은행은 예대마진이 큰 차이가 없을텐데 왜 매년 최대 이익인가요?
은행은 가장 큰 수입원이 예대마진이라고 알고 있습니다. 그런데 예대마진 %는 비슷한 비율을 유지한다고 들었는데 왜 매년 기사에서는 최대 이익이라고 하는 것인가요?
안녕하세요. 황태현 경제전문가입니다.
은행의 주요 수익원인 예대마진(예금 금리와 대출 금리의 차이)은 오랫동안 안정적으로 유지되어 왔습니다. 그러나 최근 몇 년간 은행들이 매년 '최대 이익'을 기록하고 있다는 기사가 나오는 이유는 몇 가지 복합적인 요인 때문입니다. 예대마진이 큰 변화가 없는데도 불구하고 은행의 이익이 증가하는 이유를 자세히 살펴보겠습니다.
첫째, 기준금리 상승에 따른 대출 금리 증가가 큰 요인입니다. 중앙은행이 기준금리를 인상하면, 은행들은 이를 반영하여 대출 금리를 빠르게 인상합니다. 반면, 예금 금리는 상대적으로 느리게 인상하거나 일정 기간 동결하는 경향이 있습니다. 이로 인해 예대마진이 확대되는 효과가 발생하게 됩니다. 특히, 최근 몇 년 동안 글로벌 인플레이션과 금리 인상 기조로 인해 대출 금리가 큰 폭으로 오르면서 은행들이 얻는 이자 수익이 증가했습니다.
둘째, 대출 규모의 증가도 주요 원인 중 하나입니다. 예대마진의 비율이 비슷하더라도, 대출 총액이 증가하면 이자 수익이 자동으로 늘어납니다. 최근 몇 년간 부동산 시장의 호황과 소비자 신용 확대 등으로 인해 대출 수요가 급증했으며, 이는 은행의 전체 이익에 긍정적인 영향을 미쳤습니다. 대출 총액이 늘어나면서 비슷한 예대마진 비율로도 더 큰 이익을 낼 수 있게 된 것입니다.
셋째, 비이자 수익의 확대입니다. 은행의 수익은 단순히 예대마진에서만 나오는 것이 아닙니다. 최근 은행들은 다양한 비이자 수익원을 확대하고 있습니다. 예를 들어, 카드 수수료, 외환 거래 수수료, 투자 상품 판매 수수료, 자산 관리 서비스 등을 통해 다양한 비이자 수익을 창출하고 있습니다. 이러한 비이자 수익은 금리 변동과는 별개로 안정적인 수익원을 제공하며, 은행의 전체 이익을 증가시키는 데 기여합니다.
넷째, 운영 효율성 개선과 비용 절감도 중요한 요소입니다. 디지털 전환과 같은 기술 혁신을 통해 은행들은 인건비, 운영비 등을 절감하면서 효율성을 높이고 있습니다. 디지털 뱅킹 서비스의 확대는 지점 운영 비용을 줄이고, 고객들에게는 더 편리한 서비스를 제공하면서도 비용을 절감할 수 있게 합니다. 이러한 비용 절감은 수익 증가로 이어질 수 있습니다.
결론적으로, 예대마진 비율이 크게 변하지 않더라도 기준금리 상승에 따른 이자 수익 확대, 대출 규모 증가, 비이자 수익 확대, 운영 효율성 개선과 비용 절감 등의 복합적인 요인들이 은행들이 매년 최대 이익을 기록하게 만드는 주요 이유입니다. 은행들은 이러한 요인들을 잘 활용하여 이익을 극대화하고 있는 것입니다.
도움되시길 바랍니다.감사합니다.
1명 평가안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.
요즘 소상공인 연체율이 심각합니다. 게다가 장사가 안되는 상황에 소상공인들 지원한다고 43조를 풀었습니
43조를 5프로대로 빌려줍니다. 이게 겉으로보기에는 혜택같지도 43조에 5프로만해도 얼마인가요, 매출이 없는데 돌려막기하라는거죠, 결국 장기적으로 앉아서 계속돈버는겁니다. 예적금은 3프로만 준다고 해도 2프로는 계속 먹는겁니다
안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.
