담보를 세워서 받는 대출은 소득이 중요하지 않을까요?

Question

담보를 세워서 받는 대출들은 소득 요건에 상관 없이 대출을 일으킬 수 있는 것인지 궁금합니다.담보물은 건물 혹은 토지로 할 생각입니다.

탈퇴한 사용자 · Accepted Answer

안녕하세요. 황태현 경제전문가입니다.담보를 세워 대출을 받을 때 소득 요건이 얼마나 중요한지에 대해 궁금하신 것 같네요. 담보 대출의 경우, 일반적인 신용 대출과는 다른 기준이 적용되는데요, 이에 대해 자세히 설명드릴게요.먼저, 담보 대출은 말 그대로 대출 신청자가 소유한 건물, 토지, 주식 등 자산을 담보로 제공하여 받는 대출을 말합니다. 이러한 대출의 가장 큰 특징은 대출 상환을 보증하는 담보물이 있기 때문에, 신용 대출보다 비교적 낮은 금리로 대출을 받을 수 있다는 점이에요. 그렇기 때문에 소득이 높지 않더라도 대출을 받을 수 있는 가능성이 높아지는 것이 사실입니다.하지만, 담보 대출이 소득 요건과 전혀 무관한 것은 아닙니다. 금융기관들은 담보 대출을 해줄 때도 신청자의 상환 능력을 평가합니다. 왜냐하면, 비록 담보물이 있다고 해도, 대출금을 갚지 못해 담보를 처분하는 절차는 복잡하고 비용이 많이 들기 때문이에요. 따라서 대출을 실행하기 전에 대출 신청자의 소득, 채무 상환 비율(DSR), 신용 점수 등을 종합적으로 고려합니다.구체적으로, 대출을 받을 때 은행이 보는 중요한 요소는 몇 가지 있습니다.첫째, 담보물의 가치입니다. 담보 대출의 가장 기본적인 요건은 담보물의 가치가 충분한지 여부예요. 은행은 담보물의 시장 가치를 평가하고, 보통 그 가치의 일정 비율(대출인정비율, LTV)에 해당하는 금액을 대출해줍니다. 예를 들어, 주택 담보 대출의 경우 LTV가 70%라면, 주택 가치의 70%까지 대출이 가능한 거죠.둘째, 대출 신청자의 상환 능력도 고려됩니다. 은행은 담보물의 가치뿐만 아니라 대출 신청자가 대출금을 정상적으로 상환할 수 있는지, 즉 소득이나 재정 상태가 어떤지를 평가합니다. 소득이 없다면, 대출 상환이 어려울 수 있으므로, 소득 요건이 일정 부분 고려될 수밖에 없습니다. 특히, 소득이 없는 경우 대출 상환을 위해 다른 소득원(예: 임대 수익)이 있는지 확인할 수 있습니다.셋째, DSR 규제가 적용될 수 있습니다. DSR(Debt Service Ratio)은 모든 금융권 대출의 연간 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율로, 이 비율이 일정 수준을 넘지 않도록 규제하고 있어요. 대출 신청자의 소득이 낮다면, DSR 규제에 걸려 대출이 어려워질 수 있습니다. 담보 대출이라도 DSR 규제를 적용하는 경우가 있으니, 본인의 DSR을 미리 계산해 보는 것도 좋습니다.결론적으로, 담보 대출은 소득 요건이 덜 중요할 수 있지만, 소득이 전혀 필요하지 않은 것은 아닙니다. 대출을 받으려는 담보물의 가치가 충분하고, 신청자의 신용도와 상환 능력이 적절하다면, 소득이 낮더라도 대출이 가능할 수 있습니다. 하지만 소득이 전혀 없거나 상환 능력에 의심이 간다면, 대출 조건이 불리해지거나 대출 승인이 어려울 수 있어요. 따라서, 담보 대출을 고려할 때는 담보물의 가치와 본인의 재정 상황을 충분히 검토해 보시는 것이 좋습니다.도움 되시길 바랍니다. 감사합니다.

인태성 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.질문해주신 담보대출에 대한 내용입니다.안타깝게도 담보를 제시하고 받는 대출 역시 상환 능력을 따져보기 때문에 소득이 중요하게 작용합니다.

이철민 경제전문가 · Answer

주택담보대출을 받을때를 보면 주택담보만 따져도 충분히 대출금을 갚고도 남을 수준이지만재직증명서와 원천징수증명서로 소득수준을 따지는 것을 보단순히 담보물건 만으로 대출을 해주는 것은 아닌듯 합니다.

정의준 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.담보대출은 담보로 제공하는 부동산의 가치가 중요합니다. 대출 한도 산출의 기준이 되기 때문이죠.더하여 중요한 것은 담보 대출을 받고 해당 대출금액을 상환할 능력이 되는가? 입니다. 이 상환 능력을 보기 위해서 은행은 채무자의 소득요건을 봅니다. 그리고 동일한 개념으로 최근는 DSR한도(총부책상환능력)를 봅니다.  그래서 담보대출을 받는다 해도 소득조건(근로소득, 사업소득, 기타소득등)이 받드시 있어야 합니다.

