목돈 4천만원..은퇴전 배당 포트? 성장형포트?

Question

안녕하세요.

어머니께서 곧 퇴직나이이신데 국민연금 외에 마땅한 퇴직급여는 없는 상황이십니다. 그래도 현재 목돈이 4천만원(ISA에 입금해놓음)이 있고 연금저축계좌를 할 수 없는 개인적인 상황이라 ISA로 1억 한도를 꽉 채운다음 연금저축계좌로 이전할 계획입니다.

그래서 현재 4천만원으로 배당포트폴리오를 짜드리려고하는데 4천만원을 한번에 셋팅 해드리는게 좋을지... 4천만원을 적립식으로 셋팅해드리는게 좋을지... 고민이 됩니다ㅎㅎ

어차피 추후 넣을 돈은 적립식으로 키워가려구요ㅎㅎ

그리고 ISA계좌는 5년동안 운용할 예정인데... 어머니는 현금흐름이 나오길 원하셔서 배당포트폴리오를 짜드린거지만, 저는 시장이 5년 안에도 충분히 우상향할 가능성이 있다고 생각해서 배당주말고 성장형 포트폴리오를 선택하고 싶은데 이것에 대해서도 고민이네요 ㅎㅎ

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 목돈 4,000만원에 대한 내용입니다.

은퇴하시는 것은 곧 어머니의 나이가 많다는 것을 의미하시기에

4,000만원을 배당주 위주로 구성하셔서 배당을 받는 것이 더 나을 것입니다.

Answer 2

안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.

어머니의 현금 흐름과 자산 성장을 모두 잡기 위해서 배당성장형을 메인으로 하시고 성장형 나스닥 100등을 일부 섞는 7:3 전략을 추천드립니다. 4000만원 중 절반은 즉시 투자하여 배당을 바로 경험하게 해드리고 나머지는 6~12개월간 분할 매수하여 리스크를 관리하시길 바랍니다. 은퇴 시기에는 통장에 찍히는 배당금이 투자를 지속할 원동력이 되므로 어머니의 의견을 존중해 현금흐름을 우선순위에 두는 것이 좋습니다. 5년간 비과세 혜택을 누리며 배당을 재투자하고 만기시에 연금계좌로 이전하여 추가세액공제까지 챙기는 것이 가장 현명한 은퇴 설계입니다.