경제적 자유가 목표인 사람입니다..
이제 은퇴까지는20~25년 정도 남은거 같구요 와이프와 단둘이 살고있습니다 아이는 없구요 둘이살면서 은퇴후 경제적으로 자유롭게 살고싶은데 준비는 어떻게하며 얼마정도가 있어야 가능할까요?현제 연봉은1억 정도 됩니다 저축액은2억정도 있구요 자가 있습니다
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
위와 같은 경우에는 질문자님의
성향에 따라서 다를 수 있습니다.
아무래도 나의 연 생활비의 25배의 자금을 투자를 하고
4%씩 인출한다면 25년이 지나도 원금이 고갈되지 않을 확률이
96% 이상인 등 이러한 것을 고려해보시면 도움이 될 것이니 참고하세요.
1명 평가안녕하세요. 안동주 경제전문가입니다.
이미 소득이 높으셔서 잘 준비하시면 될거 같습니다. 일단 경제적 자유는 사람마다 다 다릅니다. 왜냐하면 소비습관이 다르기 때문입니다.
누구는 한달에 100만원만 쓰면 됩니다. 그래서 은퇴하고 30년동안 쓸돈이라면, 3억6천 있으면 되겠지요. 근데 누구는 500만원 써야 한다면 5배 더 많이 필요합니다.
우선 얼마를 쓸건지 쓰고싶은지부터 생각해보시는게 좋을거 같습니다.
그리고 경제적 자유도 완전히 일을 아예 안하는걸 생각하는건지 한달에 얼마 안되도 내가 하고싶은거 한다로 생각하는지도 정하면 좋을거 같습니다.
그러면 이제 목표금액이 나오고 내가 벌수 있는 돈을 봤을때 얼마가 모자르면 투자로 얼마 불려야겠다. 아니면 부업이든 투잡이든 얼마 더벌어야겠다가 나옵니다.
그럼 수익률 생각했을때 부동산으로 불릴건지, 아니면 부동산 월세 받아 사는걸로 생각해서 투자할건지, 아니면 주식이든지, 아니면 코인을해야되겟다던지... 그러면 내가 뭘 공부하고 준비해야겠다는게 나오고 여기서 첫걸음 떼시면 될거 같습니다. 투자도 사람마다 잘맞는것 성향 다 달라서요. 직접 소액이나 모의투자로 해보면서 책과 강의로 공부하다보면 나에게 맞는 옷이 입혀질것입니다.
1명 평가안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
노후를 위해서는 현금흐름이 무엇보다 중요합니다
그 이유는 노후에는 지금처럼 일을 할 수가 없고 꾸준히 소비만 하기 때문입니다
그래서 25의 법칙을 적용하여 내가 노후에 필요한 현금을 계산해볼 수 있는데 우선 1년에 사용하는 현금이
얼마나 되는지 계산하여 그에 25배에 해당하는 현금이 있다면 배당이나 이자를 받으면서 노후를 보낼 수 있습니다.
예를들어 1년에 4천만원을 소비한다고 가정하면 현금으로 10억이 있으면 배당이나 이자 4%정도 받으면서
생활이 가능한 것입니다
물론 여기에 국민연금이나 개인연금까지 있기 때문에 러프하게 잡으셔도 됩니다.
감사합니다.
1명 평가안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
은퇴까지 20-25년 남으셨고 현재 연봉 1억 원에 저축액이 2억 원 정도 있으시다면 경제적으로 자유로운 은퇴를 위해 약 10억 원~ 15억 원 정도 자산을 목표로 하시는 것이 좋습니다. 은퇴 후 월 생활비로 300~400만 원을 예상할 경우, 연간 약 4,000만 원 정도 지출이 필요하니 4% 인출 규칙을 적용해 필요한 자산을 계산할 수 있습니다. 지금부터는 매년 꾸준히 투자와 저축을 늘려 연간 7% 정도 투자 수익을 목표로 하면 충분한 은퇴 자산을 확보할 수 있겠습니다.
1명 평가안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.
은퇴 목표 설정
은퇴 나이:
60세를 가정
은퇴 후 예상 월 지출:
현재 월 지출 200만 원을 기준으로, 연평균 2%의 물가상승률을 고려할 경우, 20년 후 예상 월 지출은 약 300만 원.
은퇴 기간: 85세까지의 수명을 고려하여, 은퇴 후 약 25년간 자금을 유지할 계획.
2. 투자 전략
A. 비상금 마련 및 부채 관리
비상금: 6개월치의 생활비를 비상금으로 확보 (약 1,200만 원).
부채 관리: 월 140만 원의 부채 비용을 관리하고, 상환 계획을 명확히 설정.
B. 월 투자 계획 (월 가용 자금 260만 원)
주식 투자 (월 가용 자금의 40%)
매달 약 104만 원을 주식 포트폴리오에 투자.
주요 전략:
인덱스 펀드/ETF: KOSPI 등 주요 지수를 추종하는 저비용 인덱스 펀드에 투자하여 장기적인 자본 성장을 도모.
섹터별/국제 분산: 글로벌 시장 및 기술, 인공지능, 헬스케어 등 성장 가능성이 높은 섹터에 분산 투자.
