인스타 2차사기 발생 어디에 신고해야하나요?

Question

안녕하세요. 지인이 인스타 2차 사기를 당했습니다

상황은 아래 1차 질문내용으로 다시 기재해두었습니다.

최종 2500만원이 필요하다고 했는데, 다른 이유로 최종 2500+3000+4000만원이 필요하다고 해서 어머니 대출로 이미 총 9500만원 입금했다고 합니다. 그런데 반환 해주겠다고 하는데, 그 이후로 연락이 안된다고 합니다.. (받는 예금주명은 다른 사람으로 바뀌었다고 했습니다)

현재 돈을 찾으려면 신고밖에 없는거죠?

신고한다면 어디에다가 신고해야하는걸까요? (여러곳에 신고를 해야한다면 다 말씀해주시면 너무 감사드립니다!) 입출금내역과 사이트 주소만 있으면 되는걸까요? 그외에 필요한 서류가 있을까요?

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1차 질문내용

제 주변 남성분의 상황을 들었는데, 2차 사기가 의심되어 문의하게 되었습니다. A라고 지칭하겠습니다

A가 여성을 매칭해서 만나고자, 인스타링크를 통해 들어갔고 그 과정에서 몇단계 인증을 받아야 매칭에 사용할 수 있는 카드를 발급 해주겠다고 했는데, 이 때 금액을 입금 후 게임처럼 입력해서 인증되면 금액을 반환해주는는 식이며 최종적으로는 카드발급을 해준다고 합니다

예)

1단계(통과) - 3만원 입금 / 대소홀짝 처럼 알려준걸 선택하는 게임 / 운영자측에서 4만원 반환 / 다른인적사항 필요x

2단계(통과) - 13만원 입금 / 대소홀짝 처럼 알려준걸 선택하는 게임 / 운영자측에서 15만원 반환 / 다른인적사항 필요x

3단계(실패) - 50만원 입금 / 대소홀짝 처럼 알려준걸 선택하는 게임 / 운영자측에서 50이상 반환 / 다른인적사항 필요x

그런데 바로 위 적은것처럼 3단계에서 실수로 실패해서 계정이 잠겼다고 합니다. 그래서 진행과정에서 500만원을 추가 입급해야한다고 해서 입금했고, 총 금액을 반환받고 계정복구 되려면 1000만원이 필요하다고 해서 900만원정도를 입금했는데 시간초과로 인해 최종 2500만원이 필요하다고 합니다.

금액에 따라 복구비율이 달랐고, 2500만원이 100% 반환의 기준이었습니다. 그런데 이 A분 말로는 본인 외 나머지 3명은 전부 2500 마련 후 입급하여 다시 다 돌려받았다고 채팅방에서 봤다고 합니다. 그래서 A분도 2500만원을 어머니께 말씀드려 대출받고 있으며, 오늘 2500만원 입금한다고 하는데.. 제가 듣기엔 너무 찝찝하고 오히려 2차 피해 방식 아닌가 싶어서요.. 혹시 같은 사례가 있으셨던 분이나 주변에 들으신 분 있으실까요?

(참고로 그 분이 입금한 금액은 당근 페이에 나와있었습니다)

Answer 1

안녕하세요. 한병철 변호사입니다.

1. 결론
   지금 상황은 전형적인 온라인 금융사기 유형으로, 피해금 회수를 위해서는 신속하게 형사 고소를 진행하는 것이 최선입니다. 고소는 관할 경찰서 사이버수사팀에 접수할 수 있고, 금액과 피해 경위를 고려하면 검찰 고발도 가능하며, 금융감독원과 방송통신위원회에도 병행 신고하는 것이 효과적입니다.

2. 형사 고소 절차
   사기죄에 해당하는 사안이므로 경찰서 사이버수사팀에 피해 사실을 고소장 형태로 접수해야 합니다. 입출금 내역, 송금 계좌번호, 상대방과의 대화 기록, 사이트 주소 등이 핵심 증거가 되며, 예금주 명의가 바뀐 정황 역시 사기의 고의성을 입증하는 중요한 자료가 됩니다. 고소 접수 시 피해 경위는 가능한 한 구체적으로 작성하는 것이 필요합니다.

3. 금융기관 및 행정기관 신고
   피해금 계좌는 금융감독원 금융사기 신고센터를 통해 지급정지 요청을 할 수 있습니다. 또한 한국인터넷진흥원과 방송통신위원회에 해당 사이트 차단을 요청할 수 있으며, 경찰 수사와 병행하면 피해 확산을 막는 효과가 있습니다. 피해금이 이미 인출되었다면 회수가 어렵지만, 신속히 신고해야 일부라도 보전할 가능성이 있습니다.

4. 민사상 대응
   형사 절차와 별도로 민사소송을 통해 손해배상 청구도 가능하지만, 피고의 특정과 재산 파악이 어려운 경우가 많습니다. 따라서 현실적으로는 형사 절차를 통해 가해자 검거와 동시에 피해자 배상명령을 신청하는 방안이 가장 실질적입니다. 이는 형사재판 중에 간이 절차로 진행할 수 있습니다.

5. 대응 전략
   우선 경찰서에 고소장을 접수하고, 동시에 금융감독원에 지급정지 신청을 진행하는 것이 필요합니다. 확보 가능한 모든 자료를 빠짐없이 제출해야 하며, 피해자가 여러 명일 가능성이 크므로 집단 피해 조사와 병합 수사 가능성도 열어두어야 합니다. 변호사와 협력하여 증거를 정리하면 수사 개시와 피해 회수 절차가 보다 원활하게 진행될 수 있습니다.