예대마진이 큰 차이가 없을 수 없습니다. 현재 구조상, 그리고 가계대출이 크게 증가하고 있습니다.
안녕하세요. 홍성택 경제전문가입니다.
은행의 최대 이익은 예대마진 외에도 여러 요인에 의해 결정됩니다. 예대마진은 대출 금리와 예금 금리의 차이를 의미하지만, 이 외에도 은행의 수익원은 다양합니다.
1. 대출 증가: 대출 수요가 증가하면 예대마진이 비슷하더라도 전체 대출 규모가 커져 수익이 증가할 수 있습니다.
2. 수수료 수익: 은행은 대출 외에도 다양한 금융 서비스(예: 카드, 투자, 자산 관리 등)에서 수수료를 통해 수익을 올립니다.
3. 비용 관리: 운영 비용을 효율적으로 관리하면 이익을 극대화할 수 있습니다.
4. 금리 환경: 금리가 상승하면 대출 금리가 더 빠르게 오를 수 있어 예대마진이 확대될 수 있습니다.
5. 자산 관리: 은행이 보유한 자산의 가치 상승이나 투자 수익도 이익에 기여합니다.
따라서 예대마진이 비슷하더라도 다양한 요인으로 인해 은행은 매년 최대 이익을 기록할 수 있습니다.
은행의 이자수익은 예대마진 외에도 기준금리 인상, 경쟁 심화, 비이자 수익 증가, 대출 수요 증가, 비용 절감 등 다양한 요인에 영향을 받아 매년 최대 이익을 기록할 수 있습니다.
중앙은행이 기준금리를 인상하면 대출 금리가 상승하고 예금 금리는 상대적으로 천천히 상승하여 예대마진이 확대됩니다.
또 은행은 수수료, 신탁, 자산관리 등 다양한 분야에서 수익을 창출하며, 디지털 기술을 활용한 금융 서비스 제공으로 비이자 수익이 증가하는 추세입니다.
그리고 경제 성장이나 인플레이션 등의 요인으로 대출 수요가 증가하면 은행의 이자수익이 증가하며, 인력 감축, 업무 자동화 등을 통해 비용을 절감하여 이자수익을 극대화합니다.
안녕하세요. 경제전문가입니다.
가계대출 증가세가 계속 증가하여
월중기준 최대 증가라고 합니다.
또한 코로나이후 계속된 경기침체로
사업자 대출이 증가하면서
예대마진율은 비슷하게 유지하더라도
마진액이 크게 증가한 것으로 판단됩니다.
안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
은행의 예대마진은 크게 변하지 않지만, 매년 최대 이익을 기록하는 이유는 주로 대출 금리와 예금 금리의 인상 속도 차이 때문입니다. 은행들은 대출 금리를 빠르게 올리는 반면, 예금 금리는 상대적으로 천천히 인상하여 예대마진을 늘립니다. 특히, 금리가 높은 시기에는 대출 이자가 더 많이 오르면서 이자 수익이 폭발적으로 증가하게 됩니다.
또한, 최근 몇 년간 금리가 인상되면서 예대마진이 크게 벌어졌고 은행의 이자 수익이 크게 늘어난 것이 주요 이유입니다. 이러한 수익 증가는 금융당국의 적절한 개입이 부족하여 은행이 대출 금리를 마음대로 조정할 수 있었던 영향도 큽니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 은행의 예대마진의 큰 차이가 없는데 왜 매년 최대 이익인가에 대한 내용입니다.
예대마진이 상당히 크기 때문에 매년 최대 이익을 경신할 수 있던 것입니다.
지금도 보자면 대출 금리는 거진 6퍼센트에 이르지만
예금 금리는 아직도 3퍼센트 초반대입니다.
또한 가계 대출이 많이 늘었기 때문입니다.