세액공제 혜택을 최대한 받으면서 수익률을 챙기려면 어딴 적략이 효과적이죠?
노후 준비를 위해 연금저축이나 irp 계좌를 활용하려고 하는데 세액공제 혜택을 최대한 받으면서 수익률을 챙기려면 어딴 적략이 효과적이죠??
안녕하세요. 윤상호 보험전문가입니다.
연금저축은 600만원, IRP 300만원 이것이 세액공제 연간 최대 한도입니다.
세액공제도 중요하지만 결국은 어떻게 운용하느냐가 제일 중요합니다.
투자에 대한 경험과 지식이 없다면 컨설턴트의 조언을 받으면서
본인이 꾸준히 투자에 대한 공부를 하셔야 합니다.
투자를 할때 제일 중요한 것은 손해를 최소화
시키고 원금을 잃지 않는 것입니다.
그렇게 주식시장에서 버티면 결국에 수익을
얻을 수 있게 됩니다.
투자는 본인의 판단이나 경험보다는 좀 더
기계적이고 단순하게 할 수 있는 원칙이
있는 것이 좋습니다.
아래 방법은 원금손실을 최소화하고
상승시에 수익을 챙기고 하락시에 과감히
투자를 할 수 있게 기계적으로 만들어주는
방법입니다. 참고하세요
<추천 투자포트폴리오>
미국 ETF(S&P500,나스닥) 50%
미국채권 ETF 50%
이렇게 투자를 하시고 6개월에서
1년 기준으로 리밸런싱을 추천드립니다.
<예시>
미국 ETF 200만
미국채권 ETF 200만
1년후 리밸런싱
미국 미국 ETF 250만 => 230만
미국채권 ETF 210만 => 230만
1년마다 반복
이 방법은 장기적으로
가장 수익률이 높은
방법으로 알려져 있습니다.
안녕하세요. 이선희 보험전문가입니다.
연금저축에 연 6백만원,IRP에 300만원을 합해 9백만원까지 최대한 세액공제를 받으면서 차근차근 저축을 하다보면 노후생활자금을 마련할 수 있다고 생각합니다.
안녕하세요. 강성훈 보험전문가입니다.
연금저축의 경우 600만원 연납입 목표로 하시고 월 25만원 계약 연300 납입에, 추가납입 300만원 하시면 사업비 최소화 준비가 가능합니다. 추가로 irp 납입 300통해 900에 대한 세액공제 가능합니다.
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.
세액공제 혜택을 최대한 받으면서 수익률까지 챙기려면 연금저축과 IRP를 적절히 병행하는 전략이 효과적입니다. 우선 세액공제를 고려했을 때는 연금저축에 연간 400만 원까지 납입하면 공제를 받을 수 있고, 여기에 추가로 IRP에 300만 원까지 납입하면 총 700만 원 한도로 세액공제를 받을 수 있습니다. 연봉이 5,500만 원 이하라면 최대 16.5%의 세액공제를, 그 이상이라면 최대 13.2%의 세액공제를 받을 수 있기 때문에 연말정산에서 최대 약 92만 원가량의 절세 효과를 볼 수 있습니다. 따라서 가장 기본적인 전략은 연금저축을 먼저 채우고, 이후 IRP에 추가 납입을 하는 것입니다.
수익률 측면에서는 두 계좌를 다르게 운용하는 것이 좋습니다. 연금저축은 ETF나 펀드 같은 성장형 자산에 적극적으로 투자할 수 있기 때문에 장기적으로 수익률을 높일 수 있습니다. 반면 IRP는 운용 상품 제한이 많고 중도 인출이 까다롭기 때문에 안정적인 채권형 자산이나 예금 위주로 두는 것이 바람직합니다. 이렇게 하면 연금저축에서는 공격적인 투자를 통해 수익을 노리고, IRP에서는 안정성을 확보하면서 균형을 맞출 수 있습니다.
추가로, 연금저축과 IRP 모두 중도 해지 시에는 세금 부담이 커지기 때문에 반드시 장기적으로 유지하는 것이 유리합니다. 또, 연금저축에서는 글로벌 ETF나 배당형 ETF를 활용하면 세금이 이연되면서 복리 효과를 누릴 수 있습니다. 은퇴 후에는 일시에 찾는 것보다 10년 이상 나누어 연금 형태로 수령하면 종합소득세 부담을 줄일 수 있고, 퇴직금을 IRP로 받으면 퇴직소득세 절세 효과까지 누릴 수 있습니다.
결국 세액공제를 최대한 활용하려면 연금저축과 IRP를 합쳐서 700만 원 한도를 채우는 것이 가장 기본이며, 운용 전략에서는 연금저축은 수익을, IRP는 안전성을 추구하는 방식으로 나누어 관리하는 것이 절세와 수익률 두 가지를 모두 잡는 가장 효과적인 방법이라고 할 수 있습니다.
안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
연금저축과 IRP는 연간 납입한도가 합산 700만원까지입니다.
한도를 최대한 채워서 납입하시고 그 밖에 다양한 펀드와 ETF 및 채권 등 자산군을 적절히 배분하여 포트폴리오를 구성하셔서 수익률을 극대화 하시는 전략을 선택하시는 것이 유리하다고 생각됩니다