20대 중반 자산관리 조언 부탁드립니다!

Question

안녕하세요 20대 중반인 남자입니다.현재 약 7천만원 정도의 현금을 보유하고 있는데 그동안은 금액이 크지 않아 100퍼센트 정기예금과 적금을 사용해서 자산을 관리했습니다. 그렇게 하는게 안정적이지만 주택자금이나 기타 지출이 크지 않아 자산중에 일부분을 다른 투자 방식을 사용해서 관리를 하고싶습니다. 제일 흔한게 s&p500에 투자하는 것이라고 하던데 어떻게 투자해야 안전하게 투자가 가능할지 의견을 여쭙고 싶습니다.

김승훈 · Accepted Answer

안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.추천하는 S&P500에 투자하는 방법은 크게 두가지가 있습니다.미국직투: 미국 ETF인 SPY 등에 투자하는 방법입니다. 달러로 투자하는 방법으로 장점은 환율의 상승에 따라 환차익을 누릴 수도 있습니다. 단점은 연 250만원의 수익까지는 비과세이나, 그 이상의 수익부터는 22%의 양도소득세가 부과되어 세금이 쎈 편입니다.국내ISA활용: 국내 상장된 S&P500 ETF도 있는데요. 위에 있는 SPY와 거의 동일한 수익률이 나오기 때문에 똑같다고 생각하셔도 무방합니다. 차이는 국내주식처럼 매수할 수 있다는 것입니다. 즉, 달러가 아닌 원화로 투자하는 것입니다. 즉, 국내계좌인데 그렇다면 ISA도 활용할 수 있습니다. 그렇게 되면 세금을 아낄 수 있습니다. 이에 저는 이 방법을 가장 추천드립니다.

이새 · Answer

안녕하세요. 이새 경제전문가입니다.초저금리 시대 하에서 예적금 100%의 현재의 저축방법으로는 인생의 재무 목표들을 달성해 나가고 노후 준비까지 해나가기에 쉽지가 않습니다. 따라서 처음엔 소액으로라도 투자를 시작해보시는 것을 추천드리고, 기간별 목표를 설정해 따로 모으시기를 권합니다.먼저 보유하고 계신 7천만원의 목돈은 단기채권 etf나 cma에 예치하시고 거기서 매월 일정부분을 인출해서 적립식으로 isa(개인종합자산관리계좌)를 통해 지수에 투자해 나가시기를 추천드립니다. 말씀해주신 s&p500 지수가 꾸준히 우상향을 하고 있다고 해도, 경기 침체나 예상치 못한 지정학적 리스크 등의 위험에 대비하기 위해, 변동성을 낮추면서 월 적립식으로 투자해보시면 좋을 것 같습니다. 또한 노후에 대한 대비도 소액으로라도 시작하시는 것이 좋습니다. 노후대비라고 해서 거창한 금액이 필요한 것이 아니라, 아직 20대 중반이시기 때문에 장기로 복리로 투자해 충분한 자금을 마련할 시간이 있습니다. 따라서 소득의 10%정도는 필히 노후 자금 마련을 위해 따로 빼두시기를 추천드립니다.마지막으로 인생의 기간별 재무 목표에 따른 상품 및 계좌들을 소개드려보면,단기자금-cma,단기채권,일반증권계좌중기자금-isa,일반증권계좌장기자금-비과세 연금계좌정도는 준비를 하셔서 월 적립식으로 모아 나가시기를 추천드립니다.

박현민 · Answer

안녕하세요. 박현민 경제전문가입니다.20대 중반에 7천만원의 자산을 모으신 것은 대단한 성과입니다. 자산 관리의 첫 단계로 안정성과 수익성의 균형을 잡는 것이 중요합니다. 전체 자산의 50-60%는 여전히 안전자산(예금, 적금)으로 유지하고, 나머지를 투자에 활용하는 것이 좋습니다.s&p 500 지수에 투자하는 것은 좋은 선택입니다. 이는 미국 주식시장의 대표적인 지수로, 장기적으로 안정적인 수익을 제공합니다. 투자 방법으로는 s&p 500 etf를 매월 일정 금액씩 구매하는 달러코스트평균법(dca)을 추천합니다. 이 방법은 시장 변동성을 줄이고 장기적으로 안정적인 수익을 얻을 수 있습니다.또한, 국내 주식이나 채권 etf에도 일부 투자를 고려해볼 수 있습니다. 다양한 자산에 분산 투자함으로써 리스크를 줄이고 안정적인 수익을 추구할 수 있습니다. 투자를 시작하기 전에 충분한 공부와 함께 자신의 위험 감수 성향을 파악하는 것이 중요합니다. 필요하다면 전문가의 조언을 구하는 것도 좋은 방법입니다.

이철민 · Answer

일단 아직은 나이가 어리지만 조금만 더 장기적으로 보면 본인이 살 1주택은 주식투자자에게도 가장 최우선입니다.

그동안은 적금이나 안정적인 에스앤피 같은 주식으로 보유하면서 주택구매를 1순위로 두고, 그 이후에 연금저축계좌를 통한 주식투자 추천합니다.

정현재 · Answer

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.20대 중반의 자산관리는 가급적 투자에 더 비중을 실어도 괜찮다고 생각합니다.비교적 안전한 S&P500을 추천받으셨나본데, 충분히 투자 가치가 있는 상품으로 미국 ETF 관련 상품에 투자를 적극 시도해보면 좋을 것 같습니다.