안녕하세요. 박성훈 경제전문가입니다.
제가 아는 한도에서 말씀드려볼께요
지금 당장 위험한 건 아니고, 오히려 기본 체계는 아주 좋습니다. 다만 애들 둘 키우시면서 쉽진 않겠지만 저축이 너무 적은 것이 유일한 약점이라 조금만 고치면 충분히 잘 나아갈 수 있을거예요.
# 현재 상태
1. 좋은 점
- 소득: 부부 합산 월 600만원으로 30대 평균 이상이고 앞으로 더 늘어날 여지가 커보입니다
- 주거: LH전세 80% 보증으로 이자 월 25만원은 정말 저렴한 수준입니다.
- 부채: 총 2억원이지만 이자 부담이 작고, 보증금 자산 5천만원·퇴직 관련 자산 7천만원 이상 있으니 자산비율은 괜찮습니다.
- 나이: 32살에 아직 시간이 많아 복리 효과를 충분히 누릴 수 있습니다.
2.아쉬운 점
- 저축: 월 50만원은 전체 소득의 8% 수준으로 너무 적어 보이고예기치 못한 지출이나 아이들 교육비·노후에 대비하려면 턱없이 부족한 편입니다
- 비상금: 지금 모아둔 돈이 없어 갑작스런 일에 대응하기 어려습니다.
- 교육비: 지출이 얼마인지 구체적으로 안 나왔지만, 저축이 안 될 정도라면 살펴볼 필요가 있어 보입니다
# 지켜야 할 기준
- 적정 저축률: 월 소득의 20~30%(120~180만원)까지 끌어올리는 게 목표로 권장드립니다
- 부채비율: 이자 부담이 월 25만원뿐이라 소득 대비 4%로 매우 안전한 수준입니다
- 비상금: 최소 3~6개월 생활비(약 1500~2000만원)는 먼저 최우선적으로 모으셔야 합니다.
# 추천 방안(참고만 하세요)
1. 퇴직금 5천만원 활용: 전세 갱신 시 보증금에 보태서 대출을 줄이거나 비상금·주택청약에 일부 사용하면 이자 부담이 더 줄어듭니다.
2. 저축 단계적 늘리기: 매달 10만원씩 조금씩 올려서 1년 안에 100만원 이상 저축하는 게 목표로 삼아보세요.
3. 교육비 재점검: 두 아이에게 꼭 필요한지, 비용 대비 효과는 어떤지 살펴보면 생각보다 줄일 부분이 많을 겁니다.
4. 절세 혜택 챙기기: 연금저축·ISA·청약통장 등 활용하면 같은 금액을 넣어도 더 불릴 수 있습니다.
# 정리하면
기반은 아주 탄탄하시니 저축만 조금씩 늘리면 충분히 잘 해나갈 수 있습니다. 너무 걱정하지 마시고 차근차근 준비하세요~^^