DB손해보험 유병자 보험 가입 가능한 상황인가요..? ㅠ

Question

안녕하세요

제가 3월 9일 건강검진을 받았습니다.

위용종(G1), 위축성위염, 역류성식도염 진단을 받았고,

대장 용종 4개 발견되어서 대장내시경적용종절제술로 제거를 했습니다.

건강검진 후 보험 들어야겠다 싶어서 친형제의 아는 지인 설계사님 통해서 DB손해보험 유병자로 제안서를 받았습니다.

그런데 친구의 아는 다른 설계사님은 현재 제 상황 상

- 질병 의심 소견

- 질병 확정 진단

둘 중에 하나로 선택해서 고지해야 하는데, 유병자 상품의 경우 둘 중 하나라도 해당되면 가입 자체 안되고, '질병 확정 진단'의 경우 완치 시 가입이 가능하다는데 위용종은 제거하지 않는 이상 완치의 개념이 아니기 때문에 가입 불가한 게 맞다고 하시는데 뭐가 맞는건지 헷갈리네요...

일단 DB로 가입한다고 하고 전자 청약 진행하면서 설계사님이 어떻게 고지했는지 정확하게 확인할 수 있을까요?

그리고 저는 건강고지 할 거 다 했는데 정말 만약에 DB로 가입한 후 보험금 지급 관련해서 분쟁 소지 생길 수 있는지 여부도 궁금합니다...

Answer 1

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.

내용이 좀 길어요, 길더라도 왜? 그런지 정확히 아는게 맞지 않을까요?

유병자 보험(3.x.5) 고지 사항의 핵심

질문자님이 제안받은 D*손해보험 유병자 상품은 보통 '3개월 이내 의사로부터 검사나 재검사를 통해 입원, 수술, 추가 검사 소견'을 받았는지를 묻습니다.

3월 9일 건강검진에서 용종 제거(수술)를 했고, 위용종/위염/식도염 진단을 받았는데, 이건 3개월 이내이므로 무조건 고지 대상입니다.

"위용종은 완치가 안 되어 가입 불가"라는 말은 다소 과장된 면이 있습니다. 보통 용종 제거 후 일정 기간(보험사마다 다르지만 보통 1개월~3개월)이 지나거나, 제거하지 않은 용종은 '부부담보(해당 부위 보장 제외)' 조건으로 가입이 가능합니다

전자 청약 시 고지 내용 확인 방법

설계사가 어떻게 고지했는지 불안하시다면, 전자 청약 단계에서 반드시 확인해야 합니다.

카톡이나 문자로 온 전자 서명 링크를 누르면 '질문서(고지사항)' 페이지가 나옵니다. 여기서 '3개월 이내 수술/입원/추가검사 소견' 항목에 [예]라고 체크되어 있는지, 그리고 하단 상세 내용에 '대장용종 절제' 등이 적혀 있는지 직접 눈으로 확인해야 합니다.

서명을 완료하면 이메일이나 알림톡으로 청약서 부본이 옵니다. 거기에 적힌 '계약 전 알릴 의무' 답변 내용을 다시 한번 확인하는 것이 가장 정확합니다.

보험금 지급 분쟁 가능성?

만약 설계사가 실적을 위해 "건강검진 결과는 고지 안 해도 된다"며 [아니오]로 체크하고 가입시켰다면? 당연히 고지위반이며 ,나중에 암이나 큰 질병으로 보험금을 청구할 때, 보험사는 5년 치 의료기록을 조사하는데 이 기록이 나오면 '고지의무 위반'으로 계약이 해지되거나 보험금 지급이 거절될 수 있습니다.

질문자님이 설계사에게 모든 사실을 말했다 하더라도, 최종 서명은 본인이 하는 것이기에 법적으로는 질문자님 책임이 큽니다. 따라서 반드시 사실대로 고지되었는지 확인해야 분쟁을 막을 수 있습니다.

TIP: 보험 가입 후 고객센타 통화하셔서 고지가 잘되었는지 확인하는 방법도 있습니다(다만, 일부 고객센타는 설계사에게 전달하는경우도 있습니다)

Answer 2

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.

"고지할 거 다 하고" 가입하면

➜ 과거치료력은 [분쟁]소지는 없습니다.

■ 분쟁이 생기는 이유는

-> 보험가입시 따라야 하는 [가입규칙]을 어기거나,

-> 보험가입후 과잉진료(불필요한치료)를 받거나 인데요.

지금처럼 가입시 내가 할 도리를 다하면

그것과 관련된 분쟁거리가 없게 됩니다. ^^

■ "설계사님이 고지한거" 확인 가능함!

-> 청약서를 확인해 보시면 됩니다.

청약서에 "알릴의무"페이지가 있습니다.

그 페이지에 적혀 있을겁니다.

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■ 현재 시점에서 보험 가입시 중요한 사항!

( 꼭 확인해 봐야 하는 사항들 알려드립니다. )

1. 인수 기준은 보험회사 조금씩 다릅니다.

2. (또한) 어떤 걸 가입하느냐에 따라 인수조건이 다르답니다^^

다르기 때문에 시간이 걸리더라도

많은 유형의 / 많은 보험사의 상품으로 확인해 보시는게 좋습니다.

특히 지금 치료하신것만 놓고 본다면,

진단비/수술비/상해등,

큰틀로 보장유형을 나누면,

인수조건이 까다로운 것과 그렇지 않은게 나뉩니다.

어떤 보장을 가입하시는지 모르지만,

이런 부분을 충분히 고려해서 분산해서 준비하는 것도 좋습니다. ^^

[질문자님이 고려할점들]

• 당장 보험에 가입할것인가?

vs 최적의 가입시기를 따져볼 것인가?

• 한보험사만 확인할것인가?

vs 여러보험사 조건을 확인해 볼것인가?

Answer 3

안녕하세요. 이선희 보험전문가입니다.

유병자보험은 질병의심소견,질병확정진단 등은 3개월이 지나면 고지하고 가입할 수 있습니다.정확하게 고지하고 가입했으면 추후 보장받는데 문제가 없습니다.

Answer 4

안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.

음...위염과 역류성식도염이 그렇게 큰 질병도 아닌데 유병자로 제안을 받으신 건 살짝 이상하다고 봅니다. 고지하고 건강체로 가입심사를 보고 안되면 어쩔 수 없이 유병자로 해야 겠지만 제 소견으론 건강체로도 가능할 것 같아서 말씀드립니다.

그리고 D*에서 진행을 하셔서 가입이 되셨다면 청약서를 보시면 고지를 어떻게 했는지 다 나옵니다.

도움이 되셨길 바래요~

Answer 5

안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.

3개월 이내의 질병확정진단에는 해당이 되지 않으신가요? 용종제거시 해당 위쪽에 부담보가 설정될 수 있습니다.