안녕하세요. 정의준 전문가입니다.
대출
Q. 대출을 할때 주의 깊게 봐야할 사항은 어떤것들이 있을까요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.대출 받을 때 가장 중요한 것은 1) 내가 원하는 만큼의 대출 금액을 받을 수 있는지와 2) 가장 저렴한 대출금리도 대출을 받는 것일 것입니다. 대출 금액의 경우는 필요한 대출액이 있을 것이고, 해당 대출금의 상환을 어떻게 할지에 대하여 장기적인 계획을 염두해 두고 상환 계획을 세우는 것이 중요하겠습니다.저렴한 대출금리는 향후 대출이자를 10년 20년을 납부해야 함으로 꼼꼼하게 은행을 비교하여 가장 저렴한 이자율을 적용받을 수 있도록 은행과 상담해야 합니다. 대출금리를 우대해 주는 경우(이자율은 낮춰주는 제도)가 있으니 꼭 확인하고 은행직원의 도움을 받아야 합니다.
주식·가상화폐
Q. 코스피가 2000을 돌파했던 최초의 시기는 언제인가요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.코스피가 2000을 돌파했던 최초의 시기는 2007년 7월 24일 입니다. 다만, 당시 당일 장중 최고가가 2000을 넘어서 2005.2포인트까지 올랐으나, 종가 기준으로 보면 2000선을 넘지 못했습니다. ^^;;그러나, 2000을 종가 기준으로 넘긴 날은 다음날인 2007년 7월 25일에 이루어졌습니다.^^당시의 2000선을 돌파할 수 있었던 원동력은 주식형 펀드의 성장이었습니다.
대출
Q. 만약 대출을 한다면 어떤은행에가서 해야 할까요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다. 2개 은행 모두 대출 검토 요청을 하세요. 그래서 원하는 대출금 만큼 해주고 대출이자가 가장 저렴한 곳에서 대출을 받으시면 됩니다.참고로, 신용 대출의 경우는 주거래 은행의 거래 실적이 대출금리에 크게 영향을 줍니다.그러나 담보 대출의 경우는 주거래 은행의 거래 실적에 크게 영향이 없습니다. 오히려 담보 물건에 따라, 대출 기간에 따라 대출금리가 달라집니다.그리고 신용 대출이든 담보 대출이든 대출한도은 DSR한도(연간 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율)에 따라 산정되고, 소득 금액, 담보물의 종류에 따라 결정됨으로 개인의 은행 거래 실적은 거의 영향이 없습니다. 따라서 위 참조의 내용을 숙지하여 대출 검토를 요청하면 될듯합니다.
대출
Q. 마이너스 통장 이자 계산 방식 이게 맞나요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.네, 마이너스 통장의 이자계산 방식을 정확하게 이해하신듯 합니다. ^^첫번째의 질문 : 일일이자계산의 총 사용금액 * 이자율 / 365 에서 총사용금액은 일일 대출 최대 사용 금액(잔액)의 의미입니다. 맞다면 산식과은 맞습니다. 두번째의 1번~4번 질문 : 우선 발생한 이자의 계산 방식은 맞는데 3번, 4번의 이자사용 일수가 틀린 듯합니다. 이자 납부일에 인출하고 다음이자 납부일까지의 이자계산 일수는 9월은 30일, 10월은 31일 되야 합니다.이자 계산 방식은 맞는데 한가지 질문이 있습니다. 매월 이자는 직접 마이너스 통장으로 입금할 것인지요? 그렇다면 위 계산의 이자 계산이 맞지만, 아니라면 매월 이자액만큼을 그 다음달의 사용 원금에 포함하여 이자 계산을 해야 합니다. 내용으로 볼 때는 이자는 마이너스 통장에서 추가로 빠지는 것으로 계획을 잡으신 것 같습니다. 그럼 인출되는 이자만큼을 차입원금에 포함하여 이자계산을 다시 해야 합니다.
