신용점수 KCB보다 NICE가 더 민감하게 움직이는 이유

Question

신용점수는 KCB와 NICE 두 가지가 있잖아요

그런데 KCB는 점수도 후하게 주고 잘 내려가지 않는 것 같은데

NICE는 KCB에 비해 점수도 낮고 더 잘 내려가는 것 같네요

이유를 알려주세요

감사합니다

Answer 1

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

일단 서로 기준이 다르며 다만 세부적인 기준에 대해서는 해당 업체들이 공유를 하지 않기에 명확한건 모릅니다. 다만 현재 시장에서 알려진바에의하면 KCB의경우에는 부채질에 더 민감한것으로 알려져있으며 그러다보니 담보대출이냐 2금융권이냐 신용대출이냐 이런 대출의 질에 더 민감하게 보고 가중치를 두고 평가합니다.

반면 NICE의경우에는 부채의 성격과 질보다는 상환이력 자체에 더 높은 가중치를 둡니다 그렇기 때문에 상환이력에 있어서 연체이력이 발생하게되면 민감하게 신용점수를 낮추는데 특히 10만원 미만의 소액이라도 연체기록이 있따고하면 그즉시 점수를 낮게유지하는 경향이 있습니다. 거기에 더해서 부채의 총액도 NICE가 더 가중치를 두기에 대출전체금액이 높아지면 NICE가 더 빠르고 즉각적으로 반응합니다.

Answer 2

안녕하세요. 김한 경제전문가입니다.

쉽게 설명드리면

NICE 는 부채상환능력에 좀 더 가중치를 둡니다. 즉 부채가 소득수준 대비해서 너무 높거나 위험하다 싶으면 깎는 것이죠. 반면 KCB 는 그거말고 잘 쓰고 장기간 이상 없는지를 봅니다.

나이스는 위험도 폭을 본다면 KCB는 기간을 보는 셈이죠.

그래서 보통 부채가 조금 높으신 분들은 NICE 신용점수 1000점 받기가 어렵습니다.

물론 부채가 높다 낮다는 소득수준에 따라 상대적인 개념입니다.

Answer 3

안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.

KCB와 NICE는 신용점수를 산정하는 방식이 서로 다릅니다. 두 회사 모두 대출, 카드 사용, 연체 여부 등을 반영하지만 각 항목에 부여하는 가중치가 달라 같은 사람이라도 점수가 다르게 나올 수 있습니다. 일반적으로는 NICE가 카드 사용액 변화, 대출 증가, 단기 신용거래 등에 조금 더 민감하게 반응하는 경우가 많고, KCB는 상대적으로 점수 변동이 완만하다고 느끼는 분들이 많습니다. 다만 어느 한 곳이 무조건 후하거나 엄격한 것은 아니며, 개인의 대출·카드 이용 패턴에 따라 오히려 KCB 점수가 더 낮게 나오는 경우도 있습니다. 중요한 것은 두 점수 모두 연체 없이 꾸준히 관리하면 장기적으로 함께 개선된다는 점입니다.

Answer 4

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

NICE 평가정보가 KCB 보다 더 변동에 민감한 것처럼

느껴지는 것은 이 두 기업의 평가 항목의

가중치 와 반영 기준에서 차이가 나기 때문입니다.

Answer 5

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

두 신용점수 차이가 나는 이유는 점수를 산출할 때 비중을 두는 핵심 평가 항목과 산정 로직이 서로 다르기 때문인데요. KCB는 성실한 연체 없는 상환 이력과 신용거래 기간에 높은 가산점을 주기 때문에 평소 연체 없이 꾸준히 신용카드를 사용해 왔다면 점수가 높게 유지되고 신용카드 발급이나 소액의 부채 변화에는 점수가 크게 떨어지지 않습니다. NICE는 현재 보유한 부채의 규모와 신용형태를 매우 엄격하게 평가합니다.

Answer 6

안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.

KCB나 NICE 나 개인신용점수 평가를 디테일하게 어떻게 평가하는지 공개를 하지 않고 있습니다

저도 NICE 가 더 점수가 낮긴 하네요 이건 보통 다 그럴거 같습니다

알려진 바로는 NICE 가 상환이력과 신용거래 기간 비중이 크다고는 하는데 사실 딱 맞지는 않는거 같습니다

개인적으로는 내 신용점수가 왜 이렇게 평가되었는지 KCB나 NICE 나 명확하게 공개를 좀 해줬으면 좋겠습니다

Answer 7

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

KCB와 NICE는 서로 다른 신용평가모형을 사용하기 때문에 같은 사람이라도 점수와 변동폭이 다를 수 있습니다. 금융거래 이력, 부채 수준, 카드 이용 형태, 상환 이력 등을 반영하는 항목과 가중치가 서로 달라 NICE에서 특정 변화가 더 크게 나타날 수도 있습니다. 따라서 NICE가 원래 더 민감하게 떨어지는 기관이라고 단정하기보다는, 본인의 금융거래 변화가 각 평가모형에서 다르게 반영된 결과로 보는 것이 정확합니다.