연금저축 IRP 계좌 만들었습니다 제대로 한건지~

Question

계좌 만들었는데 ~

연금저축 CMA , 다이렉트 IRP 라고 나오는데 맞는건지~

제가 직접 지수추종 ETF 투자 할려고 합니다

노후 대비로 계좌 만들어서 장기로 투자할 생각입니다

삼성증권에서 가입했는데 명칭이 맞는건지 잘 모르겠습니다만 ~

세금혜택 등 맞는 계좌인지 아시는분 알려주시면 감사하겠습니다.

Answer 1

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.

삼성증권에서 개설하신 연금저축펀드와 다이렉트 irp는 지수추종 etf 투자와 세금감면 혜택을 받는데 모두 정확히 맞는 계좌입니다

연금저축 계좌에서는 위험자산에 제한없이 자유롭게 투자할수 있는 irp에서는 안전자산 30프로 규정이 적용되어 함께 활용하는 것이 좋겠습니다

Answer 2

안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.

네 매우 정확하게 잘 개설하셨으며 연금저축 CMA는 이름만 현금 잔액에 CMA 금리 혜택을 제공하기 위해서 붙여놓았을 뿐 ETF 매매가 가능한 연금저축펀드 계좌가 맞습니다.

다이렉트 IRP는 비대면으로 직접 개설한 개인형 퇴직연금 계좌이며 비대면으로 개설했기 때문에 수수료가 면제되므로 장기 투자시 유리합니다.

연금저축 CMA는 연간 최대 600만원 까지 세액 공제가 가능하며 지수추종 ETF 100% 매수가 가능합니다.

다이렉트 IRP는 연간 최대 900만원 까지 세액 고엦가 가능하며 위험자산인 주식형 ETF가 최대 70%로 제한 됩니다.

1순위는 연금저축 CMA 계좌를 통해서 지수추종 ETF를 편하게 매수하시고 한도가 부족한 경우 IRP 계좌를 활용하시면 좋겠습니다.

Answer 3

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

네, 일단 노후를 준비하여 연금을 가입한 것을 잘 한 일이고 특별히 IRP 가입을 통해 세액공제, 배당소득세 절감을 받는 것은 최적의 선택입니다.

다만, 연금의 가입시점이 중요합니다. 연금을 가입하면 최소 55세 이후부터 회수가 가능함으로 이전에는 해지 할 수 없습니다. 물론 손해를 보면서 해지할 수 있지만 연금가입의 목적상 55세 이후 해지를 생각하고 가입해야 합니다.

따라서 20~30대라면 연금 가입을 이를 수 있는데 그렇다고 노후준비를 늦추는 좋지 않습니다. 다만 소액으로 가입해가면서 점차 불입금액을 높이는 것이 좋습니다.