실비보험이 너무비쌉니다. 싸고 보장좋은 보험 없을까요?

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

■ 빨리 하나 정리하시고 하나는 전환하셔야죠!

잘 아시듯, 실비는 중복 보장도 안됩니다.

두개를 굳이 들고갈 이유가 없습니다.

착한실비를 가입하시면 월보험료 3분의 1정도로 줄일 수 있을겁니다!

LIG를 말씀하시는거로 보아 오래된 실비를 가지고 있으신건데요.

오래된 실비일수록 정말 비싸죠.

■ 먼저 실비변화 알려 드릴께요.

실비보험이 그동안 3차례 대대적인 개정이 있었습니다.

그중 2009년 10월이전에 가입한 고객분들이

말그대로 폭탄보험료를 내고 계시죠!

내가 가입한 실비와 현재 판매중인 실비보험 차이를 확인해 보시구요!

지금 가지고 계신 실비를 정리하시고,

현재 판매되는 착한실비(3세대 실비)를 준비하셔서

앞으로 보장받는거에 대한 대비도 하시고!

보험료도 합리적인 수준으로 낮추시길 바랍니다!

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가입하신 의료실손보험(실비)이 2009년 10월 실비 개정 전 상품이라면 전환을 신중하게 결정하시는 것을 권유 드립니다.

최근 실비보험은 매년 갱신상품이고 상대적으로 납입보험료가 조금 저렴한 부분이 있을 수 있으나 실비보험의 가장 큰 장점인 보장 퍼센트 등 여러가지를 비교해 봤을 때 개정 전 실비보다 메리트가 있다고 보기 보통 어렵습니다.

새로운 실비 또한 전기간 갱신이 이루어지고 갱신주기는 1년입니다.

현재 유지중이신 실비의 보장 한도, 보장 퍼센트, 갱신 주기 등 꼼꼼하게 비교해보신 후 선택하시는 것을 추천드립니다.

그리고 항상 특정 보험사 보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

○ 실손의료비 중복 가입에 대하여

실손의료비 보험은 가입자가 실제로 부담한 의료비만을 보장하는 상품으로, 두개 이상의 보험에 가입하더라도 실제 부담한 의료비를 초과하여 보장받을수 없습니다.

두개의 실손의료보험을 가입한 경우에는 실제로 부담한 의료비 범위 내에서 두보험사에서 보험금을나누워 지급하게 되는 것입니다.

○ 착한실손의료비

현재 실손의료비는 09년 10월, 16년 1월, 17년 4월 의 3차례 약관개정에 따라 보장율이 축소되었습니다. 또한 올해 7월 약관개정에 따라 보장율이 더욱 축소될 예정입니다.

따라서 지병이 있으시거나 계속적인 치료를 하시는 분이라면 현재 유지하는 보험이 더나은 선택일수 있습니다. 다만 새로 개정되는 실손의료비 약관은 보험료를 청구금액대비 차등하여 할증과 할인 혜택을 주기때문에 병원에 많이 가시지 않는다면 보험료가 상대적으로 저렴할수 있습니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

순수 실손보험만 13만원, 15만원이면 많이 비싼편입니다.

질문자님의 연령대를 몰라 정확한 답변은 어렵지만 보험료는 비싸다고 생각됩니다.

그리고 보험을 2개 유지할 필요 없습니다.

어차피 보장은 중복보장이 않되고 비례보장 되기 때문에 굳이 2개 유지할 필요 없습니다.

둘다 해지 하시고 새로 가입하시는걸 추천드립니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

의료 실비는 중복 보상이 안됩니다.

2개를 가입할 이유는 없습니다.

보험 증권을 살펴봐야하겠지만 보험료를 보면 의료 실비에 여러 특약이 추가된 것으로 보이며 특약 사항 중 필요없는 부분만 해지하시는것도 방법일 듯 합니다.

의료 실비 단독 상품이라면 몇만원하지 않기 때문에 이 부분도 확인을 해보시기 바랍니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 고혜정 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

위에 작성자님이 기재하신 보험은 실비보험에 건강보험을 같이 한 부분으로 여겨집니다.

물론 실비보험은 중복 가입이 되지 않으므로 1군데에 있겠지만 보장컨설팅을 한번 받아보시길 권유 드립니다.

