안녕하세요. 정의준 전문가입니다.
대출
Q. 보험계약대출시 신용점수에 영향을 주나요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.보험 대출을 받았다고 해서 신용점수가 하락하지 않습니다. 대출실행 이후 이자를 잘 상환하고 있고 과도한 대출금의 상환이 아니라면 오히려 신용 점수가 상승합니다. 이유는 NICE, KSD 신용점수의 적용기준이 대출받은 사람이 제때에 이자를 잘 상환하면 점수가 올라가는 구조로 설계돼 있기 때문입니다. 구체적으로 신용평가 하는 항목은 크게 4가지로 1)상환이력 2) 부채수준 3)신용거래기간 4)신용거래형태 를 심사합니다. (어떻게 보면 대출이 없다면 위 항목에 대한 평가가 불가하는 오히려 신용점수가 낮게 형성됩니다.)대출 상환이력은 대출이자의 정상적인 상환을 기준으로 평가하고, 부채 수준은 과도한 대출을 받았는지는 평가하며신용거래 기간은 대출의 이용 기간을 평가합니다. 그리고 신용거래 형태는 은행의 대출인지, 대부업체의 대출이지를 보고 신용점수에 반영합니다. 예상해 보건데 대출을 받고 정상적으로 이자를 상환한다면 앞으로 2~3월 뒤에는 오히려 신용점수가 많이 올라가 있을 것으로 판단됩니다.
대출
Q. 아파트 대출 하루 연체 했는데 금리가 올랐는데 무슨 경우인가요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.하루가 연체됐다고 해서 대출금리가 인상되지는 않았을 것입니다.고정금리 대출라고 하더라고 금리주기(고정대출금리 주기)의 만기가 도래하여 금리변경이 됐을 수 있으니 대출 은행에 확인해 보시는 것이 좋을 듯 합니다.
대출
Q. 최근 정부의 가계대출규제가 강해지는데 전세대출규제도 강화되고 있는건가요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.네, 모든 대출에 대하여 대출금리를 인상하고 있습니다. 최근 미국의 기준금리 인하가 예고되면서 향후 금리인하로 인한 주택담보대출의 급증, 이어 가계부채의 증가를 염려한 정부의 가계대출 억제를 위해 모든 대출(전세대출포함)에 대하여 금리를 인상하고 있고 금융감독원을 통해 은행을 압박하여 금리를 인상하도록 유도하고 있습니다.
대출
Q. 신용점수가 많이 떨어졌는데 전세대출 연장이 될까요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.전세대출을 연장할 때 연장시점에서의 연체 여부 정도와 전세계약사의 상태만 점검하고 이상없으면 거의 은행에서 연장을 진행합니다. 신용점수가 하락했다고 해서 연장을 거부하지 않습니다.
주식·가상화폐
Q. 미국 연준이 금리를 큰폭으로 내리면 시장에는 어떤 일이 생길까요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.연준의 큰 폭의 금리인하의 의미를 시장에서 어떻게 받아드릴것인가에 따라 다릅니다. 금리인하를 한다는 의미는 경기 침체가 오는 것을 막기 위함입니다. 경기기 좋지 않기 때문에 금리를 인하하여 경기를 살리려는 것이 금리인하의 목적입니다. 따라서 큰 폭으로 인하한다면 시장은 경기침체가 크게 오겠다는 인식되어질 것이고 시장(주식)은 크게 요동치며 하락할 것입니다. 더욱이 우리나라처럼 수출로 먹고 사는 나라는 세계 경기 침체는 곧 시장(주식)의 하락을 의미합니다.
경제정책
Q. 한국은행은 주로 무엇을 하는 기관인가요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.한국은행의 은행의 은행입니다. 따라서 은행과 거래합니다. 마치 고객이 예금및 대출거래를 은행과 하든 한국은행도 일반은행과 합니다. 그리고 한국은행의 가장 중요한 임무는 1)물가안정과 2)환율안정입니다. 한국은행은 이 2가지 업무이외 많은 일을 하지만 가장 핵심적인 업무가 이 2가지 입니다. 물가 안정을 위해서는 기준금리를 인상하기도 하고 인하기도 하면 통화량 조절을 합니다. 일명 금융 정책을 폅니다. 그리고 환율 안정을 위해서 외환보유고를 관리합니다.
예금·적금
Q. 농협에서 법인통장 개설했고 하나더만들때 준비서류 똑같나요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.네 동일합니다.대표자 본인의 갈 경우는 신분증, 사업자, 법인등기부, 도장 갖고 가면 됩니다. 근데 통장 만들 때 인감증명서는 필요 없는데 왜 요구하는지 모르겠네요.법인 대리인 갈 경우에 법인인감증명서는 필요하고, 위임장도 갖고 갑니다. 그리고 대리인 신분증도 함께 갖고 가면 됩니다. 나머지 서류는 동일합니다.
대출
Q. 가계부실 위험지수란 무엇인지 알고 싶습니다.
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.가계부실위험지수는 가계의 채무 상환 능력을 평가하는 지표입니다. 가계의 소득과 자산을 대비하여 가계부채의 부실 위험을 측정하는데 이 지수는 소득 측면에서 원리금상환비율(DSR)과 자산 측면에서 부채/자산비율을 결합하여 산출합니다. 그래서 100을 기준으로 이를 초과하면 위험가구로 구분합니다. 예를 들어 설명하면DSR(소득측면) : 가구 연소득이 5,000만 원이고, 연간부채상환액 2,000만 원이라면 DSR은 40% (소득의 40%가 대출 상환에 사용되고 있음을 의미)부채/자산비율(자산측면): 자산(부동산, 금융자산 등)의 총 5억 원이고, 총 부채가 5억 원이라면 부채/자산비율은 100%(5억원/5억원) 자산의 100%가 부채로 충당되고 있음을 뜻함.따라서 DSR = 40%, 부채/자산비율 =100% ---> 가계부실위험지수 = 100만약 DSR이 50%로 증가, DTA가 120%로 증가하면 가계부실위험지수 = 100 초과, --> 위험가구 분류
주식·가상화폐
Q. 일본의 추가 금리인상 가능성은 어느 정도 일까요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.네 일본은 현재 2차례의 인상을 기준금리 0.25%를 유지하고 있습니다. 향후 1%까지의 인상도 생각해 볼 수 있지만 최근 엔캐리 청산이 이슈가 되면서 일본정부차원에서 추가적은 금리 인상은 없을 것이라고 언론 보도한 바가 있습니다.
대출
Q. 카드 대출을 받았는데 이자가 얼마나 나올까요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.거치기간이 2개월, 분할상환기간 11개월을 합하면 대출기간은 13개월이 됩니다. 따라서 대출이자및 원리금상환금에 대하여 아래와 같이 답변드립니다.