ISA 개설 시 서민형 가입요건과 기타 질문

Question

성별

여성

나이대

20대

근로형태

근로소득자(4대보험)

결혼여부

미혼

희망 상담 분야

금융상품투자 설계

1. ISA 계좌 개설 시 서민형과 일반형으로 나뉘는 기준에서 직전 년도 급여나 소득을 보는 것으로 알고 있는데, 직전 년도에 퇴사한 경우에는 소득이 있어도 일반형으로 구분될까요?

2. ISA가 아닌 해외 직접투자 시에도 연 250만원까지는 비과세인데 시드가 적어 수익이 그렇게 크지 않을 때를 가정하면 ISA의 다른 장점이 있나요?

3. ISA 계좌로 투자를 할 경우 수수료 등의 이유로 은행보다는 증권사에서 만드는 게 더 좋다고 하는데 그럼 증권사 계좌로는 예적금 조건이 더 불리하다거나 하는 게 있나요?

4. 다음달 청년미래적금을 가입하려고 하는데 ISA로 예적금을 추가로 가입하는 게 나을까요? 예적금과 투자를 병행하고 싶은데 자산을 어떻게 분배해야 할지 고민입니다.

Answer 1

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

1번, ISA 가입 자격과 유형을 나눌 때는 '현재 재직 중인가'가 아니라 '직전 년도 신고 소득이 얼마인가'를 기준으로 판단합니다.

2번, 손익통산의 장점이 있는데 일반계좌는 국내 상장 해외 ETF를 거래할 때만 해당 가입상품별로 이익이 발생할 때 15.4%의 세금(배당소득)을 납부하지만, isa 계좌에서는 가입상품의 손실과 이익을 합산하여 배당소득을 부과합니다.

3번, 증권사의 투자중개형 ISA를 개설하더라도, 증권 상품안에 시중은행이나 저축은행들이 제공하는 정기예금 상품 찾을 수 있고 가입이 가능하며 금리 조건 또한 불리하지 않습니다.

4번,

청년미래적금에 60% 이상을 가입

증권사 중개형 isa 계좌에 30% ~40% 가입( 미국지수 추종 etf 20%~30%, 국내 예금 10% 정도)

Answer 2

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 계좌 서민형 조건에 대한 내용입니다.

일단 서민형의 조건은 직전 년도의 연봉이 5,000만원 이하이거나

종합소득이 3,800만원 이하인 경우에만 해당이 됩니다.

ISA 계좌는 해외 투자는 못하기 때문에 국내 상장 주식들 위주로 투자하고

배당, 이자 받을 때에 유리합니다.