연금보험 가입 전 수익률과 노후 준비에 대해 꼭 알아보고 싶습니다

Question

연금보험을 노후 준비 목적으로 알아보고 있는데, 연금저축보험이나 연금저축펀드와는 어떤 차이가 있는지 궁금합니다. 납입기간과 연금 수령 방식, 사업비와 해지 시 손해 여부, 공시이율 및 최저보증이율은 어떻게 확인해야 하는지도 알고 싶습니다. 장기간 유지했을 때 실제로 받을 수 있는 연금액을 비교하려면 어떤 항목을 중심으로 살펴봐야 할까요?

Answer 1

연금보험은 장기 유지가 중요한 만큼 연금저축보험·연금저축펀드와 세액공제, 수익률, 원금 손실 가능성을 비교해 보세요.

납입기간·연금 개시 나이·종신형/확정기간형 수령 방식, 사업비·해지환급금·공시이율·최저보증이율을 반드시 확인하는 것이 좋습니다.

특히 동일한 납입액과 기간을 기준으로 총 납입보험료, 예상 연금액, 실질 수익률, 물가상승을 함께 비교하고 상품설명서의 예시 수익률만 믿기보다 장기 유지 시 실제 받을 금액을 꼼꼼히 살펴보세요.

Answer 2

연금보험은 납입 시 혜택은 없으나 수령 시 비과세되며 연금저축은 납입 시 세액공제를 받는 대신 수령 시 연금소득세가 부과됩니다. 보험은 정기 납입과 종신 연금 수령이 가능하고 펀드는 자유 납입과 ETF나 펀드 투자로 높은 수익률을 기대할 수 있으나 종신 수령은 불가능합니다. 그리고 사업비는 상품설명서의 공제금액 및 원금회복기간, 공시이율과 최저보증이율은 생명보험협회 공시실 및 약관의 보증이율 구간을 확인해야 합니다. 투자나 이런 거 머리아프다 그러면 보험을 나는 투자 전략이 있고 세액공제도 받겠다면 연금저축계좌를 추천드립니다.