보험의 가치는 선물이 아니라 '보상'입니다.
상해 보험
Q. 보험질문드립니다~~~~~~~~
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.계약자는 사망 시 계약의 당사자의 지위는 자동으로 소멸되지만, 계약자 지위는 상속으로 이전됩니다.따라서 별도 변경이 없을 경우, 사망한 수익자(아버지)의 상속인에게 보험금 지급됩니다.즉 보험금도 아버지의 상속재산으로써 아버지의 상속인에게 지급되겠습니다만, 피보험자인 아들이 사망한 것이 아니기 때문에 그냥 계약자 지위만 상속인에게 넘어갈 것으로 보입니다.즉, 아드님이 계약의 계약자가 되지 않을까 싶습니다. (p.s 분쟁의 여지를 없애려면 지정수익자를 지정해두는것이 좋습니다.)
저축성 보험
Q. 4세대 실비보험으로 갈아타는 것이 정답일까요?
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.우선 가입하신 실손공제가 결국엔 만기시 재가입되는 상품일 확률이 99%입니다.결국 언젠가는 미래 시점 판매되는 실손보험으로 재가입 되실겁니다.보험회사가 아닌 유사보험(공제회)사 이기 때문에 정확한 내용은 해당 공제 약관을 확인해보면 알 수 있겠죠.보장에 관한 부분은 4세대실손이 자기부담금이 높기는 하지만 애초에 보험금 청구가 많지 않다면 비급여항목에 대해 할인도 들어가는 (1년간 비급여 청구금액이 다 합해서 100만 원미만이면 유지, 아예 없다면 -5% 할인이 들어갑니다) 4세대 실손이 훨씬 경제적입니다.지금 현재 보험금 수령을 많이 하고 계시다면 유지와 전환을 고려해보시는게 맞겠으나,그게 아니라면 결국 빠르게 전환하여 월보험료를 아끼는 것이 더 경제적일거라 보는게 맞습니다. (주관적 생각입니다)도움이 되셨으면 좋겠네요.
상해 보험
Q. 일상생활 책임보험금 및 실손보험금 차이
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.실비나 일배책(일상생활배상책임보험)은 둘 다 청구는 가능합니다. 실비는 본인의 치료비를 보장하니까, 상대방 보험금 여부랑 별개로 청구할 수 있습니다만, 같은 비용에 대해 양쪽에서 다 받는 건 안 되고, 실손보험사에서는 이미 받은 보험금은 빼고 나머지만 줍니다. 책임보험은 과실 비율 등을 따져서 손해사정사가 판단한 금액만 나옵니다.실손보험 약관상 "실제 본인이 지출한 의료비"라는 조항이 들어가 있기 때문이죠.통상 배상책임에서는 불법행위에 대한 배상이기 때문에 내 보험에서 받는 보상(합법)보다 배상 범위가 더 넓을 수 있습니다.즉, 실손보험은 내가 실제로 낸 치료비만을 보장하지만, 배상책임보험에서는 치료비 외에도 위자료, 소득 손실(휴업손해), 간병비 등까지도 상대방의 책임 범위로 포함될 수 있어요.다친 정도가 심해 일을 못 했거나 간병인이 필요했다면, 이런 부분은 실손보험에서는 보장되지 않지만 배상책임 쪽에서는 손해로 인정될 수 있는 여지가 있는 거죠.그래서 치료비 자체에 대해서는 실손에서 먼저 받고 나중에 배상책임에서 또 받게 될 경우, 보험사 간 정산 또는 반환을 진행합니다.
저축성 보험
Q. 앞으로 10년이 남은 보험, 해지환급율 최대인데 해지하고 보장이 좋은걸로 갈아타야 할까요?
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.환급률 시점이 지금이 가장 최고점이고, 보장은 더 좋아진다면 바꾸지 않을 이유는 없어보입니다.바꾸고 싶어도 병력 때문에 못바꾸는 경우가 허다하기도 합니다.정확히 어떤 보장을 리모델링하시는지는 모르겠으나, 바꾸는 보험의 해지환급금도 한번 확인은 해보세요.보험의 납입을 꽤 오랜시간 하신걸로 보아 질문자님의 나이가 젊은층은 아닐거라고 가정하면, 요즘은 해지환급금 미지급형 상품이 많으니 은퇴시기 이후에도 납입을 할 수 있는 점도 고려해보시구요.피치못해 나중에 해지하게 된다면 환급금이 어느정도 되는지도 확인해보시기 바랍니다.예전 보험이 좋다는 말은 한물 갔죠. 요즘은 보험사간 경쟁이 워낙 치열해서 좋은 보장을 저렴하게 내놓는 경우가 많습니다.꼼꼼하게 확인해보시고 갈아타시는 것을 추천드립니다.
