ISA에 관해서 물어보고 싶은 것이 있습니다.
정확하게는 기억이 나지 않지만...3년 전 OO은행 업무를 보면서 ISA가입하라고 귄유를 받았습니다. 올해 말이면 ISA가입 3년 만기가 됩니다. 어떻게 활용해야 될지를 몰라서 그냥 3년을 묻어 두었습니다. (1) ISA를 어떻게 활용하는 것이 저에게 이득이 되겠습니까? (2)만기가 가까이 오는데...증권회사로 옮겨서 주식이나 ETF에 투자하는 것이 저에게 이득이 되겠습니까? 아시는 고수님! 가르쳐 주세요.
안녕하세요. 윤지은 경제전문가입니다.
ISA는 기본적으로 세금 혜택을 주는 계좌라서, 3년 동안 묻어뒀다면 지금이 활용을 다시 생각해볼 시점입니다. 보기에 예금형으로만 두면 이자 소득이 거의 없어서 아쉬운 구조입니다. 현실적으로 보면 증권사로 이전해서 주식이나 ETF로 운용하는 게 훨씬 유리한 편입니다. ISA 안에서는 이익이 나도 세금을 거의 안 내거나, 손익을 통합해서 세금을 줄일 수 있습니다.
1명 평가안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.
ISA의 최대 장점은 비과세 혜택입니다. 또한 분리과세, 과세 이연 및 연금 전환 등을 통한 절세 효과도 큽니다.
ISA는 연간 4천만원 한도로 투자가 가능하고 다양한 상품에 투자가 가능합니다. 비과세 한도로는 연500만원까지 가능하고 초과분은 9.9% 분리과세(일반 예금 세율은 15.4%)가 가능합니다.
ISA를 통해 배당주와 월배당 ETF에 투자를 할 경우 배당, 이자수익 비과세 혜택을 활용하시거나 재투자 하여 장기 복리 효과를 누릴 수도 있습니다.
만기 시에는 연금계좌로 전환도 가능합니다. ISA 만기 수익금을 연금저축이나 IRP로 이전해 추가 세액공제와 비과세 혜택까지 연계할 수도 있습니다.
1명 평가안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA에 대한 내용입니다.
일단 ISA 계좌 개설 이후 아무런 투자 활동을 하지 않았다면
다시 해지하고 처음부터 하시는 것도 좋습니다.
ISA 계좌는 배당, 이자 소득 비과세가 큰 혜택입니다.