isa계좌는 3년이 넘어가면 비과세 혜택이 종료가 되나요?
isa계좌는 3년이 넘어가면 비과세 혜택이 종료가 되나요?
아니면 계좌만 가지고 있으면 매년 400만원 비과세 혜택이 적용이 되는건지 궁금합니다.
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
ISA의 비과세 혜택은 3년이 지났다고 종료되지 않으며 해지 시점까지 유지됩니다. 3년은 의무 가입 기간으로, 이 기간을 채워야만 비과세, 분리과세 혜택을 받고 해지할 수 있다는 뜻 입니다. 만약 3년 후에도 해지하지 않고 계속 운용한다면 만기일까지 혜택은 계속 유지되며, 만기 연장도 가능합니다. 오히려 3년 경과 후 해지하여 연금계좌로 전환하면 추가 세액공제 혜택까지 누릴 수 있어 유리합니다.
1명 평가안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
ISA 계좌의 비과세 혜택에 대해 궁금하셨네요. ISA 계좌는 3년 의무가입 기간을 채워야 비과세 혜택을 온전히 받을 수 있어요. 3년이 지났다고 해서 혜택이 종료되는 건 아니랍니다. 계좌를 계속 유지하는 동안에는 발생한 이자와 배당소득에 대해 일반형은 200만원, 서민형은 400만원까지 비과세 혜택이 적용된답니다. 그러니까 매년 400만원씩 비과세를 받는다는 의미보다는, 계좌에서 발생한 총 이자와 배당소득이 이 한도에 도달할 때까지 비과세가 된다는 것이에요. 초과하는 수익에 대해서는 9.9%의 낮은 세율로 분리과세가 되니, 장기적인 투자를 통해 꾸준히 절세 혜택을 누릴 수 있는 아주 좋은 상품이에요.
1명 평가안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
종료되지 않습니다
400만원까지는 비과세혜택이 유지가 되기 때문에 아직 한도를 다 채우지 못했다면 좀 더 보유하셔도 됩니다.
감사합니다.
1명 평가안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
3년동안 해지를 할 수는 없으나 3년지나고 나서도 계좌 유지시 비과세 혜택을 받으실 수 있습니다.
참고 부탁드려요~
1명 평가안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA 계좌는 3년이 넘어가면 비과세 혜택이 종료되나에 대한 내용입니다.
따로 만기 연장을 하지 않게 되면 혜택이 종료가 됩니다.
그렇기에 만기 전에 결정을 하셔야 할 것입니다.
1명 평가안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다.
ISA 계좌는 3년이 지나면 비과세 혜택이 끝나는 게 아니라 오히려 혜택을 받을 자격이 완성되는 시점입니다. 그래서 비과세 한도는 매년 새로 생기는 것이 아니라 계좌를 해지할 때까지의 전체 수익에 대해 1회만 적용되니 주의가 필요해요. 따라서 수익이 비과세 한도인 400만 원을 넘었다면 3년 만기 후 해지하고 다시 가입하는 것이 세금 절약에 훨씬 유리합니다. 혜택을 최대한 누리시려면 만기 시점의 수익금을 꼭 확인해 보시는 게 좋습니다.
1명 평가안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
3년이 넘어간다고 비과세 혜택이 종료되는건 아니며, 3년은 의무보유기간이며 3년이 지나면 다시 해지하고 다시 가입할경우 새롭게 비과세혜택이 초기화되어 받을 수 있는것입니다.
그리고 매년 400만원 비과세 한도가 아니며 기본적으로 일반형은 200만원 비과세한도이며 서민형이 비과세 한도 400만원입니다. 그리고 이 비과세한도는 ISA 계좌를 개설후 총 한도를 말하는것이지 매년받을 수 있다는게 아닙니다. 즉 해당 계좌를 개설후 가입기간동안 전체 이자나 배당수익에 대해서 200만원 (일반형기준) 한도까지 비과세를 받을 수 있는것이며 초과분은 9.9%의 절세형태로 세금이 과세가 됩니다. ( 15.4%가 일반적임 )
그리고 3년 의무보유기간이 지나면 해지시후 다시 가입하여 비과세한도를 받을 수 있다는 말로 해석하시면 됩니다.
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