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요. 신동진 경제전문가입니다.주택, 신용 등의 담보대출도 소득심사기준이 있습니다. 평가는 은행마다 다를 수 있습니다.

최현 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 경제전문가입니다.현재는 담보대출이라고 하더라도 DSR 기준이 있어 소득을 같이 확인하고 있습니다.소득이 없다면 일정금액이상 대출 받기 어렵습니다.

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.담보를 세워서 받는 대출은 소득 요건이 덜 중요하지만, 대출 신청자의 상환 능력과 신용 평가를 여전히 고려합니다. 담보물(예: 건물, 토지)을 제공하면 대출 승인이 더 쉬워질 수 있으나, 금융 기관은 여전히 소득이나 기타 재정 상황을 검토할 수 있습니다. 담보 대출의 주요 기준은 담보물의 가치와 안정성이며, 이를 바탕으로 대출 한도와 조건이 결정됩니다.

이상열 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.그렇지 않습니다. 담보를 제공하더라도 부채를 감당할 수 있는 소득 수준이 중요합니다.즉 DSR이라는 부채상환비율이 일정 수준 이상이 되어야 합니다.

전중진 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.담보대출이라고 하더라도 해당 금융기관에서는 은행 이자 등을 납부할 수 있는 여력이 되는지 등은 확인하니 참고하시길 바랍니다.

고혹적인까치278 · Answer

안녕하세요. 장효진 경제전문가입니다.담보가 있더라도 대개 소득을 같이 보는 편입니다. 왜냐하면 혹여나 대출자가 망하면 담보를 처분해야 하는데, 담보를 처분하는 데 시간이 오래 걸릴 뿐더러, 가끔 담보 가치가 떨어져 있으면 담보를 처분해도 대출금을 메꿀 수 없기 때문이죠.그렇기에 웬만하면 담보를 처분하지 않고 바로 갚아주는 사람이 은행 입장에서는 더 좋으니, 소득이 높은 사람에게 더 많은 대출을 해주게 됩니다.질문자님께 도움이 되셨길 바라며 이상으로 답변을 마치겠습니다.감사합니다 :)본 답변은 본인이 경험 또는 학습한 내용을 바탕으로 직접 작성한 정보글로, 단순 착오나 오류가 있을 수 있습니다.

홍성택 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 홍성택 경제전문가입니다.담보대출이라 하더라도 대출 상환 능력을 평가하기 위해 소득을 요구할 수 있습니다. 특히 대출 금액이 크거나 대출 기간이 길 경우, 소득이 중요한 요소로 작용할 수 있습니다.

이태영 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 이태영 경제전문가입니다.…담보 대출은 소득 요건이 있지만, 담보물의 가치가 충분하면 대출이 가능합니다. 건물이나 토지를 담보로 제공하면 대출 한도가 높아질 수 있습니다. 다만, 금융기관마다 조건이 다를 수 있으 해당 기관에 확인이 필요합니다.

박현민 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 박현민 경제전문가입니다.담보대출은 일반적으로 소득 요건이 엄격하지 않지만, 상환 능력은 여전히 중요한 요소입니다. 담보물의 가치가 충분하면 대출이 가능하지만, 차주의 소득이 매우 낮을 경우 대출 실행이 어려울 수 있습니다. 또한, 소득 수준에 따라 대출 한도와 조건이 달라질 수 있습니다.건물이나 토지를 담보로 대출을 받을 때는 해당 부동산의 종류, 위치, 상태 등을 평가하여 담보 가치를 산정합니다. 하지만 부동산 시장 변동에 따라 담보 가치가 변할 수 있으며, 변동 금리 상품을 선택한 경우 금리가 오르면 상환 부담이 커질 수 있으므로 주의가 필요합니다.담보대출은 소득보다는 담보물의 가치에 의존하지만, 대출 금액과 조건에 소득이 영향을 미칠 수 있습니다. 대출 실행 전, 본인의 상황에 맞는 상품을 선택하기 위해 금융기관과 상담하는 것이 중요합니다.

이강하 경제전문가 · Answer

담보대출은 대출을 받는 사람의 신용도나 소득 수준보다는 담보물의 가치에 따라 대출 금액과 금리가 결정됩니다. 하지만 대출 상환 능력을 평가하기 위해 대출 심사 시에는 소득 요건을 고려합니다.담보물이 건물이나 토지인 경우에는 해당 부동산의 가치와 대출 상환 능력을 평가하기 위해 소득 요건을 고려합니다. 대출 상환 능력이 부족한 경우에는 대출이 거절될 수 있습니다.대출을 받기 전에 금융기관과 상담하여 대출 가능 여부와 조건을 미리 확인하는 것이 좋습니다.