신용평가사 KCB와 NICE의 신용 평가 방법이 틀린가요?

Question

신용평가사 KCB롸 NICE의 개인 신용 평가점수가 다른 이유가 평가 방법이 다른건가요?

그렇다면 각 신용평가사 마다 중요하게 생각하는 평가 기준이 무엇인가요?

그리고 금융기관에서 대출 신청시에는 어느 평가기관의 평가점수를 중심으로 대출금리를 정하는지 궁금합니다

Answer 1

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

KCB NICE의 개인 신용점수가 다른 이유는 평가 방법론과 중요하게 여기는 기준이 서로 다르기 때문입니다. 두 기관 모두 신용정보집중기관의 동일한 기본 데이터를 활용하지만, 이를 해석하고 점수화하는 알고리즘, 가중치, 데이터 활용 범위가 각각 다릅니다.

우선 KCB는 전통적이고 안정적인 금융거래 이력을 중시하는 경향이 있습니다. 소득과 재산 정보를 상대적으로 적극 활용하여 안정적 직업과 소득을 긍정적으로 평가하고 장기적으로 주거래은행과의 오랜 거래이력을 중요시합니다. NICE는 최근의 신용 행태와 변화 패턴을 더 민감하게 반영하며, 전통적 신용 이력뿐만 아니라 대안신용정보를 적극 활용하는 특징이 있습니다.

마지막으로 대부분의 금융기관은 KCB와 NICE 점수를 모두 조회하며 두기관의 점수중 낮은 점수를 기준으로 적용하는 경우가 많습니다. 그렇기 때문에 둘다 점수를 잘 유지하는게 좋습니다.

Answer 2

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• 네 두 회사는 서로 독립적인 사기업이기 때문에 세부적인 항목에서 신용점수를 평가하는 내용에

  차이가 있을 수밖에 없습니다.

• 이평가된 신용점수를 바탕으로 금융기관은 금리를 결정하게 되고 기준금리가 있으며 신용점수를

  바탕으로 가산금리를 더해서 최종 대출 금리가 결정되는 방식입니다.

감사합니다.

Answer 3

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

KCB와 NICE의 개인 신용 평가 점수가 다르게 나오는 이유는 평가 방법이 달라서인데요. NICE는 현재 시점의 상환 능력을 더 중요하게 보고, KCB는 과거 상환 이력, 부채 수준을 좀 더 비중 있게 봅니다.

은행에서는 KCB랑 NICE 점수를 모두 고려합니다.

Answer 4

안녕하세요. 경제전문가입니다.

두 신용평가사는 자체 알고리즘과 가중치 기준이 달라 점수가 다르게 나옵니다. KCB는 카드 사용패턴과 연체 이력 비중을 크게 보고 NICE 는 금융거래이력과 장기적인 상환 안정성 비중을 크게 두는 편입니다.

Answer 5

안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.

이런한 신용평가사 두곳의 신용평가다 다른 이유는 점수를 채점하는 기준이 다르기 때문입니다. 한곳은 대출의 상환 등에 주요한 배점을 주는 반면 다른 한곳은 신용카드나 체크카드의 사용등에 보다 높은 점수를 배점하기 때문이라곷볼수 있습니다. 따라서 이러한 것은 점수에 큰 영향을 주기도 합니다.

Answer 6

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 신용평가사 KCB와 NICE의 평가 방법에 대한 내용입니다.

예, 동일 인물에 대한 신용점수가 다른 것은

두 신용평가 기관에서 비중을 부고 평가하는 방법이 다르기 때문입니다.

KCB는 신용카드 할부 및 현금 서비스 이용 등 부채 규모를 중요시 보고

NICE는 상환 이력을 더 비중있게 본다고 합니다.