연금저축펀드 하는게 유리한가요?
직장인은 절세 효과를 위해 다들 추천하던데
목돈이 묶여 있어야 하고, 연금형태로 수령해야 하니
고민이 됩니다. 또한 받을 때도 결국 세금을 낸다고 알고 있는데 연 최대금액씩 납입하는 게 왜 좋은가요?
직장인은 절세 효과를 위해 다들 추천하던데
목돈이 묶여 있어야 하고, 연금형태로 수령해야 하니
고민이 됩니다. 또한 받을 때도 결국 세금을 낸다고 알고 있는데 연 최대금액씩 납입하는 게 왜 좋은가요?
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
매년 최대 400만원의 금액에 대해서 세액공제 16.5%를 받을 수 있기 때문에 66만원의 세제혜택을 매년 받을 수 있다는
장점이 있고 나중에 연금을 받을 때는 연금 소득세 9.9%만 부담하면 됩니다.
연 최대금액은 1,800만원 이지만 세액공제의 최대치인 400만원을 납입하는 것을 추천드립니다.
만약 사회 초년생이시면 지금 당장 가입은 비추천 드리고 연말정산시 부담이 되는 시점에서 가입하셔도 충분합니다.
감사합니다.
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안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가 테스티아입니다.
네, 하시는 게 유리합니다. 추후 세액공제를 받지 않은 금액에 대해서는 기타소득세 패널티 없이 인출할 수 있으므로 유동성이 아예 막히는 것도 아니기 때문에 따로 불리할 건 없구요. 연 최대 금액인 1,800만 원까지 불입하시지는 않더라도, 연말정산 or 종합소득세 신고 때 세금 혜택이 있으므로(* 세액공제) 400만 원 한도 만큼은 불입해 운용해주시는 것이 절세 + 노후대비 측면에서 좋습니다.
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안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
기본적으로 연금저축을 가입하셔서 세액공제를 받을 수 있는 최대한도인 400만원을 납입하는 경우 15%(최대)의 세액공제를 받아 60만원의 세금을 덜 내게 됩니다.
만약 400만원을 연금저축이 아닌 일반 예금으로 가입하셨다면 3%이자를 받고 60만원의 세금을 내시는것과 마찬가지이므로 연금저축에 납입한 금액대비 기회비용의 손실이 발생하게 됩니다.
그렇다고 꼭 연금저축이 장점만은 있는 것은 아닌게, 이 자금에 묶이게 되면 장기간 사용하지 못한다는 것이며 단기간에 목돈을 사용하셔야 한다면 연금저축에 많은 돈을 납입하시는 것보다 일부씩 납입하시는 것이 좋습니다.
좋은하루되세요
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안녕하세요. 성삼현 경제·금융전문가입니다.연금저축은 세얙공제 혜택과 노후준비를 위해서 가입하는것으로 질문자님 재문 상황에 따라 세얙공제를 받을려면 최대한도내로 가입을 하시는것이 좋겠지만 자금이 묶여있으니 고려를 하시는게 좋을듯합니다.
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안녕하세요. 김소연 경제·금융전문가입니다.
연금저축펀드 또는 IRP 등은 세제혜택이 연 700만원까지에서 연 900만원까지로 증가될 예정이고요. 연금 수령 시에 받는 세율도 조금씩 유리하게 개편되고 있습니다.
우리가 연금을 들어야 하는 가장 큰 이유는 노후 대비죠. 돈이 묶여 있어서 또는 세제혜택 때문에 중간에 쉽게 해지할 수가 없어야 노후 대비 자금을 모을 수 있죠. 안 그러면 현재생활에 써버릴 가능성이 큽니다.
그리고 연금의 세액공제 혜택은 금액으로 비교하면 일반적금과 비교가 되지 않을 정도의 이익이니 그런 면에서도 유리하죠^^
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