무역 금융 수단 중 포페이팅은 무엇을 의미하나요?
무역 금융수단 중 포페이팅의 개념과 특징은 어떤 게 있고 이러한 방식이 수출입 업체에 제공하는 이점이 어떤 게 있나요? 결제 방식 중점으로 설명해주시면 감사하겠습니다.
안녕하세요. 이치호 관세사입니다.
포페이팅(Forfaiting)은 중장기 수출 거래에서 사용되는 무역 금융 수단으로, 수출업체가 보유한 수출대금 채권을 금융기관(포페이터)에 무소구조건으로 매각하여 즉시 현금을 확보하는 금융 기법입니다. 이는 일반적으로 6개월에서 5년 이상의 중장기 수출거래에서 적용되며, 거래 시점에 확정된 고정금리로 할인되어 환율 및 이자율 변동 위험을 회피할 수 있습니다. 주로 환어음이나 약속어음과 같은 유통증권을 대상으로 하며, 수입자 소재국 은행의 지급보증을 받는 경우가 일반적입니다.
포페이팅은 수출업체에게 여러 가지 이점을 제공합니다. 먼저, 수출대금을 즉시 현금화하여 운영자금을 신속하게 확보할 수 있어 기업의 현금 흐름을 개선하는 데 도움을 줍니다. 또한, 환율 변동, 이자율 변동, 정치적 위험 등 다양한 리스크를 포페이터에게 이전할 수 있어 특히 정치적, 경제적으로 불안정한 국가와의 거래에서 유용합니다. 무소구 조건으로 인해 대차대조표상 부채로 계산되지 않아 재무구조 개선 효과를 가져올 수도 있습니다. 또한, 기존 은행 신용한도를 사용하지 않고 추가적인 자금을 조달할 수 있는 장점도 있습니다. 이는 수출업체가 수입자에게 장기 결제 조건을 제공할 수 있어 국제 경쟁력을 높이는 데 기여하며, 수출대금 회수와 관련된 행정 비용을 줄일 수 있어 비용 절감 효과를 가져옵니다. 또한, 신용도가 낮은 국가나 기업과의 거래도 가능해져 새로운 시장 개척에도 도움을 줍니다.
안녕하세요. 최진솔 관세사입니다.
포페이팅에 대하여는 아래를 참고부탁드립니다.
상품 개요
포페이팅(비소구조건 수출 환어음 매입)은, 국제간 무역거래에서 수출의 대가로 받은 어음을 수출업자나 이전 소지인에게 소구권을 행사하지 않는 조건하에 고정 금리로 할인 거래하는 금융 기법으로 국가 위험도가 높은 새로운 시장을 개척하려는 경우와 거래상 신용도가 낮은 업체와 거래할 때 적합한 무역금융기법입니다.
장점수입국 및 개설은행의 지급 불능 위험 회피
개설은행의 인수통지를 받은 환어음을 은행(포페이터)이 매입하면 수출업자는 대금지급에 관여할 필요가 없으므로 선적 후 대금지급확인과 관련된 비용절감효과
신속한 자금회전 및 재무제표상 이점
무역전문가들에 의한 신속한 업무처리
간단한 매입 업무 서류
특징
개설은행의 인수통지를 받은 환어음에 대해서는 수출자에게 비소구방식으로 매입하게 됩니다.
기한부신용장에 의해 제시된 환어음 외에도 은행의 지급확약(Aval 또는 보증서)이 있는 D/A 어음에 대해서도 포페이팅 적용 가능합니다.
감사합니다
안녕하세요. 왕희성 관세사입니다.
대금을 결제하는 수단 중 하나인 포페이팅은 현금을 대가로 하여 채권을 포기 또는 양도한다는 것으로, 중장기 고액채권을 보유한 매도인이 포페이터에게 무소구 조건 및 고정 이자율로 할인하여 현금으로 매입받는 금융서비스를 말합니다.
매도인은 수출대금을 미리 받아 새로운 투자를 할 수 있으며, 차후 발생하는 매수인의 대금지급 거절이나 연기에서 오는 손해를 일체 부담하지 않아도 되는 장점이 있습니다. 참고 부탁드리겠습니다.
도움이 되셨기를 바라겠습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 무역분야 전문가입니다.
포페이팅이란 현금을 대가로 채권을 포기 또는 양도한다는 것을 의미하며, 수출거래에 따른 환어음이나 약속어음을 상환청구권 없이 고정이자율로 할인하여 신용판매(외상판매)를 현금판매로 전환시키는 금융기법으로, 수입국 및 개설은행의 지급 불능 위험을 회피할 수 있으며, 개설은행의 인수통지를 받은 환어음을 은행(포페이터)이 매입하면 수출업자는 대금지급에 관여할 필요가 없으므로 선적 후 대금지급확인과 관련된 비용을 절감할 수 있고 신속한 자금회전이 가능하다는 장점이 있습니다.