안녕하세요. 정의준 전문가입니다.
대출
Q. 전세 대출시 확정일자 받아오라는데 날짜기준문의
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.확정일자는 임대차 계약서에 대해 공식적으로 날짜를 명시하는 법적 절차입니다. 전세로 들어갈 때 확정 일자를 받고 재 연장시에는 사실 확정 일자를 다시 받을 필요는 없습니다. 다만, 보증금 증액 시 새로운 계약서로 증액분에 대한 확정 일자를 다시 받습니다. 반대로 보증금 감액 시 기존 받은 확정일자로 그대로 유효합니다.그래도 굳이 은행에서 받아오라고 한다면 연장 전세계약서를 8월 말에 쓰신다고 하니 작성 후 바로 동사무소에서 확정 일자를 받으시면 됩니다.
대출
Q. 규제 강화·오락가락 금리상황속에서 주담대 받기 전에 꼭 체크해야할 포인트가 있을까요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.정책적 변화에 크게 신경 쓸 필요는 없습니다. 오직 나에게 적용될 가장 낮은 대출금리, 그리고 내가 원하는 대출금액을 받을 수 있는지에 초점을 두고 각 은행별도 비교하면 됩니다.정책적 변화가 생긴다고 해도 해당 내용을 기존 대출자에 적용하지는 않습니다. 즉 대출을 연장할 때는 정책 변화가 적용되지 않는다는 의미로 개인의 신용에만 문제 없다면(신용등급의 하락과 관계없이 오직 연체만 없다면) 금융정책 변화에 대한 불이익은 없을 것입니다.
경제동향
Q. 이렇게 갑자기 스트레스 DSR을 1.25%로 높여 적용하는 이유가 무엇인가요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.스트레스 DSR 적용을 0.75%에서 1.25%로 올린다는 의미는 대출자의 대출한도를 산정할 때 적용되는 금리에 가산(+)하여 1.25%로 적용하겠다는 의미로 예를 들어 대출금리가 3%인데 스트레스 DSR을 적용하면 4.25%(=3%+1.25%)를 적용하여 DSR 한도를 적용하겠다는 뜻입니다. 이렇게 되면 실제 대출금리가 높게 적용됨으로 대출 받을 수 있는 금액이 감소하게 됩니다. 즉 금융감독기관에서는 스트레스 DSR를 적용하여 대출한도를 축소시켜 가계부채의 증가를 줄여보겠다는 의도가 있습니다. 그러나 스트레스 DSR은 이미 DSR 한도를 계획할 때부터 준비하고 있었고, 계획상으로 지난 7월부터 적용하기 했던 것으로 이번 9월로 지연 돼 적용될 예정일 뿐입니다.
예금·적금
Q. 제3금융권에 속하는 금융기관에는 어떤 것이 있나요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.제3금융권에 속한 금융기관은 대부업체입니다. 대부업체는 "대부업 등록과 관리에 관한 법률"에 따라 운영됩니다. 주요업체로는 러시앤캐시, 리드코프, 에이원대부캐피탈, 바로크레디트대부등이 있습니다.
예금·적금
Q. 내 돈이 두 배가 되기까지 시간이 얼마 걸리는지 간단히 계산하는 법칙이 있다고 하는데요. 설명 부탁드립니다.
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.네, 72의 법칙이라고 합니다. 나의 투자금이 ?% 이자율로 투자하여 2배가 되는 기간을 간단하게 계산합니다. 예를 들어 이자율이 6%라면,72 / 6 = 12, 로 계산되면 나의 투자금이 6%로 투자할 경우 2배가 되는 시점은 12년이 됩니다.