궁금하신 부분 있으시면 덧글 남겨주시기 바랍니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김종민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

고객님처럼 실비를 두군데로 내고 있는 사람은 5%도 안됩니다.. ㅎㅎ

그리고 나이가 어케 되시는지는 모르지만 40대 기준 2만원도 안됩니다. 실비와 보험을 결합해서 갖고 계신듯 하네요.

단독실비로 바꾸는편도 나쁘지는 않을듯 하네요. 불필요보장만 싹 빼고요

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 한민희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

아마 보험을 가입하신지 오래되신것 같네요~

예전 실비같은 경우 주보장인 실비 밑으로 특약사항으로 갱신형 진단보험들이 들어가 있습니다...

잘 아시는 암진단 보험 같은...

그런 보험들이 같이 갱신이 되어 오르기 때문에 금액이 비싸지는 겁니다...

우선은 둘중에 하나의 실비보험은 해약을 하시는 것이 최우선순위고요~

유지하시는 실비보험 에서 실비보장을 제외한 나머지 특약들은 다 해지를 하세요~

그리고 납입하시는 보험료와 지금 단독실손을 비교해 보시기 바랍니다.

예전 실비 같은 경우 100%보장을 해주고 갱신기간이 3년 이상인 경우가 많습니다...

이부분은 현재 80~90% 보장을 해주고 갱신기간이 1년인 실비보험보다는 유리한 조건이지요...

하지만 MRI같은 경우 하루 입원을 해야지만 보장을 받을수 있는 경우가 많습니다...

이부분은 현재 실비보험은 입원없이 보장이 된다는 부분에서는 좀더 유리한 조건이고요...

그러니 우선 하나해지하시고 남은하나 특약해지하시고 단독실손이랑 비교결정 하시길 추천드립니다...

또한 해지한 특약의 진단보험은 따로 가입을 하시는 것이 좋습니다...

연령에 따라서 갱신이냐 비갱신이냐 포트폴리오가 달라지겠지만...

갱신이라도 요즘은 보통 20년 갱신이라 현재의 3~5년주기 갱신형 진단비보다는 많이 저렴할듯 합니다...

안녕하세요

보험전문가 이하준팀장입니다.

1. 지금 납부하시는 실비보험이 월 13만원 15만원이면 그 보험은 정확히 말해 실비보험이 아닙니다.

다른 보장내역에 실비라는 보장이 추가되어있는 보험입니다.

실비만 가입하는 보험은 나이에 따라 보험료가 다르지만

40대이전 2만원을 넘지 않습니다.

2. 싸고 보장좋은 실비 보험

실비 보험은 09년 10월 이후로 표준화가 되었습니다.

때문에 모든 보험사의 모든 실비보험은 동일한 보장입니다.

다만 보험사에 따라 약간의 보험료 차이가 있습니다.(크지는 않습니다)

* 지금 가입중인 보험은 전문가를 통해 분석을 한번 받아보시는게 좋습니다.

13만원 15만원납부중인 보험을 실비보험으로 알고 게시다면

1. 내가 가입한 보험이 어떤 보험인지

2. 실비외에 다른 보장이 무엇이 있는지

3. 불필요한 보장으로 보험료가 높은건 아닌지(그럼 보장을 빼서 보험료를 줄일수 있는지)

등을 확인해보셔야 합니다.

전문가의 무료 상담을 추천해 드립니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 손선영 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

현재갖고 있는 질문자님의 보장에 대해서 잘 이해를 못하신거 같아요. 병원비로 낸돈 돌려받는 실비는 비례보상이지만 암진단금같은 각종 진단금이나 수술비, 입원일당은 비례보상이 아니고 중복보상입니다.

아마도 lig나 삼성화재는 실비가 아닌 종합보험일 확률이 높고, 모두 중복보상 될것입니다. 실비는 둘중에 한군데 회사에 특약으로 가입되어져 있을거에요~

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전진민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

혹시 실비안에 다른 특약도 같이 가입되어있으신게 아닐까요?아니면 적립보험료가 있을지도 모릅니다 다른특약이 있다면 불필요한 특약을 삭제하시거나 적립보험료가 있다면 적립보험료를 없애셔서 보험료를 절감하시는 방법을 추천드립니다!

제 답변이 도움되셨다면 채택부탁드립니다!

