IRP 및 회사 퇴직금 및 보험 추가관리
퇴직금이랑 IRP 어떻게 관리를 시작해안할지 너무어렵습니다
그리고 보험을 제대로 가입하고 정리하고 싶은데 어떻게 관리를 시작해야할지 너무 어려워요
안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.
퇴직금 및 IRP 계좌는 가입하신 은행 및 증권사 상담 받아서 나에게 맞는 스타일을 찾으시면 되고, 보험은 토스/굿리치/시그널파트너/보닥 등 어플 통해서 가입하신 보험상품 등을 보장분석해 보시면 될겁니다.
1명 평가안녕하세요. 이대한 보험전문가입니다.
퇴직금은 현재 퇴직시 보통 개인형irp로 받게 합니다.
irp자체는 어느곳에서 해도 상관없지만 미래에셋을 추천드리는 편입니다.
오랜시간 투자 수익이 검증된 ETF가 많은 편이라 그렇습니다.
다만 irp와 보험 둘 다 어디에 가입하느냐보다 어떤분께 상담받고 관리 받느냐에 따라 결과는 많이 달라집니다.
IRP의 경우도 주식편입비율 등에 따라 장기 수익률이 크게 달라지며, 같은 주식이라도 상황에 따라 어떤 지수나 섹터에 투자 할지 멘토링해주는 분이 있다면 운용성과는 크게 달라집니다.
올해만 보더라도 전통적 강자였던 미국주식 중심 포트폴리오보다 국내주식이 두 배 이상의 수익이 발생하였습니다. 이러한 포트폴리오 변동은 과거 수익률만 보고 판단하기 어렵기 때문에 본인이 공부할 자신이 없다면 조언자가 필요합니다.
보험도 가입당시 나와 가족의 건강상태, 소득수준, 지출 상황과 향후 단기/중기/장기 자금 운용 계획에 따라 전혀 다른 포트폴리오가 나올수 있습니다.
또한 보험금 청구시에도 본인이 해당 보험에 빠삭하지 않고, 담당 설계사도 판매 외에 보험금 청구에 대한 지식이 얕다면, 같은 보험을 들고 같은 보험사고가 터져도 실제 보상 받는 금액이 달라질 수 있습니다
따라서 좋은 모집인 및 설계사와 연을 맺은게 중요하다고 할 수 있습니다.
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.
퇴직금, IRP는 어디에 얼마나 쌓여 있는지부터 확인하고 IRP는 수익률, 수수료, 상품 구성을 점검하며 필요하면 안정형 또는 중위험형으로 리밸런싱하는 것이 좋습니다. 보험은 먼저 현재 가입한 상품을 전부 정리해 담보, 보험료, 보장기간을 비교하고 중복되거나 불필요한 특약은 정리한 뒤에 필수 보장(실손/암/사망/상해) 중심으로 다시 구성하면 관리가 훨씬 수월해지므로 차분히 하나씩 점검해보시는 것이 좋습니다. 답변이 도움이 됐길 바랍니다.