안녕하세요. CFP® 고영훈입니다.
Q. 할부라는 단어는 일상생활에서 많이보게되는데 할부는 무엇을 의미하는지 궁금합니다.
안녕하세요. CFP®고영훈입니다.할부는 사전적 정의는 돈을 여러 번에 나누어 낸다는 뜻으로신용카드의 경우 구입하신 물건의 대금을 다음 결제일에 바로 지급하는 것이 아니라, 몇 개월에 걸쳐 나누어 납부하는 것을 의미합니다.대출의 경우 만기가 30년일 때 30년에 걸쳐서 원금을 나누어 상환하는 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 등의 상환 방식을 할부상환 대출이라고 표현하고 있습니다.감사합니다.
Q. LTV 최대한도에 대해서 문의 드립니다.
안녕하세요. CFP®고영훈입니다.집합건물인 다세대주택, 연립주택과 아파트 주택담보대출 LTV 최대 상한선은 동일합니다.규제지역(강남구, 서초구, 송파구, 용산구)를 제외한 지역에서주택을 매수하실 경우 DSR이 충분하시다는 가정하에생애최초 무주택세대- 80%무주택세대 - 70%1주택 이상 보유 세대 - 60% 대출이 가능하십니다.현재 가계대출 규제로 인해서 1주택 이상 보유세대의 경우 은행에 따라서 취급이 불가하실 수 있습니다. 보유하고 계시는 주택을 담보로 받는 가계자금대출을 생활안정자금대출이라고 하지만 이 역시 가계대출 규제로 한도가 축소되고 있습니다.다세대주택, 연립주택, 아파트 모두 동알한 LTV로 취급되지만은행에 따라서 1억 이내로 한도가 축소되거나 다주택자는 취급이 불가하실 수 있습니다. 더 자세한 사항은 주거래 은행에서 상담 부탁드립니다. 감사합니다.
Q. 자산 투자시 확실하게 여겨지는 한 곳에 올인해서 투자하는 것이 좋을까요?
안녕하세요. CFP®고영훈입니다.확실한 투자 자산에 올인할 경우 분산 투자를 하실 때보다 더 높은 수익을 얻을 수도 있지만예상치 못한 리스크에 대처하기 어렵다는 단점이 있어서 분산투자를 권해드립니다.가장 안전하다고 생각되는 예금도 예금자보호 한도인 5천만원으로 나누어 예치하는 분들이 엄청 많이 있습니다. 그렇기 때문에 주식이나 코인, 펀드, 금, 엔화 등 원금 손실 가능성이 있는 상품의 경우 더더욱이 분산 투자를 권해드립니다. 질문자님께서 확실히 수익을 얻을 수 있는 투자 대상을 2~3개 정도를 찾아보시는 것은 어떨까요? 투자 자산이 소액이실 경우에는 너무 다양한 종목에 분산투자하시지는 않으셔도 된다고 생각합니다. 2~3개 종목을 나누어 투자하시되 예상치 못한 하락에 대비하기 위해서 여유 자금을 일부 가지고 있으셨으면 합니다.투자는 수익을 극대화하는 것보다 손실을 최소화하는 것이 더 중요합니다. 그래야 혹시 손실을 보더라도 다음 투자 기회를 잡을 수 있기 때문입니다. 성공적인 투자를 하시기를 기원드립니다. 감사합니다.
Q. 같은 금액대라면 예금과 적금 중에서 무엇이 더 유리한가요?
안녕하세요. CFP®고영훈입니다.총 예치하시는 금액이 동일하시다면 예금이 적금보다 더 많은 이자를 받을 수 있습니다.예금은 가입 시점에 계약금액 전체를 다 납입하고, 적금은 매월 분할하여 납입하기 때문에 적금은 더 적은 이자를 받게 됩니다.1년 만기 기준으로 적금이자율은 예금이자율의 약 54% 수준입니다. 1년 적금 이자율이 3.5%라면 실제 질문자님께서 총 불입액 기준으로 1.89% 이자를 받게 되십니다.이자소득세까지 고려한다면 금액은 더 감소합니다. 그렇기 때문에 목돈이 있으시면 예금을 가입하는 게 나으시고, 현재는 목돈은 없고 매월 발생되는 소득에서 저축이 필요하시다면 적금을 가입하시는 게 낫습니다.감사합니다.
Q. 중요 투자들에 대한 장기투자수익율은 어떻게 되는지요 ?
안녕하세요. CFP®고영훈입니다.질문자님께서 궁금해하신 종목별 투자 수익률 확인 후 답변 드립니다.달러/원 환율은2019년 11월 1일 기준 1180.70 / 2021년 11월 1일 기준 1182.712023년 11월 1일 기준 1299.35 / 2024년 11월 1일 기준 1378.48로서5년 수익률은 16.75%, 3년 수익률은 16.55%, 1년 수익률은 6.09% 입니다.금의 경우 1g당2019년 11월 01일 56,760원 / 2021년 11월 01일 67,700원2023년 11월 01일 86,250원 / 2024년 11월 01일 124,650원5년 수익률은 119.61%, 3년 수익률은 84.12%, 1년 수익률은 44.52% 입니다.질문자님께서 말씀하신 것처럼 개별 종목의 모든 수익률을 확인할 수 없기 때문에 우리나라의 대표적인 지수를 기준으로 답변드립니다. 주로 대기업이 상장해있는 코스피와 그 중 상위 200개 기업의 주가지수 평균인 코스피 200, 중소기업 및 벤쳐기업이 주를 이루는 코스닥으로 나눠서 답변드립니다.코스피의 경우2019년 11월 01일 2,100.20 / 2021년 11월 01일 2,978.942023년 11월 01일 2,301.56 / 2024년 11월 01일 2,542.365년 수익률은 21.05%, 3년 수익률은 -14.66%, 1년 수익률은 10.46% 입니다.코스피 200의 경우2019년 11월 01일 278.43 / 2021년 11월 01일 389.812023년 11월 01일 309.71 / 2024년 11월 01일 337.495년 수익률은 21.21%, 3년 수익률은 -13.42%, 1년 수익률은 8.97% 입니다.코스닥의 경우2019년 11월 01일 662.34 / 2021년 11월 01일 998.572023년 11월 01일 739.23 / 2024년 11월 01일 729.055년 수익률은 10.07%, 3년 수익률은 -26.99%, 1년 수익률은 -1.38% 입니다.위에 기재된 수익률은 거래 수수료가 고려되지 않았기 때문에 실제 수익률은 더 낮을 것으로 판단됩니다. 혹시 더 궁금하신 것이 있으실 경우 확인하실 수 있도록 사이트 주소를 남겨드립니다. 국내 주식의 개별 종목 및 국내 지수, 그리고 세부적으로 산업별 성장 추이를 확인하고 싶으시면 KRX 한국거래소 내 정보데이터시스템을 확인해보시면 좋습니다. 그리고 investing.com의 경우 한국 뿐 아니라 전세계 지수 및 주가, 원자재 가격 추이 등의 정보를 확인해보실 수 있습니다. 감사합니다.