보험 중도 해지하면 왜 환급금이 낸 돈보다 훨씬 적나요?

Question

몇 년 부은 보험을 해지하려고 하는데 환급금이 생각보다 너무 적어서 놀랐어요. 왜 중도해지 시 이렇게 손해를 보게 되는 구조인지 궁금합니다.

Answer 1

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.

우리가 내는 보험료 안에는

사망 시 지급될 책임준비금, 계약 유지수수료, 사업비, 설계사수수료 등 여러가지 요소가 포함되어있습니다.

그렇기에 돌려받는 금액은 내가 낸 돈 대비 적을 수 밖에 없죠.

물론 다른 이유도 있습니다.

보험사가 돈을 버는 방법은

1차적으로 들어오는 보험료와 나가는 보험금 대비 차액이며

2차적으로 그 차액을 투자하여 자산을 불리는 데에 있습니다.

고객에게 지급할 환급금은 보험사에서 계좌에 묶어 놔야 하기 때문에

투자로 수익을 낼 수 없습니다.

하지만 환급금을 적게 또는 없는 상품으로 만들면 보험사가

온전히 그 돈을 굴릴 수 있죠.

그래서 환급금을 낮춘 상품을 만드는 겁니다.

물론 환급금이 없는 만큼 보험은 그만큼 보험료가 2~30%정도 저렴하기 때문에

고객 입장에서는 중도 해지만 안 한다고 하면 더 좋고요.

Answer 2

안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.

네 적을 수도 있고 상황에 따라 많을 수도 있습니다

그래서 가입 전 제안서를 받아보시고 설명을 듣는것입니다

보험마다 해지환급금이 없거나 적을 수 있으며 일정기간이 지나면 원금보다 많기도 합니다

제안서 받을 때 해지환급금 예시표는 꼭 확인하셔야 하세요

Answer 3

안녕하세요. 장옥춘 손해사정사입니다.

보험료에는 보장성 보험료가 대부분으로 해지전까지의 보장성보험료가 빠지기 때문에 당연히 해지시에는 납입보험료에 비해 환급되는 보험료가 적게 됩니다.

Answer 4

안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.

보험사는 보험계약자가 낸 돈으로 유지를 합니다 사업비라던가 모집인의 수당등을 그 돈으로 유지하는 것이지요

가입 초기에 이 사업비가 집중차감되기 때문에 원금 자체가 적을수밖에 없는 구조입니다

Answer 5

안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.

저축성보험은 중도 해지시 최소가 거의 100%입니다만

보장성보험의 해지환급금은 100%가 되기 힘듭니다.

보장성보험의 경우 환급률이 낮은 이유는

질병/상해 보장도 되고 해지 후 환급률도 높으면....

보험사가 남겨 먹을 것이 없겠죠? ㅎㅎ

Answer 6

안녕하세요. 박지현 보험전문가입니다.

해지환급금은 해지 시 고객이 돌려받을 수 있는 가장 적은금액입니다.

왜 이렇게 적냐? 하신다면 지금까지 보장은 보장대로 받았기 때문입니다. 보험금 청구할 일이 다행히 일어나지 않아서 그렇지 보장은 받고있었기 때문에 환급금이 나의 생각보다 작기 마련입니다.

따라서 납입면제나 유니버셜 등과 같은 보험의 기능을 사용하여 보다 나의 경제상황에 맞게 활용해보시기 바랍니다.