경제
연말정산준비/ 투자/ 대출 상환 뭐를 우선해야할까요?
연말정산 900만원 넣어두면 13.2% 세액혜택봄
투자 몇프로 수익을 볼지는 모르지만 그래도 연 10% 를 목표로 함
대출 상환 현재 3.7% 대출이자 2억 남아있음
뭐를 우선하는게 이득일까요?
개인의 의견을 주시지는 않을터이니
단순 산술적인 계산을 통해 알려주시면 감사하겠습니다.
3개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 김옥연 경제·금융전문가입니다.
연말정산금액의 경우에는 높은 세액공제의 효과가 있지만 돈이 묶이는 것이 있기 때문에 질문자님이 돈을 사용하실 일이 없으시다면 연말정산을 준비하시는 것이 유리하고 만약 1년이내에 돈을 사용할 일이 있다면 대출을 일부 상환하시는 것이 유리하세요
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
개인적으로 산술적으로만 본다면
13.2%와 투자수익율을 낼 수 있는 연금저축이나 IRP 상품이
유리할 것입니다.
만약에 저라면 900만원은 위 연금저축과 IRP에 투자 나머지 금액은
대출상환을 할 것 같습니다.
안녕하세요. 이철민 경제·금융전문가입니다.
연금저축펀드 또는 irp계좌를 통해서 연말정산도 받으시고 투자도 하세요
계획대로만 된다면 20%이상의 수익에 연금저축으로 미래 노후대비까지 됩니다.
그 다음으로 대출 상환을 추천합니다. (대출 중도상환수수료는 없다는 가정하에)
요즘 정기 예금적금 상품중에 3.7%넘는 이자를 주는 곳이 많지도 않고
이자에 이자소득세 제외하고 생각하면 4% 초중반은 넘어야 대출이자 3.7%랑 비교가 가능합니다.
그리고 마지막으로 자금여유가 된다면(아마 대출갚고 나면 없겠지만) 그 다음 순위가 투자입니다.