금리 인상과 물가 상승 속에서 서민 경제를 지키는 올바른 자산 관리와 소비 전략

Question

최근 지속되는 금리 인상과 고물가 기조 속에서 가계 부채가 늘어나고 실질 소득은 줄어들어 생계가 큰 타격을 입고 있습니다.

과거의 안정적인 저축 공식만으로는 자산을 지키기 어려워졌고, 매달 불어나는 대출 이자와 생활비 부담으로 인해 미래에 대한 불안감이 커져만 갑니다.

급변하는 거시경제 환경 속에서 평범한 개인이 리스크를 최소화하고, 합리적인 소비와 효율적인 자산 방어 전략을 세워 슬기롭게 위기를 극복할 수 있는 노하우를 알려주세요.

Answer 1

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.

금리 인상과 고물가 시기에는 지출을 통제하고 대출을 줄이는 방어적 전략이 최우선입니다. 물가가 오르면 실질 소득이 감소하므로 가장 먼저 매달 나가는 고정 지출을 재점검해야 합니다. 통신 요금제 낮추기, OTT 구독 해지, 배달 음식 줄이기 등 불필요한 소비를 과감히 잘라내야 가계에 숨통이 트입니다. 동시에 늘어나는 대출 이자 부담을 줄이기 위해 금리가 높은 신용대출이나 카드론부터 최우선으로 상환해야 합니다. 여유 자금이 생기면 저축이나 주식 투자보다 대출 원금을 중도 상환하는 것이 높은 확정 수익률을 내는 자산 관리법입니다. 만약 당장 대출 상환이 어렵다면 시중 은행의 낮은 금리 상품이나 정부의 대환대출 플랫폼을 활용해 이자 비용 자체를 낮추어야 합니다.

Answer 2

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

가장 중요한것은 고금리 대출을 줄이는게 첫번째입니다. 현재 대출금리가 6%이상인게 존재한다면 빨리 상환해서 없애야 하고 대표적으로 신용대출쪽과 카드론, 그리고 리볼빙같은것은 하지 않는게 핵심입니다.

또한 무이자할부도 지출관리를 잘 못하게하는 요소이므로 무이자할부도 되도록 쓰지 않는게 좋습니다. 그리고 두번째는 비상금을 만드시되 평소 월 생활비의 해당되는 금액 3~6개월치를 미리 확보하여 생활비통장으로 만들고 급할때 이를 활용해서 쓰시는 형태로 구축하시는게 좋습니다. 그리고 지출은 고정비와 임의생활비로 나가는 변동비지출이 있는데 우선 고정비지출을 빠르게 손보시되 우선적으로 통신비 구독비로 나가는 구독서비스, 보험료 점검을 통해서 지출을 줄이시는게 중요합니다. 그다음 마지막이 자산포트폴리오를 구축하되 100% 개별주식이 아니라 안전자산 50%이내는 채권형자산으로 그리고 50%는 위험자산에 투자하되 주식은 지수형 ETF에 투자를 하시고 대체자산은 금정도로 편입하시면 좋다고 생각하며, 그리고 ISA나 IRP계좌같은 절세항 상품을 우선적으로 적극 노리시는게 좋습니다.

Answer 3

안녕하세요. 안동주 경제전문가입니다.

그거는 근본적으로는 개인이 할 수있는 것은 인플레이션을 이기는 자산을 가지는 수 밖에 없습니다.

절약도 중요하지만 아끼는데는 한계가 있기 때문에, 결국 더 벌어야 하는데, 더 버는것도 보통의 사람은 어렵습니다.

그래서 불필요한 소비 줄이고, 부업 할수 있으면하고, 남는 돈은 내 구매력을 지켜줄수 있는 자산을 찾아서 거기에 저장해야합니다.

그게 누군가는 미국주식이고, 누구가는 부동산이고, 누군가는 비트코인이고 그렇습니다.

본인이 공부해보고 믿음가는거 신뢰가는거 합리적인라고 생각되는거를 정해서 그렇게 믿고 가는 수 밖에 없어요.

우리나라도 다른 주요국과 마찬가지로 계속 돈이 늘어나고 있습니다. 그래서 물가가 상승하는것입니다. 물건은 가만히 그대로인데, 돈이 알아서 가치가 줄어드니 상대적으로 물건의 가격이 오르는 것입니다.

원래는 이렇게 물가가 오르면 금리 올려서 물가 좀 잡는척 하고 그 뒤에 금리 내리면서 가짜호황 만들어서 시스템을 굴렸는데, 이제는 물가가 워낙 높으니 쉽게 금리도 다들 잘 못내립니다. 채권도 인기 없어서 금리 안내려가고, 전쟁같은걸로 원유 압박도 있고, 우리나라는 또 금리 내리자니 가계대출 늘어날까봐 무섭고...

그래서 말씀대로 고금리 고물가 시대인데, 진짜 각자도생입니다.

삼성전자든, 미국시장ETF든 비트코인이든, 무슨 아파트든 본인이 공부해보고 구매력 잘 지켜주는 자산을 고를 수 밖에 없습니다.

개인적으로는 그게 비트코인이라고 생각하고요,

위 내용과 관련된 추천책이 있는데 [왜 그들만 부자가 되는가]를 한번 일독해보시길 권합니다.

Answer 4

안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.

고금리 기조에 맞춰서 고금리대출을 우선 상환해서 이자 부담을 줄이고 불필요한 고정비를 점검해서 예산을 엄격하게 통제해야 합니다. 실질 금리를 고려해서 안정적인 원금 보존이 가능한 파킹통장이나 예적금 등을 활용해서 비상금을 확보하고 현금 유동성을 높이기 바라며 물가 상승기에 맞춰서 불필요한 소비를 줄이고 필수 지출 위주로 재편해서 소득 다변화를 위한 현실적인 계획을 병행하시기 바랍니다.

Answer 5

안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.

금리 인상과 고물가가 동시에 이어지는 시기에는 ‘수익률을 얼마나 높일 것인가’보다 ‘가계의 현금흐름을 얼마나 안정적으로 유지할 것인가’가 우선이라고 생각합니다. 특히 대출이 있는 가계라면 투자수익을 추구하기 전에 부채 구조와 비상자금을 먼저 점검하는 것이 중요합니다.

당연한 이야기일 수 있지만, 고금리 대출을 줄여 대출 이자 부담을 줄이는 것이 가장 중요한 부분 중 하나라고 생각합니다. 그 다음에 비상자금과 투자자금을 구분하여 자산을 관리할 필요가 있습니다. 고금리일수록, 나가는 고정비가 많아질수록 이에 대한 구분이 철저히 필요합니다.

마지막으로, 필수 소비를 제외한 고정비 지출을 줄이는 것이 중요한 부분이 되겠습니다. 필요 없는 고정비를 줄이고, 이어서 배달비, 식비와 같은 변동비를 절감하시면 좋을 것 같습니다.