실손보험 1세대-5세대에 대해서 알고싶어요

Question

실손보험 2세대를 17년째 유지하고 있고 갱신기간은 5년이라 3번째 갱신을 했습니다. 그런데 3번째 갱신시 보험료가 계약당시보다 8배정도 올랐습니다. 이 보험을 유지하는 것이 좋을까요? 아니면 해지하고 5세대 실손을 가입하는 것이 좋을까요? 그리고 1-5세대 보험에 대해서도

알고싶어요.

Answer 1

안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.

09년 10월 기준 이전에는 1세대 실비라고 보시면 됩니다

대부분 자기부담금이 없으며 약제비정도 자기부담금이 존재합니다

2세대는 분류가 됩니다 전반기 후반기

13년 4월 정도 보시면 되고 이전이면 전반기 2세대 실손이라고 봅니다

자기부담금 은 급여 10% 비급여 10% 또는 20% 있습니다

후반기 부터는 15년 재가입조건이 붙습니다

2세대 가입시점부터 15년이 되는 시점에 다음 N세대실비로 무조건 갈아타야 됩니다

3세대는 17년 4월부터라고 보시면 됩니다

급여 10% 비급여 20% 이며 비급여도수주사등이 선택사항으로 빠져있습니다

15년 재가입 조건입니다

4세대는 21년 7월부터라고 보시면 됩니다

급여 20% 비급여 30% 이며 이때부터 비급여 연간 100만원이상 사용시 최대 300% 까지 보험료가 할증될 수 있습니다

5년 재가입조건입니다

5세대는 26년 5월 전후라고 보시면 됩니다

4세대랑 동일한 조건에 중증 비중증으로 분리되어있습니다

중증은 5000만원 비중증은 1000만원으로 분리되었고

비중증으로 도수치료 체외파충격파치료 등이 보장이 불가해졌습니다

질문자님께서 가입한 보험은 아마 건강보험에 실비가 붙어있을겁니다 보장분석을 통해서 실비는 유지할 수 있으면서 다른걸 감액하거나 특약삭제를 통해서 보험료를 좀 줄여보시는 것이 중요할 것 같습니다~

해지는 절대하시면 안되면 실손전환이라는 것을 이용하셔야 합니다

4세대 5세대 비급여 100만원이상 갑자기 사용하게 되면 결국 할증 보험료가 2세대를 뛰어넘을 수도 있습니다~

이부분 잘 고민해보시고 선택하는걸 추천드립니다~~

Answer 2

안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.

갱신형 세만기의 1세대와 2세대 초반의 실비는 보험료는 비싸지만 본인이 전환하지 않는한 가입당시 보장내용으로 보장이 유지되지만 이후세대실비는 구태여 세대별실비의 내용을 인아도 밀기때 그시점 실비로 재가입을 해야하기때문에 비교가 큰의미가 없습니다 그리고 거슬러 가입도 불가하기때문에 만약 전환을 하려면 5세대실비만 가능합니다 5세대실비로 전환보다는 웬만하면 예전실비를 유지하는것이 좋습니다 본인부담금의 차이 중증과 비중증으로 나누어 보장금액도 다릅니다 물론 보험료는 저렴하기는 합니다

Answer 3

안녕하세요. 박무신 보험전문가입니다.

실손보험은 평생유지하는게아닌 언젠간 보내줘야되는 보험이라고 생각하시면됩니다

1~3세대실손보험은 "단체할증" 구조로 내가병원을 가지않아도 같은세대 고객들이

보험료청구를 많이하게되면 같이할증되는 구조입니다, 현재 병원을 많이가지않고

보험료청구 혜택을 많이보지않는 상황이라면 한번쯤 고민해보셔야할 상황일수도있습니다

4~5세대실손은 "개인할증"구조라 내가병원을많이가면 보험료가 올라가지만

100만원이하 (비급여기준) 청구시 보험료유지 미청구시 할인도있으며 혹시나 청구를많이하셔서 할증이되더라도

그다음해에 보험료청구가없다면 다시 원래보험료로 책정이되는 구조입니다.