대출
Q. 전세대출을 하기전 대출이나오는지 안나오는지 알수 있나요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.네, 계약전이라도 가능합니다. 은행에서 가셔서 전세대출에 대한 상담을 받고 대출받을 수 있는 신용 상태가 되는지만 먼저 확인하시면 됩니다. 그리고 걱정된다면 은행에서 전세자금대출이 가능한 기준에 대하여 확인하시면 되겠습니다. 전세대출이 가능한 주택, 오피스텔, 주거용으로 사용하는 건물등 전세대출이 가능한 것이 있으니 은행에 사전에 확인하는 것도 좋겠습니다. 예를 들어 생활형 숙박시설 같은 경우는 일반적인 방법의 전세대출이 불가합니다.
대출
Q. 대출승인을 받기 위한 신용점수는 몇점정도까지 되나요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.현재 우리가 알고 있는 NICE나 KCB의 신용 점수는 은행에서는 사용하지 않습니다. 은행 자체적으로 사용하는 개인신용평가시스템에 따라 신용을 평가하고 신용 대출 여부를 결정합니다.그러므로 NICE나 KCB는 개인의 신용 상태를 점검하는 표준으로 생각하면 되겠습니다. 실제 신용을 대출받고자 하는 은행에서 심사를 받아보면 알 수 있고 해당 신용평가 내용은 모든 금융기관에 동일하게 적용되는 것은 아님을 참고바랍니다.
대출
Q. 기준금리 인하는 올해 가눙하류전망인가요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.네, 올해 우리나라 기준금리는 내릴 것입니다.현재 미연준에서 9월에 1차로 금리인하하겠다고 발표했고 인하폭에 대해서만 경제지표를 보고 결정하겠다는 입장입니다. 우리나라의 경우도 미국과 관계 없이 인플레이션이 2%대에 진입했기 때문에 금리 인하를 해도 됐지만 환율의 불안, 가계부채의 증가로 인하를 못하고 있습니다.그러나 미국이 인하하면 우리나라도 함께 10월중에 인하할 것입니다.
대출
Q. 스트레스 DSR은 정확히 무엇을 말하는 건가요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.예를 들어 설명하겠습니다. 대출자의 대출 한도를 산정할 때 DSR한도가 40%이내 인지를 확인할 때 ,대출자가 받은 대출금리가 4%라고 하고 DSR한도를 산출하였다면 앞으로 스트레스DSR 한도를 산정할 때에는 적용금리(4%)에 향후 금리가 올라갈 것으로 예상하여 올라갈 가산(+)금리 1.25%로 적용하여 DSR한도를 산정하겠다는 의미입니다. 이렇게 되면 실제 대출금리가 높게 적용됨으로 대출 받을 수 있는 금액이 감소하게 됩니다.
대출
Q. 가계부채가 계속 증가하는데 대책은 무엇인가요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.채무불이행에 대한 처벌규정은 형법적 처벌규정은 없습니다. 단지 금융거래의 일부에 제지를 당하는 신용불량등록 등재 정도입니다.앞으로 현재 시행중인 DSR한도(개인의 소득금액에 대한 연간원리금상환 비율)만이라도 제대로만 시행하면 가계부채는 억제될 것입니다. 전세자금대출, 각종 정책자금대출 등의 모든 대출을 DSR한도에 포함하여 적용하며 그래서 DSR한도를 엄격하게 적용한다면 분명 가계부채는 억제될 것입니다.
대출
Q. 채무 불이행후 신용불량자가 되면 달라지는 것은?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.신용불량자가 된다고 해도 크게 달라지는 점은 없습니다. 단지 금융거래에 불편이 있을 뿐입니다. 은행으로 부터 대출받는 것이 불가능할 것이고 일부 신용카드 사용이 어려울 것이며, 일부 할부 관련 구매도 제한될 수 있습니다. 그외 모든 일반적인 금융거래는 가능합니다.