고정금리와 변동금리중에서 변동금리에 대해서 궁금합니다
변동금리는 중간에 금리가 오를 수도 있고, 내릴 수도 있다고 알고 있는데
변동금리의 경우에는 올릴 수 있는 최대치가 있는 건가요?
아니면 올리는 수치는 자유인가요?
3개의 답변이 있어요!안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
변동금리와 같은 경우에는 시중의 기준금리 등에
맞추어서 금리가 변동되는 것으로
금리가 무한정으로 올라가는 것은 사실상 어려운 것입니다.
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.
먼저 대출금리의 체계에 대하여 먼저 설명하겠습니다. 금융기관에서 대출금리(변동금리) 를 결정할 때 기준금리+가산금리의 합으로 결정합니다. 여기서 기준금리는 금융기관에 따라 다르지만 CD금리, 금융채 금리, COFIX 금리를 적용합니다. 여기에 금융기관의 비용및 수익을 포함한 가산금리를 더합니다. 그렇게 대출금리가 결정이 되죠.
질문하신 변동 금리의 경우에는 올릴 수 있는 최대치가 있는 건가요? 에 대하여 답변을 드리면, 시장의 CD금리, 금융채 금리, COFIX 금리에 따라 대출금리가 결정됩니다. 즉 시장의 cd금리가 오르면 오른만큼 그대로 대출금리에 적용됩니다. 금융기관에서는 기준금리를 인위적으로 조정할 수는 없습니다. 오직 금리 체계에서 가산금리만 임의로 조정할 수 있지만 그 가산금리 또한 최초 대출시점에서 결정되기 때문에 임의로 조정할 수 없습니다.
결론적으로 대출금리는 시장금리에 따라 결정되기 때문에 금융기관에서 마음대로 조정할 수 없습니다. 조정할 수 있는 범위는 금리인하요구권이 있을 때 가산 금리에서 조정할 수만 있습니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요
변동금리가 상승하는 금리의 상승폭은 '기준금리 상승분'에 한정해서 금리가 상승하게 됩니다. 대출이 나가거나 혹은 연장하는 시점에 '기준금리+가산금리'가 결정되는데 변동금리는 이 중에서 향후 '기준금리'가 변경되는 경우에 이 기준금리를 변동시켜서 금리에 적용하는 방식이기 때문입니다. 만약에 기준금리가 10%까지 올라가게 된다면 변동금리를 선택하셨던 분들의 금리 또한 10%이상이 상승하게 될 수 있어서 금리 상승의 제한폭은 없다고 보셔야 합니다.
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