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 배치훈 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문 하신 내용은 증권을 직접 봐야 할듯 합니다.

우선 말씀드릴것은 실손의 경우 보험료가 부담이 된다면 현재의 착한실손으로 계약전환 이라는 것을 할수가 있습니다.

실손이 두개라는 말씀 같은데요?

계약전환 전에 증권을 보는게 좋을듯 합니다.

증권 확인만 잠깐 해 드릴테니 필요하시면 연락주세요~

도움 되셨길 바라며, 즐거운 하루 되세요~

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

과거 가입하신 내용인것 같습니다. 먼저 보장분석을 통해 검토하시길 추천드립니다.

상품명이 같아도 보장이 다르게 설계되기 때문에 분석하고 보완을 하거나 감액하거나 특약 삭제등을 통해 효율을 올리시면 좋을 듯 합니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님 실손보험과 건강보험은 다른 보험입니다. 건강보험은 비례보상이 아니고 중복보상입니다. 아마도 위 두개의 보험가운데 실손보험이 함께 들어있는 듯 보어집니다.

지금 질문자님께서 하셔야 할 일은 전문가를 통하여 보장분석을 받아보시는 것입니다. 그러면 실손보험료가 얼마고 건강보험료가 얼마인지 정확하게 아실 수 있습니다. 보험료 금액으로 추정하건데 건강보험은 비갱신보험인듯 보입니다. 비갱신보험은 계약기간동안은 보험료가 오르지 않습니다. 그 안에 있는 실손보험만 매년 갱신이 됩니다.

그런데 이 실손보험이 오래된 실손보험이라면 갱신율이 높아서 보험료가 상당히 많이 오를 것입니다. 따라서 저는 질문자님의 실손보험을 3세대 실손인 착한실손으로 전환하시기를 추천드립니다. 착한실손으로 전환을 하시게 되면 실손보험이 단독으로 기존의 건강보험으로부터 빠져나와서 새로운 증권으로 발급이 됩니다. 그렇게 되면 실손보험료가 상당히 많이 내려갈 것이고 보험료 부담이 좀 줄어드실 것입니다.

질문자님 아래는 두가지 답변을 드립니다. 첫째는 실손보험 전환에 관하여 정리해드리니 꼭 정독하셔서 도움이 되시기를 바랍니다. 둘째는 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야하는 보험들 및 그 내용들을 정리해드립니다. 질문자님의 현재 보험과 꼭 비교해보시기를 바랍니다. 적어도 제가 정리해드리는 내용이 모두 포함된 건강보험이라야 보장이 든든합니다. 두개의 보험이 있다고 해도 제가 정리해드리는 내용중에 빠진 내용이 있다면 보험에 대한 보장분설을 받아보시고 경우에 따라 리모델링도 하셔야 할 수 있습니다.

1. 실손보험 전환 정리

요즘의 잇슈는 실손보험인가봅니다. 보험에 관한 질문중에 실손보험에 대한 질문이 차지하는 비중이 아주 높네요. 여러분들이 질문을 하시기에 제가 작성해놓은 답변을 올려드리겠습니다. 또한 맨 아래에는 실손변천사 표를 7월부터 시작되는 4세대 실손까지 포함하여 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 판단하시는데 큰 도움이 되실것입니다.

질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.

또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.

따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.

질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.

2. 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용 정리

보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.

첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.

둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.

1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.

2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).

3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.

이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.

셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김종원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

우선 가입하신 보험은 명확하게 실비보험이라기보단 종합보험안에 여러개의 특약+실비로 여겨집니다~

해당 보험의 내용을 명확히 아는것은 아니지만 리모델링은 최소한으로 하는것이 좋으며

현재의 보험의 상태(특히 삼성화재의 경우 예전 보험이면 갱신형으로만 구성되어져서 그다지 좋지 않습니다~)를 확인해봐야합니다

실비의 경우에도 2009년 10월 표준화 실비의 경우에도 각각 내용이 조금씩 다르지만

현재의 실비는 기존의 실비보다 저렴한 대신에 보장이 빠진 구조라고 보시면 되세요~

일부 설계사분들이 무조건 갈아타라고 하시는데...실비의 재가입도 현재 가입내용과 추후 가입하는 내용을 동시 비교하셔야하십니다~