암이나 ,뇌, 심장 치료같은 고액 비급여 항암치료가 발생하는 치료는 실손보험으로는 치료비용 청구가

어려운상황이 많습니다 , 그래서 보통 실손과 개인종합보험을 별도로 유지하는것도 이러한 이유입니다

실손보험은 현재상황에 맞춰서 유지할지 전환할지 고민을해보셔야하며 보험료가 계속 올라가는 구조이기떄문에

부담이되신다면 전환을하시고 나머지 금액으로 개인종합보험에 투자를하시는게 나중에 큰질병에걸려

고액치료비가 나갈것을 대비하는게 목적이라면 이러한 설계방안이 더좋은방향이 될수도있습니다

절대적인 답변은 아니라고 말씀은드리며 , 무조건 유지혹은 어떤특정 보험이 좋다 할수는없습니다

가입자의 현재상황과 병력등 고려해서 전체적인 점검이 필요합니다

현시점에서 전문가통해서 상담한번 받아보시는걸 추천드립니다

Answer 4

안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.

기존 보험의 조합, 본인의 납입 여력, 병원 이용 빈도 수 등 고려할 점이 많습니다.

무조건 2세대보다 저렴하다고하여 5세대로 전환하시는것을 추천드릴 수 없습니다.

1, 2 세대 실손의료비는 내가 청구하지 않아도 같은 가입자 구성군이 청구하면 같이 보험료가 오른다는 단점이 있지만

본인부담금이 현 세대 실손의료비보다 상당히 적습니다.

또한 중증, 비중증을 구분하지 않고, 3대 비급여항목들도 제외되지 않습니다.

현 5세대는 저렴한 대신 본인부담금이 크게 늘어났고 일부 비급여항목들은 보장에서 제외되어있기에

전환시 늘어나는 본인부담금을 상쇄하실 수 있는 특약들로 구성된 보험을 유지중이시고,

병원을 이용하는 빈도수가 적으신 분들에게 전환을 추천드릴 수 있습니다.

Answer 5

안녕하세요. 석한승 보험전문가입니다.

보장분석을 먼저 해보셔야합니다.

그다음 실손을 변동해도 상해와질병시

보장보험으로 충분히 가입된 내용으로 

앞으로도 실손이 보험료와 보장성이 변동되도

보장보험으로 앞으로도 수술등 큰돈드는 치료를 충분이 만들어 놓았다면 그다음 실손을 전환하셔도 유지중인 실손이

계속해서 갱신시 비싸져도 보호받을수 있는 보장 보험을 

분석받아보시면 좋습니다.:)

Answer 6

안녕하세요. 구동규 보험전문가입니다.

2세대 실비라면 보험료가 높지만

급여,비급여 90% 보장되던 시기이다보니 잘 유지해주시는게 좋습니다

5세대는 보험료가 저렴한건 맞지만

급여 80% 비급여 70% 비중증시 50% 보장됩니다

보장이 줄어든만큼 보험료가 줄어드는 구조이다보니 굳이 5세대로 전환을 권장드리지는 않습니다

그리고 또 5년뒤 6세대가 나오면 보험은 전환되면서 보장이 내려가는 구조입니다

2세대 13년 4월 이전 가입자시라면 보장이 계속해서 유지가 되니 잘 유지해주세요

Answer 7

안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.

납입 부담이 되면 해지보다는 전환 하시는게 좋습니다.

전환은 기존 보험사에서 전환이 되는것이고

해지 후 가입할려면 고지사항에 큰 결격이 없는 경우 가능하며

그 외 장점은 다른 보험사로 갈아타는거죠.

Answer 8

안녕하세요. 정연주 보험전문가입니다.

병원을 자주 이용하는지, 앞으로도 실손을 많이 사용할 가능성이 있는지,

비급여 치료를 받을 가능성이 있다면 유지 하시고

건강하다면 전환 하는 것이 좋습니다.

5년 갱신이면 1세대인 구 실손으로 보여 집니다.

현재 5세대는 급여의료비 80%, 비급여의료비 70%, 비중증비급여의료비 50%를 보장 합니다.

Answer 9

안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.

현재 3세대나 4세대로 갈아티신 분들도 인상폭이 높아 깜짝놀라고들 계십니다

1세대 2세대가 비싸서 보장은 줄이더라도 온건데 인상폭이 높다고들 하시더군요

결국 갈아타도 비슷할 가능성이 존재합니다

어쩌면 입원비 수술비 보장인 건강보험으로 변경하는게 나을수 있습니다