irp, 연금저축펀드 관련 손실 지금 문의

Question

안녕하세요

일반 사기업 직장인이라 국민연금만으로는 좀 불안해서

공무원 연금처럼 좀 안정적으로 노후를 대비하고싶어서요

IRP와, 연금저축펀드에 대해 알게됐습니다

다만 국민연금, 공무원연금과는 다르게 좀 리스크가 있다고 알고있는데요

근데 좀 의아한게.. 만약 손실을 보게된다면..

1.

예를들어

제가 지금 나이가 35 인데, 55세 까지 한달에 100만원을 IRP or 연금저축펀드에 넣는다면

일정금액에 대해 사망시까지 퇴직연금이든, 연금저축펀드에 의한 연금이든 되돌려 받잖아요..?

근데 제가 20년동안 한달에 100만원씩 넣어봤자, 1년에 1200만원 20년이면 2억 4000인데,,

제가 80세에 사망할수도있고, 100세에 사망할수도 있는데

100세에 사망하게된다면, 오히려 은행입장에서는 손해 아닌가요??

사망시까지 계속 연금을 줘야하니깐요..

더군다나 운용시 손실을 보게된다면, 오히려 2억 4000보다 적은돈이 적립될수도있을텐데..

그러면 사망시까지 연금은 주돼, 연금액수가 적어지는건가요?

운영원리가 잘 이해가 안가서요..

2.

그리고

100% 안전한 원리금 보장 IRP 나 연금저축펀드는 없을까요..?

이율이 적어도 상관없으니깐요.

3.

그리고 IRP, 연금저축펀드 둘다 은행 통해서 가입이 가능한가요..?

Answer 1

안녕하세요. 김진오 보험전문가입니다.

우선 첫번째에 대한 답변은 가입자가 언제까지 받겠다고 설정을 하시면 그것에 따라 지급이 됩니다.

즉, 예를 들어 60세부터 20년 동안 받겠다고 하면 그때까지 가입한 금액이 전액 나오게 나옵니다.

설사 문제가 있을 경우에는 유족에 지급이 됩니다.

다음으로 100% 원금 보장이 되는 펀드는 없습니다. 그런 부분을 원하시면 연금 보험으로 하시는 것이

좋습니다. 즉, 연금 보험은 기본적으로 복리 상품이라 일반 적금에 비해서는 이율 적인 면에서는 좀 더

유리하며 또한 비과세 혜택을 받을 수 있기에 장기적인 면에서는 그 부분이 좀 더 좋습니다.

마지막으로 IRP나 펀드는 굳이 은행에서 하실 필요는 없습니다. 증권사에서도 가능합니다.

Answer 2

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

IRP나 연금저축펀드는 가입자가 운용 성과에 따라 연금액이 달라지기 때문에 투자 성과가 좋지 않으면 연금이 줄어들 수 있습니다. 원리금 보장을 원하시면 예금 상품으로 운용하셔야 하고 원금 보장이 되는 연금저축보험이나 종신연금보험을 고려하는 것이 좋습니다. 이들 상품은 은행과 증권사 모두에서 가입할 수 있으니 조건을 비교해 선택하세요.

Answer 3

안녕하세요. 최서영 보험전문가입니다.

1.

질문자님께서 언급한 것처럼, IRP와 연금저축펀드는 가입자가 투자 종목을 선택하여 운용수익률을 결정할 수 있습니다.

따라서 운용 성과가 좋지 않으면 연금액이 줄어들 수 있습니다.

IRP 계좌에는 만약 운용지시를 하지 않을 경우 고르는 디폴트옵션이 있으니

IRP 계좌가 있으시면 디폴트옵션을 설정해두시는 게 좋을 것 같습니다.

연금수령기간은 가입자가 정할 수 있으며,

그 기간 내에 계좌안에 있는 돈을 나눠 받으신다고 생각하시면 될 것 같습니다.

2.

원리금 보장을 원하신다면 IRP 내에서 예금과 같은 원금 보장 상품에 가입하시면 됩니다.

그러나 원금 손실이 생길 수 있는 상장지수펀드(ETF), 리츠 등 투자상품으로 운용지시를 했다면,

원금 손실 가능성이 있습니다.

원리금 보장을 위해 연금저축펀드를 이용하시는 건 좋은 선택이 아닙니다.

만약 안전한 상품을 원하신다면, 원리금보장과 예금자보호가 가능한 연금저축보험을 추천드립니다.
또한 사망까지 보장되는 연금을 찾으신다면 종신연금보험도 고려해보시기를 추천드립니다.

3.

두 상품 모두 은행, 증권사 두 곳 모두에서 가입 가능합니다.

각 금융기관의 조건과 상품 특성을 비교하여 선택하면 좋습니다.