경제정책
Q. 집값과 가계부채 증가세 등을 고려해 금리 인하에 대한 신중론을 유지하고 있다고 하는데. 그러면 우리나라는 언제 금리인하를 할까요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.지난밤 연준 파월 의장의 잭슨홀 회의의 연설에서 9월에 미국의 기준금리를 인하하겠다는 뜻을 명확하게 발켰습니다. 다만 인하의 폭은 경기지표를 보고 판단하겠다고 합니다. 이를 볼 때 우리나라도 미국의 9월 인하를 전후하여 기준금리를 내릴 것입니다. 이미 우리나라는 물가도 2%대로 안정적이고 환율은 약간 불안정하지만, 우려할 수준이 아니기 때문에 우리나라 경제를 볼 때는 미국보다 먼저 내려도 이상할 것이 없습니다. 다만, 문제가 되는 것은 가계 부채의 과다한 증가, 부동산 경기의 과열 신호입니다. 이 때문에 한국은행도 고민이 많은 것 같습니다. 정부는 가계부채 억제를 위해 최근 정책 대출금리를 인상했고, 은행에도 가계대출금리를 올리도록 압박하고 있고 실제로 은행도 올리고 있습니다.이와 같은 금리정책의 역행은 이번 연준의 기준금리 인하시 우리나라도 인하할 것이라는 시그널로 보여집니다. 인하해도 이미 금리를 인상했기 때문에 실질 인하의 폭이 낮게 유지하여 가계 대출을 줄이고 부동산 경기 과열을 막겠다는 계산이 깔려있는 것입니다.
주식·가상화폐
Q. USDT? USDC? 무엇인가요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.USDT와 USDC는 스테이블 코인의 종류입니다. 미국 달러에 고정된 가치를 유지하도록 설계돼 있습니다. 간단하게 설명하면 달러(화폐)를 예치하고 암호화폐 발행하는데 예치된 달러의 양만큼 코인을 발행하는 것으로 스테이블코인이라고 합니다.각각의 은행에서 화폐를 대신하여 발행하는 자기앞수표(정액원)을 생각하면 쉽니다. USDT의 경우는 Tether Limited에서 발행한 최초의 스테이블코인입니다. 미국 달러와 1:1 비율로 고정돼 있습니다. 달러의 1달러 약 1400원이며 USDT 1개가 시장에서 1400원으로 거래된다는 의미입니다. USDC는 Circle과 Coinbase가 공동 설립한 Centre 컨소시엄에서 개발했고, USDT와 동일하게 미국 달러와 1:1 비율로 고정돼 있습니다.두 스테이블 코인을 비교하면 투명성에서 USDC가 USDT보다 더 투명한 것으로 평가 받습니다. 스테이블코인은 디지털 자산 거래 및 송금에 활용됩니다. 가격이 달러에 고정돼 있어 타 코인의 가격변동성에 비교하면 안전합니다.
예금·적금
Q. 이자율이 3%일 때, 72의 법칙을 사용하여 돈이 두 배가 되는 데 걸리는 시간은 얼마나 걸리는가요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.왜, 72 인지는 별도 설명하지 않겠습니다. 그냥 72의 법칙을 적용하고 이자율 3%를 적용하여 돈이 두배가 걸리는 기간을 계산하면 다음과 같습니다.72 ÷ 3 = 24위와 같이 계산 돼 원금이 두 배가 되는 데 약 24년이 걸립니다. 단순하죠^^
자산관리
Q. 매달 100만원을 현금으로 모으면 수표랑 5만원권
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.어느쪽이든 분실의 우려가 없다면 문제 없습니다. 다만, 수표의 지급은 은행이 보증하는 것이고 현금(5만원권)은 정부에서 찍어내는 화폐임으로 아무래도 현금(5만원권)이 더 환금성이 좋지않을까 생각됩니다.
주식·가상화폐
Q. 9월달 금리 인하 얼마 예상 하시나요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.파월의 연설에서는 점진적인 인하를 말하고 있습니다. 따라서 특별히 경제 지표상 경기 침체의 신호가 없는 이상 이번 9월에는 0.25%p의 인하가 예상됩니다.