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변액보험(유니버셜 포함)을 드는게 효과적일까요??
보험설계사들이 투자로 보험금을 증가시킬 수 있다고 상품 추천을 한다고 들었는데, 실제로도 최근 사람들이 보험을 많이 가입하고 있는지 궁금하고, 보험설계사의 입장에서 단순히 수익을 더 낼 수 있어서 추천하는 것인지 진짜로 좋은 것인지 궁금합니다.
5개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.
변액보험은 말 그대로 선생님이 보험료를 납부하시면 그 금액을 펀들 운영하여 수익이 난다면 선생님에게 돌려주고 수익이 나지 않는다면 그대로 손해가 나는 보험상품입니다.
하지만 변액보험자체가 생명보험사에서 판매를 하고 있기에 금액이 상당히 비쌉니다. 하이리스크 하이리턴 개념이지요. 선생님이 만약 보험상품으로 변액보험 제안과 설명을 들으셨고 이 상품에 대해서 조금이라도 흥미가 생기신다면 은행에서 판매를 하는 펀드와 비교를 해 보시길 권장드립니다.
선생님 말씀대로 설계사의 수수료가 더 나오기 때문이기도 합니다. 사업비도 비싸구요. 너무 않좋은 것만 말씀드려서 죄송합니다만 변액보험의 구조가 이래서 그렇습니다.
도움이 되셨길 바래요~
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채택된 답변안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
우선 변액보험 자체만 말씀드리자면 해지율 및 민원률이 높습니다.
왜냐, 실제로 변액보험이 불티나게 팔렸던 2010년대에는
국내 주식, 채권으로 굴러가는 형태였기 때문에
현시점에 와서 많이 손해를 보고 해지하는 경우가 상당히 많습니다.
기본적으로 보험사 '사업비'와
증권사 '수수료'로 두배로 빠져나가기 때문에
내가 월에 100만원을 납입하면 실제 투자비용은 7~80만원으로
손해를 보고 시작하는 부분도 컸습니다.
현재는 미국 주식, 채권으로 운영하기 때문에
지금 가입하는 변액보험은 더 유리하지만
원금보장이 안되며, 손해가능성이 있는 것은 동일합니다.
솔직히 추천드리자면
변액 종신은 아닙니다.
해지환급률이 높아지는 것을 기대하신다면
'변액 연금' 보험을,
(운영 플랜에 따라 5년차 환급률 200%이상 올라가는 사례도 있습니다.
일반적인 종신보험은 10년가야 120% 수준)
연금 적립액, 그러니까 노후에 받을 연금을 기대하신다면
'변액 종신 연금'을 준비하시는 것이
더 좋습니다.
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.
변액연금중에 확정으로 연금액을 보증해주는 상품도 있습니다.
30대 남성 기준으로 연금액을 1억가량 납입한다고 치면 65세부터 평생보증연금액 합산 수령액이 3,4억가량이 됩니다.
이정도면 좋은 상품 아닐까요
게다가 펀드 수익률이 높다면 높아진 수익률만큼 더 연금액을 추가로 계산해서 적립을 시켜주기 때문에 좋죠.
투자에 실패하면 어떻게 되느냐?
투자상품이지만 연금수령시 원금에 대해서는 보장해주는 안전장치가 존재 합니다.그런 이유로 변액상품을 추천을 많이 합니다.
변액연금에 한해서는 추천을 드리며, 변액종신상품은 제외됩니다.(사업비가 높아서 수익을 내기가 굉장히 어려움)
안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.
투자로 보험금이요? 해지 환급금을 높일 수 있다고 이야기 들으셨을까여? 물론 수익을 낼 수는 있겠지만 아직까지도 사업비가 많이 나가서 수익을 단시간안에는 내기 어렵습니다.
그럼에도 불구하고 단기간 안에 수익이 가능하다는 설계사분들도 있는데, 저는 권해 드리고 싶진 않습니다.안녕하세요. 최철수 보험전문가입니다.
변액보험은 장기투자 상품이자 보험입니다
유니버셜기능까지 있다면 다양한 활용이 될 수 있습니다
최상의 수익이 지속이 된다면 체증형 상품보다 크게 받을 수 있습니다
정기적인 수익관리, 조정을 해야 합니다
주식과 연동되어 있기 때문에 원금미보증형의 경우 원금손실이 크게 날 수 있습니다
중도인출, 만기전 보험료납입중지, 관리부재로 인한 투자손실로 종신보험이 소멸 될 수 있습니다