보험의 가치는 선물이 아니라 '보상'입니다.
상해 보험
Q. 농협단체보험에서 자동차 보험이 아닌데도 목디스크 후유장해 보험금 받을수 있을까요?
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.결론 먼저 말씀드리면 '후유장해담보'가 가입한 보험안에 들어있는지 확인해봐야 합니다.질문자님 질문을 통해 유추해보면 상해랑 질병 두 부분에서 청구하여 받고 계시다는 것을 보니 아마 실손(실비)보상을 받고 계시지 않나 싶습니다.하지만 단체보험이래도 가입된 담보가 저마다 다르기 때문에, 회사에 요청하거나 보장을 분석해보셔서 자세한 내용을 확인해보셔야 합니다.섣불리 예단해서 말씀드리기가 애매하네요. 모쪼록 답변이 되셨으면 좋겠습니다.
상해 보험
Q. 보험질문드립니다~~~~~~~~
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.계약자는 사망 시 계약의 당사자의 지위는 자동으로 소멸되지만, 계약자 지위는 상속으로 이전됩니다.따라서 별도 변경이 없을 경우, 사망한 수익자(아버지)의 상속인에게 보험금 지급됩니다.즉 보험금도 아버지의 상속재산으로써 아버지의 상속인에게 지급되겠습니다만, 피보험자인 아들이 사망한 것이 아니기 때문에 그냥 계약자 지위만 상속인에게 넘어갈 것으로 보입니다.즉, 아드님이 계약의 계약자가 되지 않을까 싶습니다. (p.s 분쟁의 여지를 없애려면 지정수익자를 지정해두는것이 좋습니다.)
저축성 보험
Q. 4세대 실비보험으로 갈아타는 것이 정답일까요?
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.우선 가입하신 실손공제가 결국엔 만기시 재가입되는 상품일 확률이 99%입니다.결국 언젠가는 미래 시점 판매되는 실손보험으로 재가입 되실겁니다.보험회사가 아닌 유사보험(공제회)사 이기 때문에 정확한 내용은 해당 공제 약관을 확인해보면 알 수 있겠죠.보장에 관한 부분은 4세대실손이 자기부담금이 높기는 하지만 애초에 보험금 청구가 많지 않다면 비급여항목에 대해 할인도 들어가는 (1년간 비급여 청구금액이 다 합해서 100만 원미만이면 유지, 아예 없다면 -5% 할인이 들어갑니다) 4세대 실손이 훨씬 경제적입니다.지금 현재 보험금 수령을 많이 하고 계시다면 유지와 전환을 고려해보시는게 맞겠으나,그게 아니라면 결국 빠르게 전환하여 월보험료를 아끼는 것이 더 경제적일거라 보는게 맞습니다. (주관적 생각입니다)도움이 되셨으면 좋겠네요.
상해 보험
Q. 일상생활 책임보험금 및 실손보험금 차이
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.실비나 일배책(일상생활배상책임보험)은 둘 다 청구는 가능합니다. 실비는 본인의 치료비를 보장하니까, 상대방 보험금 여부랑 별개로 청구할 수 있습니다만, 같은 비용에 대해 양쪽에서 다 받는 건 안 되고, 실손보험사에서는 이미 받은 보험금은 빼고 나머지만 줍니다. 책임보험은 과실 비율 등을 따져서 손해사정사가 판단한 금액만 나옵니다.실손보험 약관상 "실제 본인이 지출한 의료비"라는 조항이 들어가 있기 때문이죠.통상 배상책임에서는 불법행위에 대한 배상이기 때문에 내 보험에서 받는 보상(합법)보다 배상 범위가 더 넓을 수 있습니다.즉, 실손보험은 내가 실제로 낸 치료비만을 보장하지만, 배상책임보험에서는 치료비 외에도 위자료, 소득 손실(휴업손해), 간병비 등까지도 상대방의 책임 범위로 포함될 수 있어요.다친 정도가 심해 일을 못 했거나 간병인이 필요했다면, 이런 부분은 실손보험에서는 보장되지 않지만 배상책임 쪽에서는 손해로 인정될 수 있는 여지가 있는 거죠.그래서 치료비 자체에 대해서는 실손에서 먼저 받고 나중에 배상책임에서 또 받게 될 경우, 보험사 간 정산 또는 반환을 진행합니다.
저축성 보험
Q. 앞으로 10년이 남은 보험, 해지환급율 최대인데 해지하고 보장이 좋은걸로 갈아타야 할까요?
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.환급률 시점이 지금이 가장 최고점이고, 보장은 더 좋아진다면 바꾸지 않을 이유는 없어보입니다.바꾸고 싶어도 병력 때문에 못바꾸는 경우가 허다하기도 합니다.정확히 어떤 보장을 리모델링하시는지는 모르겠으나, 바꾸는 보험의 해지환급금도 한번 확인은 해보세요.보험의 납입을 꽤 오랜시간 하신걸로 보아 질문자님의 나이가 젊은층은 아닐거라고 가정하면, 요즘은 해지환급금 미지급형 상품이 많으니 은퇴시기 이후에도 납입을 할 수 있는 점도 고려해보시구요.피치못해 나중에 해지하게 된다면 환급금이 어느정도 되는지도 확인해보시기 바랍니다.예전 보험이 좋다는 말은 한물 갔죠. 요즘은 보험사간 경쟁이 워낙 치열해서 좋은 보장을 저렴하게 내놓는 경우가 많습니다.꼼꼼하게 확인해보시고 갈아타시는 것을 추천드립니다.