ISA계좌에 관해서 질문 있습니다.
OO은행에 ISA계좌를 가입했는데...3년 만기가 다가 옵니다. ISA계좌를 어떻게 활용해야 될지 몰라서 그냥 묻어 두었습니다. ISA계좌를 어떻게 활용하면 좋을까요? (1)3년 더 연장해서 묻어두는 것이 좋을까요? (2)해지해서 증권사에 옮겨 연금계좌나 해외주식 계좌로 갈아타는 것이 좋을까요? 아시는 고수님! 가르쳐 주세요.
안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다.
3년 만기 시점에는 기존 계좌를 유지하는것보다 해지 후에 증권사의 중개형 ISA로 재가입하는 것이 비과세 한도를 복리로 챙길 수 있어 훨씬 유리합니다. 만기 자금을 연금계좌로 전환하면 최대 300만 원의 추가 세액공제까지 받을 수 있으니깐 이 기회를 놓치지 마시는게 좋을것 같습니다. 또 은행 예금보다는 국내 상장 해외 ETF 등에 투자해 수익률과 절세 혜택을 동시에 높여보시길 추천드립니다. 지금 바로 증권사 앱을 통해 비대면으로 간편하게 갈아타시면 재테크 고수로 거듭나실 수 있으실거에요.
1명 평가안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
ISA 계좌 만기 시점에 추천되는 활용법은 해당 자금을 연금저축계좌나 개인형퇴직연금(IRP)으로 전환하는 것입니다. 이렇게 전환하면 옮긴 금액의 최대 10%까지 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있어 노후 자금 마련과 절세 효과를 동시에 극대화할 수 있습니다. 만약 당장 연금 계좌 전환이 어렵다면 ISA 계좌를 3년 더 연장하여 비과세 혜택을 지속하는 방법도 있으며, 단순 해지 후 증권사 해외 주식 계좌로 옮길 수도 있으나 이 경우 ISA의 절세 혜택이 사라지므로 세금 측면에서는 연금 계좌 전환이 가장 유리하다고 할 수 있습니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
isa계좌는 3년이 지나면 언제든지 해지해도 별다른 손해없이 가능합니다
또한 해지 후 다시 가입을 하면 세제혜택이 다시 생깁니다
그렇기에 굳이 1년 더 연장하기 보다 해지 후에 다른 곳에 ISA계좌를 새로 만들어서 운용하는 것을 추천드립니다.
감사합니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA 계좌 활용에 대한 내용입니다.
ISA 계좌로는 배당 등을 받으면 세금이 면세가 되기에 이런 쪽으로 활용하시고
3년 만기 이후 IRP 로 옮기게 되면 추가로 세금이 면제가 됩니다.
즉, 세금 절세 목적으로 운영하시면 좋습니다.