퇴직금 운용 궁금해요 어떻게해야할까요

Question

성별

여성

나이대

40대

직업

직장인

근로형태

근로소득자(4대보험)

결혼여부

기혼

월 수입 현황

400

월 부채 비용

150

월 고정 지출 비용

250

희망 상담 분야

재무건전성 진단

퇴직금이 쌓이고 있는데

현재 아무것도 운용하고있지않아요

원래 공격적인 투자를 못하기도하고

항상 돈은 부족하고..어떻게해야할까요?

Answer 1

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

월 수입 400에 부태 150, 고정지출 250이면 매달 지출이 수입을 초과하는 구조라 퇴직금 운용 전에 부채 상환 계획을 먼저 점덤하는 것이 우선입니다. 퇴직금은 IRP 계좌에 넣어두는 것만으로도 운용 중에 발생하는 수익에 대해 과세가 이연되고 연금으로 수령 시 세율도 낮아지는 혜택이 있습니다. 공격적 투자가 부담스럽다면 IRP 내에서 원리금보장형 상품과 채권 ETF를 섞어 안정적으로 운용하는 방식이 현실적입니다. 40대라면 퇴직금을 당장 쓸 돈으로 보지 말고 노후 자산으로 묶어두는 게 장기적으로 훨씬 유리하므로 중도 인출보다는 IRP에서 그대로 운용하시길 권합니다.

Answer 2

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

우선 DB형이 아닌 DC형 퇴직연금을 운용중이신걸로 보입니다 그렇다면 예금은 시장금리가 현재 3프로내외로 국내3년물 국채금리인 3프로 후반대와 비교하여도 매우 낮습니다

그렇기 때문에 절반은 채권형펀드로 국내나 해외로 가입하시는게 좋다고 보이며 미국같은경우 5프로내외 상품도 많습니다

그리고 위험자산은 특정 섹터보다는 지수형을 추종하는 상품을 그리고 한국보다는 안정성이 담보되고 자본시장이 더욱 발달된 미국증시를 추종하는 대표지수인 S&P500지수나 나스닥100지수를 추종하는 상품을 가입하시는게 좋다고 보입니다

Answer 3

안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.

원금손실이 두렵다면 퇴직금 게좌가 있는 금융기관에 연락해서 원금이 100% 보장되면서 연 3~4%대 이자를 주는 디폴트옵션 초저위험 상품을 지정해 두는 것이 가장 안전합니다. 만기까지 보유하면 약속된 원금과 고정 이자를 확실히 돌려받는 만기 매칭형 채권 ETF를 활용하면 주식 투자 없이도 은행 예금보다 조금 더 높은 수익률을 챙길 수 있습니다. 자금이 항상 부족하다면 개인형 IRP 계좌에 저축해서 연말정산 때 최대 148만 5000원의 현금을 돌려받아 생활비에 보태는 방식이 16.5%의 확정 수익을 올리는 지름길입니다.

Answer 4

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.

공격적인 투자가 성향에 맞지 않는다면 퇴직연금 계좌 내에서 원금이 보장되면서도 시중 은행보다 금리가 높은 정기예금이나 저위험 상품인 대기성 자금용 타깃데이트펀드 또는 만기 매칭형 채권 ETF에 투자하는 것을 추천합니다