안녕하세요. CFP® 고영훈입니다.
자산관리
Q. 문어발식 투자를 한다고해서 그게 무조건 이득이라 볼 수 있을까요?
안녕하세요. CFP®고영훈입니다.너무 많은 종목에 분산투자를 하는 것은 절대 이득이 아닙니다. 개별 투자 종목의 리스크를 헷징하실 목적이겠지만 오히려 위험할 수 있습니다. 투자 종목은 종목을 매수하기 전에 충분히 투자할 만한지 판단해야하고 매일 매일 종목과 관련된 기사와 공시, 리포트 등 정보를 최신화하여 투자 지속여부를 결정해야하는데 종목이 너무 많을 경우 개인 투자자가 모든 종목에 동일한 노력을 기울이기가 어렵습니다. 그렇기 때문에 확실한 2~3 종목 최대 5종목 정도가 낫지 않을까 권해드립니다. 또한 3종목을 투자할 경우 1 종목이 오를 가능성보다 10종목을 투자할 경우 1종목이 오를 가능성이 높다고 생각할 수도 있지만 결국은 한정된 자산을 쪼개서 투자하기 때문에 오를 가능성이 높을 수는 있어도 전체 자산에 대한 수익률은 그렇게 높지 않을 수 있습니다. 또한 예상치 못한 악재로 하락할 가능성도 높아지고 대처하는 순발력도 낮아지기 때문에 적절한 규모로 나누어 투자하시기를 권해드립니다. 감사합니다.
대출
Q. 할부라는 단어는 일상생활에서 많이보게되는데 할부는 무엇을 의미하는지 궁금합니다.
안녕하세요. CFP®고영훈입니다.할부는 사전적 정의는 돈을 여러 번에 나누어 낸다는 뜻으로신용카드의 경우 구입하신 물건의 대금을 다음 결제일에 바로 지급하는 것이 아니라, 몇 개월에 걸쳐 나누어 납부하는 것을 의미합니다.대출의 경우 만기가 30년일 때 30년에 걸쳐서 원금을 나누어 상환하는 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 등의 상환 방식을 할부상환 대출이라고 표현하고 있습니다.감사합니다.
대출
Q. LTV 최대한도에 대해서 문의 드립니다.
안녕하세요. CFP®고영훈입니다.집합건물인 다세대주택, 연립주택과 아파트 주택담보대출 LTV 최대 상한선은 동일합니다.규제지역(강남구, 서초구, 송파구, 용산구)를 제외한 지역에서주택을 매수하실 경우 DSR이 충분하시다는 가정하에생애최초 무주택세대- 80%무주택세대 - 70%1주택 이상 보유 세대 - 60% 대출이 가능하십니다.현재 가계대출 규제로 인해서 1주택 이상 보유세대의 경우 은행에 따라서 취급이 불가하실 수 있습니다. 보유하고 계시는 주택을 담보로 받는 가계자금대출을 생활안정자금대출이라고 하지만 이 역시 가계대출 규제로 한도가 축소되고 있습니다.다세대주택, 연립주택, 아파트 모두 동알한 LTV로 취급되지만은행에 따라서 1억 이내로 한도가 축소되거나 다주택자는 취급이 불가하실 수 있습니다. 더 자세한 사항은 주거래 은행에서 상담 부탁드립니다. 감사합니다.
자산관리
Q. 자산 투자시 확실하게 여겨지는 한 곳에 올인해서 투자하는 것이 좋을까요?
안녕하세요. CFP®고영훈입니다.확실한 투자 자산에 올인할 경우 분산 투자를 하실 때보다 더 높은 수익을 얻을 수도 있지만예상치 못한 리스크에 대처하기 어렵다는 단점이 있어서 분산투자를 권해드립니다.가장 안전하다고 생각되는 예금도 예금자보호 한도인 5천만원으로 나누어 예치하는 분들이 엄청 많이 있습니다. 그렇기 때문에 주식이나 코인, 펀드, 금, 엔화 등 원금 손실 가능성이 있는 상품의 경우 더더욱이 분산 투자를 권해드립니다. 질문자님께서 확실히 수익을 얻을 수 있는 투자 대상을 2~3개 정도를 찾아보시는 것은 어떨까요? 투자 자산이 소액이실 경우에는 너무 다양한 종목에 분산투자하시지는 않으셔도 된다고 생각합니다. 2~3개 종목을 나누어 투자하시되 예상치 못한 하락에 대비하기 위해서 여유 자금을 일부 가지고 있으셨으면 합니다.투자는 수익을 극대화하는 것보다 손실을 최소화하는 것이 더 중요합니다. 그래야 혹시 손실을 보더라도 다음 투자 기회를 잡을 수 있기 때문입니다. 성공적인 투자를 하시기를 기원드립니다. 감사합니다.
예금·적금
Q. 같은 금액대라면 예금과 적금 중에서 무엇이 더 유리한가요?
안녕하세요. CFP®고영훈입니다.총 예치하시는 금액이 동일하시다면 예금이 적금보다 더 많은 이자를 받을 수 있습니다.예금은 가입 시점에 계약금액 전체를 다 납입하고, 적금은 매월 분할하여 납입하기 때문에 적금은 더 적은 이자를 받게 됩니다.1년 만기 기준으로 적금이자율은 예금이자율의 약 54% 수준입니다. 1년 적금 이자율이 3.5%라면 실제 질문자님께서 총 불입액 기준으로 1.89% 이자를 받게 되십니다.이자소득세까지 고려한다면 금액은 더 감소합니다. 그렇기 때문에 목돈이 있으시면 예금을 가입하는 게 나으시고, 현재는 목돈은 없고 매월 발생되는 소득에서 저축이 필요하시다면 적금을 가입하시는 게 낫습니다.감사합니다.