경제
개인회생이 끝나서 아파트 대출을 받을려 합니다
제가 알기로는 개인회생이 끝나도 은행들이 5년동안 개인정보를 삭제를 안한다고 하는데 실제로 은행에서 신용카드가 발급이 제한되고 았습니다. 그럼 5년이 지나야 은행 대출이 가능한지요?
6개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
예, 보통은 그렇다고 보셔야 합니다.
개인희생이 마무리가 되셨다고 해도 바로 대출이나 신용카드 사용이 되는 것이 아니라
5년은 기다리셔야 대출도, 신용카드 발급 및 활용이
가능할 수 있을 것입니다.
안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.
결론부터 말씀드리자면 면책 후 5년을 꼭 기다려야만 대출이 가능한 것은 아닙니다.
면책 결정이 나면 한국신용정보원에 등록되어 있던 개인회생 공공기록을 즉시 삭제됩니다.
면책 직후에는 공공기록이 사라졌더라도 신용점수 산정에 필요한 최근 신용거래 실적이 부족하여 신용점수가 최하위권에 머물러 있는 경우가 많습니ㅣ다.
개인회생 당시 채권자로 포함되지 않았던 타 금융기관을 통해 대출을 신청하여야 내부기록 불이익을 받지 않습니다.
면책 후 주거래 은행을 정해 급여 이체, 예금 가입, 체크카드 주기적인 사용을 이어가면 신용점수가 빠르게 상승하여 면책 후 6개월 이후에 대출과 카드발급이 가능해 질 수 있습니다.
도움 되셨길 바랍니다.
안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.
말씀하신대로, 면책 및 관련 신용정보의 해제가 이루어지더라도 신용점수가 즉시 개인회생 이전 수준으로 회복되는 것은 아닙니다. 금융회사는 대출이나 신용카드를 심사할 때 현재 신용점수, 소득과 재직기간, 기존 부채, 최근 금융거래 및 연체 이력 등을 종합적으로 판단하기 때문에 면책 직후에는 현실적으로 승인이 어려울 수 있습니다.
따라서 “5년이 지나야 대출할 수 있다”기보다는 “면책 후 관련 정보가 정리된 뒤 신용을 다시 쌓아야 한다”고 이해하는 편이 정확합니다.
경우에 따라서는 5년이 지나기 전에도 신용카드나 대출이 가능할 수 있고, 반대로 5년이 지났다고 해서 아파트 담보대출이 자동으로 승인되는 것도 아닙니다. 따라서 꾸준히 신용도를 쌓으시고 바뀌는 상황을 조회하시면 될 것 같습니다.
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.
개인회생 변제금을 모두 납부하고 법원의 면책결정이 확정되면 개인회생 공공정보는 해제됩니다. 따라서 법적으로 반드시 면책 후 5년이 지나야만 모든 대출이 가능한 것은 아닙니다. 다만 은행은 과거 회생·연체 이력과 현재 신용점수, 소득, 부채비율, 담보가치 등을 함께 심사하므로 면책 직후에는 신용카드나 주택담보대출이 제한될 수 있습니다.
아파트 담보대출은 신용대출보다 담보가 있어 가능성이 상대적으로 높지만, 은행마다 내부 심사 기준이 다릅니다. 먼저 면책 확정 여부와 신용정보원 등록 해제 상태를 확인한 뒤, 주거래은행뿐 아니라 여러 은행에 사전 한도를 문의해 보시는 것이 좋습니다. 무리한 대출 신청을 반복하기보다는 일정 기간 연체 없이 소득과 금융거래 실적을 쌓는 것이 승인 가능성을 높이는 데 도움이 됩니다.
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.
꼭 5년을 기다려야만 하는 것은 아닙니다.
개인회생 면책 직후라도 주택담보대출(아파트 대출) 승인은 가능합니다.
면책 결정이 내려지면 개인회생 전력은 즉시 해제 및 삭제됩니다.
신용평가사의 공공기록이 지워지더라도, 과거 회생 당시 채무 감면을 해주었던 은행/카드사는 자체 전산망에 기록을 보존됩니다.
따라서 과거 채무감면을 해주었던 은행등 금융기관에서 대출은 길이 열려 있습니다.
그리고 정부지원 정책모기지의 경우도 대출이 가능합니다.
안녕하세요.
개인회생이 끝났다고 해서 무조건 5년을 기다려야 주택담보대출을 받을 수 있는 것은 아닙니다.
중요한 건 개인회생 관련 공공정보가 현재 신용정보원에 남아 있는지입니다. 기존에는 개인회생 변제계획 인가 정보가 최장 5년간 공유됐지만, 변제를 완료하면 그 전이라도 삭제됐고, 2025년부터는 일정 기간 성실하게 변제한 경우에도 조기 삭제할 수 있도록 제도가 바뀌었습니다.
따라서 변제를 모두 마치고 면책까지 확정됐다면 먼저 한국신용정보원의 크레딧포유에서 ‘개인회생 신청 등 정보’와 신용정보 등록현황을 확인해보시는 것이 좋습니다. 무료로 확인할 수 있습니다.
공공정보가 삭제돼 있다면 법적으로 5년을 기다려야만 은행 주담대를 신청할 수 있는 것은 아닙니다. 실제 대출 가능 여부는 현재 신용점수, 소득, DSR·LTV, 재직기간, 최근 금융거래 그리고 은행 자체 심사에 따라 결정됩니다. 보금자리론도 개인회생 관련 신용정보가 현재 등록돼 있으면 신청할 수 없지만, 해제된 경우에는 신청할 수 있다고 안내하고 있습니다.
신용카드 발급이 아직 안 되는 것도 반드시 “개인회생 기록이 5년 동안 남아 있어서”라고 단정할 수 없습니다. 개인회생 과정에서 신용점수가 낮아졌거나 최근 정상적인 신용거래 실적이 부족할 수 있고, 과거 채권자였던 금융회사는 자체 내부 심사자료 때문에 더 보수적으로 판단할 수도 있습니다.
정리하면 변제 완료와 면책이 확정됐다면 5년을 무조건 기다려야 하는 것은 아닙니다. 크레딧포유에서 개인회생 관련 공공정보가 삭제됐는지 먼저 확인한 뒤, 현재 신용점수와 소득을 가지고 여러 은행에 주택담보대출 사전한도를 조회해보는 것이 가장 정확합니다.