의료 보험
Q. 이틀에 걸쳐서 입원해서 엠알아이 찍으면 실비
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.네 맞습니다.실비에서 통원의 한도랑 입원의 보상한도가 다른데요, 그대로 청구하시면 됩니다.병원비영수증(카드영수증 말고, 급여 비급여가 나온 영수증입니다)병원비세부내역서환자보관용약처방전 (질병코드가 나온 서류중 가장 저렴합니다.)요렇게 서류 요청하시고, 보험사 어플이나, 팩스 통해서 접수하시면 됩니다 :)
재산 보험
Q. 일상배상책임보험 어떻게 가입하나요?
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.일상생활배상책임 담보는 '특약'의 형태로만 가입이 가능합니다.통상 주택화재보험이나, 개인보험(종합보험, 운전자보험 등등 손해보험사 상품)을 가입할때 같이 가입합니다.1.혹시 운전중이시라면, 운전자보험을 가입하면서 특약으로 넣는 방법도 있구요.2.현재의 암보험에 부가는 불가능하고, 새로운 담보(부족한 보장이 있다면)를 채우면서 같이 넣어서 가입해도 괜찮을 것 같구요.3.운전자보험 생각이 없으시면, 저렴한 상해보험을 가입하거나 화재보험 안에다가 넣는 방법도 있습니다.말그대로 특약이라서 어디에든 붙여서 가입하시면 됩니다 :)
의료 보험
Q. 처방전 질병코드 오입력 문의합니다.
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.아마도 약처방 받으신게 통증/근육이완제로, 보통 인대 손상이나 염좌 등으로도 사용되기 때문인듯 합니다.병원에서는 약 처방용으로 단순한 코드만 자동 기입되는 경우도 있습니다.처방전에는 식도염 코드만 남고 실제 진단 내용은 따로 확인서나 진단서에만 나올수 있습니다.인대로 병원 다녀오신게 실비말고 다른 보험금 (수술비,입원비 등)이 없으시면 우선은 보험금을 청구하실 때 내용들을 자세하게 기록해주신 상태로 청구해보세요. (기재란에 현재 상황을 적어서)심사자가 추가서류를 요청한다면 그때 서류를 제출해도 되겠죠.하지만 상해코드와 질병코드의 차이라 심사자 입장에서는 아마 상해코드로 나와있는 서류를 요청할 가능성이 큽니다..미리 S코드가 나와있는 서류를 (가장 저렴한 서류로 원무과에 문의해보십쇼) 확인해보는게 차선책인것 같습니다.
의료 보험
Q. 실비보험보다 유익한보험은 무엇이 좋을까요?
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.실비가 앞으로 점점 더 안좋아질거라는 뉴스도 보셨는지 모르겠습니다. 올해 하반기에 발표 예정인 5세대 실손보험이 중증(산정특례 대상)을 제외한 비중증 치료에 대해 보상을 50%수준으로 해주는 것으로 예정이 되어 있습니다.따라서 기존 암보험이나 혈관보험등 진단금은 모두들 가입하고 있기도 하시고, 해당 질병은 산정특례의 대상이라서 큰 영향이 없습니다. 하지만 그 외의 의료비들, 이를테면 수술의 비용, 비중증 치료에 속하는 수많은 의료비에 대해 보장이 더 필요해질것으로 생각됩니다.수술하면 보험금을 주는 수술비 특약들, 앞으로 더 지속해서 상승하는 시장인 간병보험류. 이정도는 대비를 해두시는게 좋지 않을까 생각합니다 (주관적 생각입니다.)답변이 되셨으면 좋겠네요.
저축성 보험
Q. 보험 법정상속인에 대해 알고싶습니다.
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.네 맞습니다. 사망보험금의 상속은 민법상 상속의 개념을 따릅니다.1순위로 배우자와 직계비속으로 갑니다. 배우자 1.5, 직계비속1. 이렇게요.만약 자녀가 둘있고 배우자가 살아있다면 1.5 : 1 : 1 (전체 3.5로 두고 이 비율대로 나눕니다)배우자와 직계비속이 없다면, 직계존속 + 배우자로 올라갑니다.그 다음 3순위로 형제자매로 가고, 그마저 없다면 4순위인 4촌이내 방계혈족으로 넘어갑니다.상위에 있는 순위에 1명이라도 생존해 있으면 하위순위로 넘어가지 않구요.사망보험금이 있다면 지정 수익자로 지정해놓는것이 '반드시' 좋습니다 :)
재산 보험
Q. 공동명의 차량 대표자 변경시, 보험변경 여부
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.공동명의라면 기존보험 유지해도 보상에 별 이상은 없을거라 생각됩니다, 보험을 변경하실 필요까지는 없고, 보험사에 전화해서 '알리는' 정도로만 조치를 취하시면 더 좋을 것 같습니다.콜센터 통해서 상담사에게 알려주면 가장 베스트겠네요.