신용점수가 높아도 월소득이 적으면 대출이 어려운 이유가 궁금합니다.

Question

신용점수가 높아도 월소득이 적으면 대출이 어려운 이유가 궁금합니다

신용점수가 높은 편이라면 대출을 받을 때 유리할 것이라고 생각했는데, 본인의 월소득이 약 100만 원 정도라면 신용점수가 높더라도 대출이 어려울 수 있는 이유가 무엇인지 궁금합니다.

대출 심사에서는 신용점수뿐만 아니라 소득의 안정성, 연소득, 기존 대출이나 카드 사용액, 원리금 상환능력, 재직기간 등도 함께 보는 것으로 알고 있습니다.

그렇다면 예를 들어 본인 월소득이 100만 원 정도인 경우, 신용점수가 상당히 높더라도 금융기관에서 판단하는 상환능력이 부족하다고 보아 대출 한도가 매우 낮아지거나 대출 자체가 거절될 수도 있는 것인지 궁금합니다.

또 한 가지 궁금한 점이 있습니다. 대출 신청자의 소득을 심사할 때 배우자나 부모·형제자매 등 가족의 월소득까지 합산하여 가구 전체의 월소득이나 연소득으로 판단하는 것은 아닌지 궁금합니다.

즉, 일반적인 개인 신용대출에서는 대출을 신청하는 본인의 소득과 상환능력을 중심으로 심사하고, 가족의 소득은 원칙적으로 별도로 보는 것인지 알고 싶습니다.

신용점수가 높은데도 소득 때문에 대출이 제한되는 경우가 실제로 어떤 기준으로 결정되는지, 그리고 월소득 100만 원 정도인 사람이 대출을 알아볼 때 가장 먼저 확인해야 할 부분은 무엇인지 궁금합니다.

Answer 1

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• 신용점수를 평가할 때 현재 소득 기준으로 상환할 여력에 대출을 해줬을 때 갚을 확률이라고 보시면 됩니다

• 아무리 신용점수가 좋아도 월 500버는 사람한테 원리금 매월 500씩 내라고 하면 그사람은 신용불량자가 됩니다

• 따라서 신용점수라는 것은 대출의 한도를 결정하기 보다는 여부를 결정한다고 볼 수 있습니다.

감사합니다.

Answer 2

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

월소득 100만 원 수준에서는 신용점수가 만점에 가깝더라도 금융기관의 상환능력 평가(DSR 등) 기준 미달로 신용대출 한도가 제한되거나 거절되는 것이 일상적인 대출심사 기준입니다.

신용점수가 높으면 대출 금리(이자율) 인하 혜택을 받습니다.

일반 개인 신용대출에서는 원칙적으로 가족 소득을 절대 합산하지 않습니다.

소득에 따른 대출 제한 결정 기준으로 DSR(총부채원리금상환비율) 규제, 최소 소득 요건 적용, 기존 부채 및 카드 사용액이 많을 수록 소득 대비 부채 비율이 높아져 대출한도가 더욱 감소할 수 있습니다.

Answer 3

안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.

기본적으로 신용대출은 본인 작년 연봉 수준 정도가 최대 신용대출이라고 생각하시면 됩니다

월 100만원 버시면 신용점수가 좋으면 최대 1200만원까지 신용대출이 잘 나오면 그정도라고 생각하고 알아보시면 됩니다!

Answer 4

안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.

네 다 맞는말입니다. 그리고 대출을 할때 사실상 가장 중요한건 신용점수가 아니라 그 사람의 소득 그리고 현재의 대출현황입니다. 100만원의 소득인 사람이 100만원을 빌리는 것과 1000만원의 소득이 있는 사람이 100만원을 빌리는 것은 리스크가 전혀다른 이야기이기에 이에 대해서 다르게 처리되는 것입니다. 그리고 가족은 대출에 있어서 타인이라고 보시면 됩니다. 그리고 월소득 100만원이라면 알바형태의 직장일듯 한데 이러한 경우에는 비상금 대출 등 소액대출외에는 어려울 것으로 판단됩니다.

감사합니다