채권형 펀드 또는 안정 자산 (30%)
매달 78만 원을 채권형 펀드나 국채, 우량 회사채 등 안전 자산에 투자. 이는 주식 시장의 변동성을 완화시켜 줄 것입니다.
부동산 또는 리츠 (20%)
매달 52만 원을 리츠(REITs, 부동산 투자 신탁)에 투자하여 추가적인 분산 효과를 도모. 여유가 생긴다면, 직접적인 부동산 투자도 고려할 수 있습니다.
대체 투자 및 저축 상품 (10%)
매달 약 26만 원을 금, 암호화폐, 절세 혜택이 있는 구조적 저축 상품 등에 투자.
C. 연간 점검 및 포트폴리오 리밸런싱
투자 점검: 매년 포트폴리오를 재평가하여 시장 상황과 목표에 맞게 재조정.
D. 장기적인 투자 계획
투자의 성장률 예상:
주식의 연평균 수익률을 7%, 채권을 3~4%, 부동산/리츠를 5%로 가정할 경우, 장기적으로 안정적인 성장 예상.
2. 목표 은퇴 자금:
현재의 계획을 유지하고, 꾸준히 저축과 투자를 한다면, 60세까지 15억~20억 원의 은퇴 자금을 목표로 설정할 수 있습니다.
추가 고려사항
연금:
국민연금 및 회사에서 제공하는 연금을 은퇴 계획에 포함하여, 은퇴 후 추가적인 지출을 보조.
세금 효율성:
세금 혜택을 받을 수 있는 투자 상품을 활용하고, 세법 변화에 유의.
은퇴계획대로 목표를 잘 설정하셔서 노후에 행복하고 멋있는 생을 즐기시기 바랍니다.
1명 평가안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.
우리가 20년 전 물가 화폐가치를 생각해 보면 20년 뒤에도 아마 두 배 정도가 되어 있을 겁니다 지금 우리 부모님 나이대에 의료보험 지역 가입자가 30만 원 정도 때가 나오고요 아파트 관리비도 몇 십만 원 되겠지요 지금 저축액은 그 때 되면은 반에 반토막이 날 가능성이 있습니다 물가상승률에 맞추어서 자산이 증가되어야 됩니다안녕하세요. 이동하 경제전문가입니다.
25배 법칙이라고 하여 1년을 살기 위한 금액의 25배를 마련하면 조기 은퇴가 가능하다는 법칙이 존재합니다.
1년 생활비를 기준으로 25년치, 예를 들면, 1년 생활비가 3천만 원이라고 한다면 7억 5천만 원을 모으신다면 조기 은퇴하더라도 무리가 없습니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 경제적 자유에 대한 내용입니다.
일단 집이 마련이 된 상태이시면서 자녀가 없으시고
연봉은 1억 정도시라면 소비를 절제하시면서 집중해서 돈을 모으시고 투자하신다면
수 년 내에라도 은퇴가 가능해 보입니다.
안녕하세요. 윤지은 경제전문가입니다.
은퇴 후 경제적 자유를 위해서는 생활비, 건강 관리, 여가 활동 등을 고려한 현실적인 목표 금액을 설정하는 것이 중요하다고 생각됩니다. 일반적으로 연간 생활비의 20-25배 정도를 은퇴 자금으로 준비하는 것이 안전하다는 조언이 많습니다. 현재 연봉이 1억 원이므로, 이를 기준으로 약 20억 원에서 25억 원 정도가 필요할 수 있다고 판단됩니다.
은퇴 준비 과정에서는 현재 저축한 2억 원을 바탕으로 꾸준히 저축과 투자를 이어가는 것이 중요합니다. 다양한 금융 상품, 주식, 펀드 등을 활용해 자산을 불리면서, 리스크를 분산시키는 전략이 도움이 될 것입니다.
또한, 건강보험이나 연금 상품 등도 고려해 추가적인 소득원을 확보하는 것이 필요합니다. 지금부터 저축과 투자를 꾸준히 이어간다면 20-25년 후에는 경제적 자유를 누리며 은퇴 생활을 할 수 있을 것으로 판단됩니다.
연봉 높으시고 자가에 저축액도 꽤 있으셔서 투자만 잘 하면 10년 내 경제적 자유도 이루실 수 있을것 같습니다. 연금계좌와 ISA계좌를 통해 미국증시 ETF를 분할매수 하시는게 최선의 투자방식으로 생각합니다.
안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.
경제적 자유를 위해서는 은퇴 시점을 정하고 그때까지 은퇴 후 월 생활비를 얼마를 쓸지를 정하는게 1번 같습니다
그러면 최종 필요한 자금이 어느정도 수준이 될지 파악이 될 테니까요
저는 개인적으로 55세까진 일하다는 기준으로 55세부터 65세까진 연금저축 넣은걸로 생활을 할 생각으로 연금저축액을 2-3억정도 마련하는걸 타켓으로 하고 지금 납입중입니다
연금저축은 전액 미국 S&P500 지수 추종 상품을 매수하고 있습니다
경제적 자유에 관한 개인의 차가 워낙 클거 같아서 답변이 되었을지 모르겠네요
그럼 오늘도 좋은 하루 되세요!!
