S&P500, 나스닥 ETF만 모아가려면 연금저축, ISA계좌 순서가 어떻게 되나요???
안녕하세요. 현재 연봉 약3500만원을 받고 있는 30살 남자 직장인입니다.
제가 미국지수 추종인 ‘S&P500’와 ‘나스닥’ ETF만 모아가려고 하는데요.
(ETF는 유튜브에 찾아보니깐 '타이거'보단 'ACE'가 좋다고 하여 ‘ACE’로 선택했습니다.)
어떻게 하면 가장 세액공제+비과세, 절세혜택 받으면서 효율적으로 모아 갈 수 있나요??
1. 연금저축펀드:600만원 → IRP:300만원 → 연금저축펀드:900만원 → ISA:1000만원
2. 연금저축펀드:600만원 → IRP:300만원 → ISA:1000만원 → 연금저축펀드:900만원
방법이 이렇게 있는 거 같은데
저는 2번처럼 모아가려고 생각했는데 보통은 1번처럼 모아가라고 추천을 많이 해주시던데요....
제가 연금저축에 900만원을 안 넣고 ISA를 먼저 넣는 이유는
ISA계좌 자체를 3년 만기 시 연금저축계좌로 옮기면서 납입액의 10% 즉 최대300만원 세액공제를 해주는 걸로 알고 있기 때문입니다.
또한 3000만원으로 3년 만기 시 2700만원을 세금 떼어 가거나, 뱉어내지 않고 찾아 갈 수 있는 걸로 알고 있기 때문에 현금이 필요할 때 급전이나 비상금으로 자유롭게 사용 할 수 있다고 생각하기 때문입니다.
저의 생각이 맞을까요??
혹은 추천해주시거나, 틀린 부분 있으면 알려주시면 정말 감사드리겠습니다.
1개의 답변이 있어요!안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
정답은 없으나
개인적으로는 노후준비를 위하여 연금저축 펀드, irp 순서로
납입을 하시고 30살이시기에 너무 많은 금액을 연금저축에
넣으시기보다는 일부는 isa계좌로 운영하시고 추후 옮기시는 여부를
결정하시는 것이 좋을 것 같습니다.
