기준 금리보다 예금 금리가 낮은 이유는 뭔가요?
안녕하세요. 현재 한국 은행 기준 금리는 3.5%인데요. 그런데 제 1 금융 은행의 1년 정기예금 금리는 기준 금리보다는 낮은데요. 대개 기준금리보다 높아야 하는데, 낮은 이유는 뭔가요?
안녕하세요. 조유성 전문가입니다.
✅️ 일반적으로 기준금리보다 예금금리가 더 높게 형성되긴 하는데, 지금 시점에서는 '미래 금리가 내려갈게 거의 100%이다.' 라고 생각한 은행이 이 기준금리 수준보다 더 낮은 예금금리를 제시한 결과 이렇게 된 것이라 볼 수 있습니다.
안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.
한국은행에서 정한 기준금리를 시중은행이 꼭 따라서 예금금리로 해야 하는 것은 아닙니다.
이는 참고의 의미일 뿐이고, 은행들은 각자 상황에 맞춰 금리를 설정하곤 합니다.
이에 은행들의 여건에 따라 상품들의 금리를 개별적으로 정합니다.
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감사합니다.
안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.
기준금리 인하시기에는 기준금리보다 예금금리가 낮을수 있습니다 현재 국고채 3년물금리가 3프로 10년물금리가 3.10프로로 기준금리보다 훨씬 낮습니다 1년이하 단기채권도 다 기준금리보다 낮죠
9월에 미국이 기준금리를 인하하면 우리나라도 바로 10월에 기준금리를 인하할 확률이 매우 높습니다
시중은행 예금금리가 향후 금리를 미리 반영한거라 생각하시면 될거 같습니다
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
기준금리 보다 꼭 높을 필요는 없습니다
현재 은행권은 대출을 더 내주려고 하기 보다는 오히려 대출을 조이면서
안정성 관리에 더욱 신경을 쓰고 있습니다
따라서 돈이 급하지 않은 은행이 굳이 금리를 높일 필요가 없는 상황입니다.
감사합니다.
기준금리는 말그대로 기준입니다.
예적금은 보통 기준금리보다 낮고 대출금리는 높습니다.
은행은 이 차이로 돈을 벌고 주수입원입니다.
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안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
기준 금리는 중앙은행이 정하는 금리로 시장 전체에 영향을 줍니다. 하지만 1년 정기예금 금리는 은행마다 다르게 정하고 은행이 필요로 하는 자금 상황에 따라 달라집니다. 현재는 은행들이 자금이 충분해서 예금 금리를 낮게 책정한 것입니다.
안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.
현재 기조가 그렇습니다. 미국금리인하는 분명하고 시기의 문제이니, 은행입장에서도 국내금리가 내려갈것을 알고
덜 손해보기위한 움직임을 보이는 것이겟죠
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 기준 금리도바 예금 금리가 낮은 경우에 대한 내용입니다.
저 역시 같은 의문으로 창구 직원에게 물어보니
시중 금리가 반드시 기준 금리를 따를 필요가 없다고 하더군요.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
예금금리와 같은 경우에는 시장금리가 선제적으로 반영되는 등 할 수 있습니다.
그렇기에 기준금리보다도 낮게 설정될 수 있는 것이며 향후 금리인하 가능성이 높다는
시장의 예측치가 반영되어 그런 것 같습니다.
안녕하세요. 신정훈 경제전문가입니다.
은행이 시중에 제공하는 예금금리는 자율적으로 정하는 것이기 때문에, 어느정도 선반영이 된것으로 볼수도있습니다. 기준금리 인하에 대한 기대감과 가능성이 높아짐에 따라 예금상품이 그에 맞춰 등장하게 되면서 순간적으로 발생하는 상황이라고 생각하시면 될것 같습니다.
예금 금리가 기준 금리보다 낮은 이유는 여러 가지 요인이 작용하기 때문입니다.
첫째, 시장의 유동성 상황입니다. 은행들이 충분한 자금을 보유하고 있거나 자금 조달이 원활한 경우, 예금 금리를 낮게 유지해도 큰 문제가 없기 때문에 기준 금리보다 낮은 예금 금리를 제공할 수 있습니다.
둘째, 은행의 자금 조달 비용입니다. 은행이 자금을 조달하는 비용이 낮다면, 예금 금리를 높일 필요성이 줄어들게 됩니다. 이는 은행들이 자금을 조달하는 다양한 방법, 예를 들어, 해외 자금 조달이나 기업 대출 등의 비용이 낮을 때 발생할 수 있습니다.
셋째, 은행의 대출 수요와 수익성입니다. 은행들은 예금 금리를 통해 유입된 자금을 대출로 활용합니다. 대출 수요가 낮거나 대출 금리가 낮아 수익성이 떨어진다면, 은행들은 예금 금리를 낮게 유지하여 비용을 줄이려고 합니다.
