수계좌를 운용하면 자산 분산이 가능해 리스크를 줄일 수 있습니다. 다만 관리가 번거롭다는 단점도 있습니다.