보험 가입 시 보험 중복 보장 문의 합니다.
1보험은 A보험사에서부터 어릴때 부터 넣고 있던 일반 상해 질병 보험에 특약과 실손 특약이 있고,
2보험은 가장이 되면서 B보험사에 신규 가입한 5대질병과 수술 및 입원에 대한 질병 상해 보험으로 가입 하였고,
3보험은 C보험사에 회사에서 들어준 상해 보험이 있습니다.
세가지 보험이 다소 중복되는 면이 있는것 같아 가장 근래에 가입한 B보험 하나를 두고 A보험 해지를 하려고 문의 하였더니, A보험사 직원분이 다치면 A,B,C를 다 받을 수 있다고 하고, B보험에서 현재 실손 보험을 들면 이전 보험과 실손이 많이 달라져서 보험금을 타게되면 할증 폭이 커서 손해라고 그냥 두는게 좋다고 하더라구요.
안내 받은내용과 같이 만약 상해로 보험금을 받게 될 경우에 A보험사 직원이 안내 해 준것과 같이 동일 병명으로 각 보험사에서 중복 보장 받을 수 있는 것 인지 궁금합니다.
또한 실손 보험이 2000년도 초반에 가입 한 것과 근래에 들게되면 어떤 부분이 다른지도 궁금합니다.
9개의 답변이 있어요!안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.
1. 실비는 중복보장 안됩니다.
2. 다른 보장들은 질병. 수술. 입원.등 중복보장 됩니다.
3. 1세대실손(표준화 이전 실손)
판매시기:~2009.7월
장점: 자기부담금 없거나적음(흔히들 100%보상)
단점: 갱신주기가5년이고, 이탈자많고 가지고 계신분들이
병원많이 다니신분들 많아 인상율이 300%~400% 또 회사,상품별 지급기준 다름
4세대실손
판매시기: (2021.7월~)
장점: 3세대보험료보다 더 저렴
보장확대(입통원 보장금액확대)
단점: 1년갱신 5년재가입, 보험금청구 다발자에겐 1년 최대300%까지 인상예정
안녕하세요. 김재철 CFP입니다.
1. 정액형 담보의 경우 중복의 경우 각각 보상됩니다.
즉 입원일당 질병수술비특약 진단비 등
2. 실비의 경우 중복가입시 비례하여 보상됩니다. *중복보상X
안녕하세요. 김윤식 AFPK/경제·금융/보험전문가입니다.
실손보험의 경우 중복보장이 안되나, 특정 질병에 대한 보험은 중복으로 보장받으실 수 있습니다. 또한 2000년대 초반에 가입한 실손이라면 현재보다 보장비율이 높아 유지하시는 것을 추천드립니다.
안녕하세요. 조정기 보험전문가입니다.
질문자님!
실손보험과 운전자특약외에 가입된 보험은 모두 중복보상이 가능합니다. 회사마다 각 특약별로 업계 누적이 있는데 보험 3군데 다 가입되었다는 것은 각 회사에서 정하는 업계누적이 초과되지 않았다는 뜻입니다. 따라서 가입하고 계신 보험은 모두 중복보상이 가능합니다.
그러나 불필요한 중복이 있다면 오히려 경제적인 손실을 가져오게 됩니다. 따라서 현재 보험에 대하여 정확하게 아시고 싶으시다면 각 보험사마다 전화해서 알아보는 것보다는 전문가를 통하여 보장분석을 정확하게 받아보시는 것이 현명합니다.
각 보험사에 전화하게 되면 각각 자기 보험이 최고라고 이야기할 수 밖에 없습니다. 그러나 전문가는 현재 질문자님께서 가입하고 계신 모든 보험에 대하여 정확하게 보장분석을 해서 설명을 드릴 것이며, 각 보험의 특징, 그리고 불필요한 특약들, 그리고 꼭 필요하지만 없는 특약들에 대한 정확한 안내을 해드릴 것입니다.
따라서 각 보험사의 이야기를 듣는것보다는 전체 보험에 대한 보장분석이 가능한 전문가에게 현재 질문자님의 보험에 대한 보장분석을 의뢰하시는 것이 가장 좋습니다.