마지막으로, 경쟁 상황입니다. 은행 간 경쟁이 치열하지 않거나 시장 점유율이 높은 은행들은 예금 금리를 낮게 유지해도 고객을 유지할 수 있습니다.
이러한 요인들이 복합적으로 작용하면서 현재 한국의 기준 금리가 3.5%임에도 불구하고 일부 1금융 은행의 1년 정기예금 금리가 기준 금리보다 낮게 형성되고 있습니다.
안녕하세요. 최종원 경제전문가입니다.
기준금리는 한국은행의 금융통화위원회에서 물가 동향 등을 분석해서 기준금리를 확정하게 되는데 은행에서는 기준금리에 가산 금리를 더해 예금이자와 대출이자를 확정하게 됩니다.
은행은 기존에 실행한 대출에 대한 회수에 대해서 손실이 날 수 있고 대출의 회수 실적이 좋지 않으면 미래의 기준금리와 기존에 실행한 대출에 대한 리스크를 줄이기 위해서 기준금리보다 낮게 예금 금리를 책정할 수도 있습니다.
최근 수개월간 시장금리가 기준금리보다 낮은 상황이 지속되고있습니다. 이것은 시장금리가 기준금리에 선행해서 움직이는 경향이 있어서 입니다. 즉 쉽게 말하면 시장에서는 앞으로 물가상승률이 낮아질것이라고 예상하는 것을 반영하는 것입니다.
안녕하세요. 홍성택 경제전문가입니다.
은행은 예금을 받아들이고 대출을 하여 이윤을 창출합니다. 일반적으로 대출 이자율이 예금 이자율보다 높기 때문에 은행은 대출 이자로부터 수익을 얻습니다. 따라서 예금 이자율은 대출 이자율보다 낮을 수 있습니다
안녕하세요. 윤지은 경제전문가입니다.
한국에서 기준 금리보다 예금 금리가 낮은 이유는 여러 가지 요인에 기인합니다. 첫째, 은행들은 자금을 조달할 때 기준 금리와는 다른 방식으로 자금 조달 비용을 결정할 수 있습니다. 예를 들어, 은행이 다른 금융 수단을 활용하여 자금을 조달하는 경우, 이 비용이 낮으면 예금 금리를 낮출 수 있습니다. 둘째, 경제 상황이나 금융 시장의 변화에 따라 예금 금리가 조정될 수 있습니다. 경제 성장 둔화나 소비자 신뢰도 저하 등으로 인해 은행들이 예금 금리를 낮출 수 있습니다. 셋째, 은행 간의 경쟁 상황도 예금 금리에 영향을 미칩니다. 예를 들어, 시장에서 예금 유치 경쟁이 치열하지 않다면, 은행들은 낮은 금리로 예금을 유치할 수 있습니다. 특히 대형 은행들은 자금 조달이 용이하기 때문에 상대적으로 낮은 금리로 예금을 유치할 수 있습니다. 마지막으로, 한국은행의 통화 정책이나 정부의 금융 정책이 예금 금리에 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 경기 부양을 위한 통화 완화 정책이 시행되면 기준 금리가 높아도 예금 금리는 낮을 수 있습니다. 이러한 요인들로 인해 현재 한국에서 기준 금리보다 예금 금리가 낮은 상황이 발생하고 있습니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
기준금리는 국가에서 정한 기준이 되는 금리로써, 현재 경제상황 등을 비춰봤을 때 이정도가 적당하다고 중앙은행이 공표한 금리인데요.
시중은행은 중앙은행의 기준금리에 따라 예금(수신) 금리와 대출(여신) 금리를 맞추고 조정하는 것이라 예금금리가 더 낮을 수 밖에 없습니다.(예대마진을 위해서)
안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.
기준 금리보다 예금 금리가 낮은 이유는 여러 가지가 있습니다.
금리 마진: 은행은 예금으로 받은 자금을 대출 등으로 활용하여 이익을 얻습니다. 이때, 대출 금리가 예금 금리보다 높기 때문에 은행은 금리 마진을 확보합니다. 기준 금리는 중앙은행이 설정한 정책 금리로, 은행의 대출과 예금 금리에 영향을 미칩니다.
시장 경쟁: 예금 금리는 시장에서의 경쟁과 은행의 정책에 따라 다를 수 있습니다. 은행들은 예금 금리를 낮게 유지하면서도 경쟁력을 유지할 수 있습니다.
중앙은행 정책: 중앙은행이 기준 금리를 조정하면 은행의 자금 조달 비용이 변합니다. 하지만 예금 금리는 중앙은행의 기준 금리와 다르게 자금의 유동성과 시장 상황에 따라 조정될 수 있습니다.
이러한 요인들로 인해 예금 금리가 기준 금리보다 낮을 수 있습니다.