ISA계좌에 관해서 질문 있습니다.

Question

OO은행에 ISA계좌를 가입했는데...3년 만기가 다가 옵니다. ISA계좌를 어떻게 활용해야 될지 몰라서 그냥 묻어 두었습니다. ISA계좌를 어떻게 활용하면 좋을까요? (1)3년 더 연장해서 묻어두는 것이 좋을까요? (2)해지해서 증권사에 옮겨 연금계좌나 해외주식 계좌로 갈아타는 것이 좋을까요? 아시는 고수님! 가르쳐 주세요.

Answer 1

안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다.

3년 만기 시점에는 기존 계좌를 유지하는것보다 해지 후에 증권사의 중개형 ISA로 재가입하는 것이 비과세 한도를 복리로 챙길 수 있어 훨씬 유리합니다. 만기 자금을 연금계좌로 전환하면 최대 300만 원의 추가 세액공제까지 받을 수 있으니깐 이 기회를 놓치지 마시는게 좋을것 같습니다. 또 은행 예금보다는 국내 상장 해외 ETF 등에 투자해 수익률과 절세 혜택을 동시에 높여보시길 추천드립니다. 지금 바로 증권사 앱을 통해 비대면으로 간편하게 갈아타시면 재테크 고수로 거듭나실 수 있으실거에요.

Answer 2

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

ISA 계좌 만기 시점에 추천되는 활용법은 해당 자금을 연금저축계좌나 개인형퇴직연금(IRP)으로 전환하는 것입니다. 이렇게 전환하면 옮긴 금액의 최대 10%까지 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있어 노후 자금 마련과 절세 효과를 동시에 극대화할 수 있습니다. 만약 당장 연금 계좌 전환이 어렵다면 ISA 계좌를 3년 더 연장하여 비과세 혜택을 지속하는 방법도 있으며, 단순 해지 후 증권사 해외 주식 계좌로 옮길 수도 있으나 이 경우 ISA의 절세 혜택이 사라지므로 세금 측면에서는 연금 계좌 전환이 가장 유리하다고 할 수 있습니다.

Answer 3

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• isa계좌는 3년이 지나면 언제든지 해지해도 별다른 손해없이 가능합니다

• 또한 해지 후 다시 가입을 하면 세제혜택이 다시 생깁니다

• 그렇기에 굳이 1년 더 연장하기 보다 해지 후에 다른 곳에 ISA계좌를 새로 만들어서 운용하는 것을 추천드립니다.

감사합니다.

Answer 4

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 계좌 활용에 대한 내용입니다.

ISA 계좌로는 배당 등을 받으면 세금이 면세가 되기에 이런 쪽으로 활용하시고

3년 만기 이후 IRP 로 옮기게 되면 추가로 세금이 면제가 됩니다.

즉, 세금 절세 목적으로 운영하시면 좋습니다.