특히 실손부분은 더 그렇습니다. 실손은 1세대부터 4세대까지가 있는데 현재 질문자님께서 가지고 계신 실손보험은 2세대 보험입니다. 1세대와 2세대 실손은 갱신율이 높아서 앞으로 많이 오르는 실손입니다. 따라서 내가 얼마나 병원을 가서 실손보험 혜택을 보는지 정확하게 파악하여 2세대 실손을 유지할 것인지 아니면 4세대로 전환할 것인지를 결정해야 합니다. 그러나 질문자님께서는 전문가가 아니시기때문에 혼자 판단하시는 것은 매우 위험한 일입니다.
실손보험은 각 세대별로 보장내용이 조금씩 다릅니다. 그러나 병원을 자주 다니지 않으시는 분이라면 4세대 실손으로 전환하시는것이 훨씬 유리할 것입니다. 이곳에 각 세대별 실손에 대하여 모두 정리하여 설명드리는 것은 불가능합니다. 글로 설명하는데는 너무 많은 분량을 써야 하기 때문입니다. 자세한 내용을 아시고 싶으시다면 제 프로필을 확인하시고 문자로 질문하시면 명확한 답변을 드리겠습니다.
그리고 아래는 가장 기본이 되는 보험을 정리해드리니 참고하시기 바랍니다. 또한 질문자님의 현재 보험과 비교해보시는 것도 좋을 것입니다.
질문자님 아래는 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리하여 드립니다. 아래 정리해드리는 내용은 누구나 꼭 반듯이 필수적으로 가입해야 하는 특약들을 정리한것입니다. 어느 회사의 보험을 가입하시든 적어도 제가 정리해드리는 내용은 모두 포함되어있어야 합니다. 그래야 보장을 든든하게 받으실 수 있습니다. 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 건강한 미래를 잘 준비하시기 바랍니다.
보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.
첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 119대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.
안녕하세요. 정광성 손해사정사입니다.
보험 증권을 확인해야 할 것 입니다.
질병 및 상해 의료비(입원, 통원)의 경우 흔히 말하는 실비 보험입니다.
이 부분의 경우 중복 보상이 안되며 나머지 질병 진단금이나 수술보험금, 입원 일당 등은 중복 보상이 가능합니다.
또한 가입하신 보험에 비해 현재 판매되고 있는 실비 보험의 경우 보장 범위가 상당히 줄어든 보험입니다.
좀 더 자세한 자료를 통해 검토를 해야 할 듯 합니다.
안녕하세요. 윤철기 보험전문가입니다.
실비는 비례보상이기때문에 절대 중복보장이안됩니다
중복보장이되는 것은 진단비, 수술비등은 중복보장이됩니다.
한마디로 실비보험빼고는 사람에 대한보장은 중복보장이됩니다
안녕하세요. 고태욱 보험전문가입니다.
보험사 직원이 말해주신게 다 맞는말입니다.
실손도 굳이 바꾸지마시고
중복으로 받을수 있어도 필요하몀 유지하고 불필요하면 빼는거죠
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.○ 실손의료비는 중복보상이 안되지만 정액성 담보(치아보험 담보, 진단금, 수술금 등)는 중복 보상이 가능합니다.
- 현재 실손의료비는 09년 10월, 16년 1월, 17년 4월 의 3차례 약관개정에 따라 보장율이 축소되었습니다. 또한 21년 7월 약관개정에 따라 보장율이 더욱 축소될 예정입니다.
- 다만 새로 개정되는 실손의료비 약관은 보험료를 청구금액대비 차등하여 할증과 할인 혜택을 주기때문에 병원에 많이 가시지 않는다면 보험료가 상대적으로 저렴할수 있습니다.
○ 중복보상 관련
-실손의료비, 운전자보험 담보중 일부는 중복 보상 대상으로 2가지 이상의 보험이 있다면 보험금 분담 조항에 따라서 중복비례보상됩니다.
즉, 질문자님이 병원비 납부한 금액을 나눠어서 보상해드립니다.
제5조 (보험금의 분담)
① 제2조(보험금의 지급사유) 제1항의 의료사고법률비용에 대하여 보험금을 지급할 다른 계약(공제계약을 포함합니다)이 체결되어 있는 경우에는 각각의 계약에 대하여 다른 계약 (공제계약을 포함합니다)이 없는 것으로 하여 산출한 보상책임액의 합계액이 피보험자가 부담하는 금액을 초과했을 때에는 회사는 아래에 따라 보상합니다.
○ 정액성 담보인 경우 중복보상이 가능합니다. (치아보험, 진단금, 수술금, 입원 일당 등)
