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대출 받을 때 신용점수 외에 어떤 점이 가장 큰 영향을 주나요?
대출을 받을 때 신용점수가 거의 같은 사람 둘이 신청해도 금리가 다르게 나오는 경우가 있다고 하던데, 신용점수 외에 실제로 어떤 요소들이 가장 큰 영향을 주는지 궁금합니다.
7개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.
대출 받을때 신용점수가 대출금리를 결정하는 가장 중요한 요소인걸로 알고 있습니다
그 외에 가장 큰 대출금리를 결정하는 요인은 대출 받는 사람의 소득수준인걸로 알고 있습니다
아무래도 신용점수가 비슷하더라도 안정적 직장의 고소득자가 대출금리가 낮을 확률이 높습니다
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채택된 답변안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.
이에 대해서는 신용점수와 대출의 숫자, 기존의 대출 그리고 기타 사항이 영향을 끼친다고 보시면 됩니다. 개인의 금융의 경우 거의 대부분 은행에 프로세스가 정리되어 있기에 사실 범위적으로는 동일하게 나온다고 보시면 됩니다. 즉, 시스템화되어 있다고 보시면 됩니다.
감사합니다
안녕하세요. 권기정 경제전문가입니다.
신용점수에 가장 크게 영향을 미치는 핵심 요소는 연체 이력, 부채 수준(잔액 및 사용률), 그리고 신용거래 기간입니다. 개인의 금융 습관과 상환 능력을 바탕으로 점수가 산정됩니다.
안녕하세요. 박성훈 경제전문가입니다.
간단히 정리해 드릴게요.신용점수가 비슷해도 소득·직업·부채비율·거래실적·담보가 실제로 금리·한도를 크게 갈라놓습니다.
# 영향을 주는 요소
1. 소득 안정성 & 직업: 정규직·공무원·전문직이 가장 유리하고, 계약직·자영업·프리랜서는 상대적으로 불리. 연소득과 재직기간이 길수록 더 좋습니다.
2. 총부채비율: 벌어들이는 돈 대비 매달 갚아야 할 빚이 얼마나 되는지. 30% 이내가 이상적이고 넘어가면 금리가 오르거나 한도가 줄어듦니다.
3. 은행과의 거래실적: 급여통장·적금·예금·카드 사용실적이 오래 많을수록 우대금리가 붙고 심사가 유리해지고 같은 점수라도 주거래은행이 더 싸게 나오는 가장 큰 이유입니다
4. 대출 종류·담보: 담보가 있으면 훨씬 싸고, 신용만으로는 비싸짐지고 상환기간·목적도 영향을 줍니다.
5. 과거 거래이력: 연체 없이 잘 갚아온 기록, 최근 과도한 대출 조회·신청 이력도 영향을 주고요.
# 정리하자면
신용점수는 기본 자격증일 뿐, 실제로는 얼마나 안정적으로 벌고, 얼마나 빚이 적고, 이 은행과 얼마나 오래 거래했나 그리고 담보가 있는냐가 금리와 한도를 결정하는 핵심입니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
신용점수 외에는 소득이 가장 큰 영향을 미칩니다
신용점수가 같거나 더 낮더라도 소득이 높은 경우에 승인율이 올라가고 더 적은 금리로 대출을 받을 수 있습니다
빌려주는 입장에서 꾸준한 현금흐름이 있는 사람에게 더 큰 돈을 빌려주고 싶게 되기 때문입니다.
감사합니다.
안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.
대출 받으실 때는 연소득과 직장의 안정성이 신용점수 외 가장 중요합니다.
연소득이 높을수록 한도가 커지고 금리가 낮아지며, 안정적인 직장일수록 우대금리를 받게 됩니다.
그 외에는 기존 부채 상황과 DSR을 고려 하는데, 이미 받아둔 대출이 많다면 신규 대출 금리가 올라가거나 한도가 대폭 줄어들게 됩니다.
도움 되셨으면 좋겠습니다 ^^
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
신용점수 외에는 소득의 안정성(정규직•근속연수), DSR(총부채원리금상환비율), 담보 유무와 담보가치, 거래 은행과의 주거래 실적(금여이체, 카드실적)이 금리에 큰 영향을 미칩니다. 또한 대출 목적과 기존 대출 건수•형태도 은행 내부 심사 모델에서 중요하게 반영됩니다. 같은 신용점수라도 이런 요소들의 조합이 다르면 은행이 산정하는 실제 리스크가 달라져 금리 차이가 발생합니다.