기준금리가 인상되거나 인하될 때 시중 은행의 예금과 대출 금리가 연동되어 움직이는 경제적 원리는 무엇인가요?

Question

한국은행이 기준금리를 조정하면 시중 상업은행들이 이를 반영하여 수신 금리와 여신 금리를 조정하게 되고, 결과적으로 가계와 기업의 자금 조달 비용에 직접적인 변화를 가져오는 메커니즘이 무엇인가요?

Answer 1

안녕하세요. 이지선 경제전문가입니다.

기준금리가 인상되면 은행의 단기 자금 조달 비용이 높아지고 시장금리도 오를 수 있습니다. 은행은 예금을 확보하기 위해 예금금리를 올리고 대출금리에도 높아진 자금 조달 비용을 반영하게 됩니다. 기준금리가 인하되면 은행의 자금 조달 부담이 줄어 예금과 대출 금리가 내려갈 가능성이 커집니다. 대출이자 부담이 줄면 가계는 소비할 여력이 생기고 기업은 투자자금을 마련하기 쉬워집니다. 하지만 모든 금리가 기준금리와 같은 폭으로 즉시 움직이는 것은 아닙니다. 예금금리는 은행의 자금확보 필요와 상품 조건에 따라 달라지고 대출금리는 기준이 되는 시장금리와 가산금리, 고객의 신용도등에 영향을 받습니다. 은행이 돈을 조달하는 비용과 다른 금융기관에 돈을 빌려주거나 맡길때 적용되는 시장금리가 함께 변하기때문입니다.

Answer 2

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

기준금리는 한국은행이 금융기관 간 단기금리에 영향을 주는 정책금리로, 시중은행의 자금 조달 비용을 변화시키는 역할을 합니다. 기준금리가 인상되면 은행의 조달 비용이 높아져 예금 금리와 대출금리도 상승하는 경향이 있습니다. 반대로 인하되면 자금 조달 비용이 낮아져 금리 하락 요인으로 작용합니다. 다만 실제 예금 및 대출금리는 은행채 금리, 코픽스, 시장 경쟁, 신용위험 등에 따라 결정되므로 기준금리와 반드시 같은 폭이나 속도로 움직이지는 않습니다.

Answer 3

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

기준금리는 일단 초단기 금리이며 중앙은행과 시중은행간의 차입금리입니다 즉 이말은 은행의 자금조달중 하나이며 자금조달중 하나의 금리로서 조달비용이라고도 할 수 있습니다.

즉 이말은 시중은행은 시중의 예금이나 그리고 중앙은행으로부터 차입하여 자금을 조달할 수 있고 기준금리의 상승은 결국 초단기 금리 상승으로 은행의 자금조달비용 일부가 상승하게 되므로 은행의 전채 자금조달평균비용을 나타내는 KOFIX금리가 상승하게 된다는 점입니다 그리고 이 KOFIX 금리는 대출금리의 기준이 되는 금리이므로 결국 KOFIX가 향후 상승하게 될것이고 이로 인해서 대출금리가 상승하게 되며 이렇게 대출금리가 상승하게 되면서 예대마진이 올라가게 되면서 은행끼리도 서로 경쟁이 발생하게되고 그러면서 예금금리가 천천히 시차를 두고 상승하게 되는 구조입니다.

Answer 4

안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.

기본적으로 한국은행이 기준금리 인상이나 인하를 하면 은행 포함 우리나라 금융기관들이 자금을 조달 하는 금리가 기준금리 변동에 맞쳐서 바로 변경됩니다

그에 맞쳐서 은행도 예금 대출금리를 조정해서 은행 수익성을 맞춘다고 보시면 될거 같습니다

Answer 5

안녕하세요. 박재운 경제전문가입니다.

먼저 똑같이 조달금리 문제입니다. 한국은행이 기준금리를 올리게 되면 시중은행인 금융기관은 여러 방법으로 자금을 조달하는데, 채권을 통해 그리고 수신예금을 통해 조달하게 됩니다. 기준금리가 오르면 그 조달금리를 올려야 채권이 팔리던 예금을 하기 때문에 필수족인 요소이기때문입니다.